На пенсию в 35 лет!

Вы не обязаны «чинить» людей, но обязаны выбирать, кого впускать в свою жизнь.

#психология #коротко

@pensiya35

⏳ Вашу пенсию только что отменили. Но вы пока не в курсе

Речь не про новые указы и не про реформы.

Финишную ленточку жизни тихо переставили. Раньше мы рассчитывали размер капитала с учетом возраста дожития (~75-80 лет).

Теперь всё больше людей дотягивают до 90 и более.

А планы остались прежние.

Нам всем придётся пересобирать в голове почти всё — деньги, работу, здоровье, мозг, бизнес и пенсию.

📺 [ СМОТРЕТЬ В YOUTUBE ]

📺 [ СМОТРЕТЬ НА ВК ]

📺 [ СМОТРЕТЬ В RUTUBE ]

P.S.
📚 Книга «На пенсию в 35», чтобы хватило на старость

📚 Книга «Психономика», чтобы не поехать кукухой на почве денег

#видео #старость #будущее #демография

@pensiya35

Вы не можете контролировать чужое поведение, но можете регулировать дистанцию.

#психология #коротко

@pensiya35

🤔 Новые налоги убьют пассивные инвестиции?

Александр Силаев, гость одного из моих подкастов, написал любопытный пост про осенние предложения Минфина по налогам для инвесторов.

Его мысль: инициатива убьет пассивных инвесторов

Смысл пассивного инвестирования в геометрической прогрессии на крупных суммах, а налоги срезают именно её.

Для пассивного инвестора на большом капитале реальная доходность уходит в минус.

Новичков вроде как не касается. Но ведь бедный хочет стать богатым.

А как он им станет, если вся прогрессия накрывается? Микроскопические капиталы ещё растут, средние и крупные — уже нет.

Пример от Александра

Инфляция 100%, рынок даёт 103%, ты вроде молодец, инфляцию побил. Но налог съедает 20%, и реальная доходность получается минус 17%.

ИИС тут не спасает — там лимит 30 миллионов прибыли, это ничто для больших капиталов.

Его решение: показывать альфу к рынку, то есть становиться активным инвестором. Только тогда есть шанс спасти капитал.

Мой вариант

Ниже перечислю несколько идей, местами они прозвучат как ересь. Но это только на первый взгляд.

Альфу надо показывать за пределами биржи

И не плюс 10% к рынку, как может сделать активный инвестор, а все 50% и больше.

За счёт чего? За счёт бизнеса или карьерного роста. То есть за счёт создания ценности для общества.

В этом случае нулевая альфа на фондовом рынке нас уже не напугает.

Защита от излишней налоговой нагрузки

На начальном этапе можно использовать ЛДВ или ИИС. На больших капиталах — отщипывать по кусочку.

Нет необходимости продавать весь капитал. Купили индекс на всё, фонд с ребалансировкой, и вынимаете себе по 3-4% в год на еду.

Остальное не трогаете. И пользуетесь всеми положенными льготами, даже будучи богатым.

Путаница в терминах

В комментариях Александр возразил: альфа в найме и бизнесе — это скорее оксюморон, неверное толкование термина.

Я понимаю, что трактую термин «альфа» не совсем корректно. Но не переживаю по этому поводу.

Моя линейка мне нравится больше. И для простых смертных она более правильная.

Простые смертные — это те, кто управляет своими деньгами, а не клиентскими.

Важно на сколько в номинальных и реальных рублях растет ваш портфель. А за счёт чего получился такой рост — дело десятое.

Как я побил SnP500

За последние несколько лет мой портфель разорвал как Тузик грелку курс Биткоина, индекс S&P500 и даже золото.

За счёт чего? Может я вдруг стал гениальным инвестором или оракулом? Нет, конечно.

Портфель вырос исключительно за счёт пополнений. Я пополнял его еще усерднее.

Кривая линейка

Александр пишет: если мерить альфу портфеля с учётом пополнений, то тебя самого как Тузик грелку порвёт человек с начальным портфелем в 100 тысяч, зарплатой 100 тысяч и нормой сбережений 30%.

У него будет гигантская прибыль в процентах на изначальные 100 тысяч. Мол, так мерить нельзя.

Мысль верная. И, думаю, опытные инвесторы улыбнутся при чтении моих аргументов.

Но что если немного подумать.

Во-первых, он порвёт меня только в процентах, но не в абсолютных значениях. Напомню, что на хлеб мы намазываем не проценты, а рубли.

Во-вторых, только о пополнениях и должен думать инвестор с депозитом в 100 тысяч рублей. И не читать аналитику о сюрпризах Минфина хотя бы до появления официального документа. А лучше вообще не читать, иначе руки опустятся.

Пример моей супруги. Она инвестирует более 7 лет и давно уделала многих умудренных опытом коллег по размеру капитала.

При этом она не знает и десятой доли того, что знают опытные инвесторы.

Супер-пупер альфы у неё нет. А портфель растёт и растёт. За счёт чего? Только за счёт пополнений.

#мысли #налоги

@pensiya35

Люди ищут «второе мнение» только для плохих новостей, охотно принимая любую ложь, если она им нравится.

#психология #коротко

@pensiya35

Резкий рост потребления сжигает дофаминовую систему. Радоваться простым вещам уже не умеешь. Это гедонистическая инвалидность: человек может радоваться только сверхстимулам.

#психология #коротко

@pensiya35

Деньги, которые вы никогда не потратите, не ваши деньги.

#психология #коротко

@pensiya35

40 метров бетона в человейнике — 100 тысяч долларов. Гектар земли — 10 тысяч долларов. Квадрат бетона в городе в 2500 раз дороже квадрата твоей земли. Но нам всё ещё предлагают считать квартиру нормальной инвестицией.

#психология #коротко

@pensiya35

🐮 Гектар земли или воздух между плитами. Цена отличается в 10 раз!

Цифры, которые взорвут вам мозг.

Московская однушка — 100 тысяч долларов.

Целый гектар земли — 10 тысяч.

Ипотека на 30 лет, квадратный метр за 5000 долларов — всё это нам навязали.

В ролике разбираю микроарбитраж: землю против бетона.

📺 [ СМОТРЕТЬ В YOUTUBE ]

📺 [ СМОТРЕТЬ НА ВК ]

📺 [ СМОТРЕТЬ В RUTUBE ]

P.S.
📚 Книга «На пенсию в 35», чтобы не думать в деревне о деньгах

📚 Книга «Психономика», чтобы не поехать кукухой на почве денег

#видео #деревня #деурбанизация #геоарбитраж

@pensiya35

✂️ Меня стригут пятый год подряд. Вот рецепт, который обгонит любые сюрпризы

Минфин решил вчера ошкурить инвесторов.

Коротко.

Дивиденды и проценты по вкладам хотят складывать с зарплатой и облагать как обычный доход.

Прогрессивную шкалу 13%-22% раскатывают на все виды дохода.

ПИФы заставят платить 15% с пассивного дохода, чтобы через фонды больше не экономили на налогах. Напомню: внутри фондов сейчас нет налога на дивиденды и купоны.

Самого текста поправок пока никто не видел. Есть только предложение Минфина в правительство. Ждём законопроект.

Но, скорее всего, многое из перечисленного пройдёт. События ожидаемые, я про них говорил не один раз.

Изменения в портфеле

Буду ли я менять что-то в портфеле? Глобально нет, но кое-что скорректирую.

1. Буду внимательнее следить за комиссиями управляющих компаний.

Сделал для себя удобный сервис по выбору БПИФ, может и вам пригодится — заходите посмотреть.

Рассматриваю только фонды с комиссией ниже 1%.

https://pensiya35.ru/funds/

Не является рекомендацией

2. Чуть увеличу долю активов, которые сложнее обложить налогами. Например, физическое золото.

По поводу стонов в Телеграме

Они бесполезны. Мы либо быстро принимаем реальность и продолжаем движение.

Либо начинаем ныть, страдать, и, как следствие, беднеем.

За 20 с лишним лет, что я веду бизнес и инвестирую, ни разу не видел, чтобы движение шло в обратную сторону.

За последние 5 лет меня совершенно точно стригли чаще всех: налог на вклады, налог на купоны, повышенная ставка 15%, налог на рекламу 3%, снижение лимитов по НДС. Теперь вот новые налоги для инвесторов.

Следующая остановка, я так понимаю, — любители бетона. Там непаханое поле для налоговых сюрпризов.

Что с этим делать?

Рецепт простой.

Темпы прироста новых мамонтов в погребе должны опережать темпы нашей с вами стрижки.

Так вы обгоните и личную инфляцию, и любые налоговые инициативы.

Последние 20 лет мне это удавалось.

#мысли #налоги #портфель

@pensiya35

🦾 Тайные киборги

Если ваша производительность выросла в десять раз благодаря искусственному интеллекту, а работаете вы за оклад, то ваша зарплата не вырастет ни на рубль.

Сейчас объясню почему.

Вы, наверное, знаете, что последнее время я работаю как соло-предприниматель. Строю проект в одно лицо.

Почему? Мне не нравится размазывать прибыль тонким слоем.

Представьте. Вы оптимизировали важный для компании процесс или открыли новое направление.

Выручка компании от ваших нововведений вырастает с миллиона рублей до десяти.

Но на вашем личном доходе это почти не скажется.

Деньги уходят в общую кассу. Кассу распределяют ровным слоем по всем сотрудникам. И чем их больше, тем хуже вам.

В лучшем случае разница уходит собственнику. Но бывает так, что и ему ничего не достается.

Реальность хуже нуля

И это ещё оптимистичный сценарий. На самом деле реальность хуже нуля.

Представьте, один человек с нейронками делает работу пятерых или десятерых. Что происходит дальше? Остальных просто сокращают.

А ваша новая выработка тут же становится нормой.

Планку зафиксировали, и завтра вас уже сравнивают с теми, кто выжимает из той же нейронки в двадцать раз больше.

Откатиться назад нельзя, KPI уже пересчитали.

Кто такие тайные киборги

Мне недавно попался на глаза буржуйский термин «тайные киборги».

Это сотрудники, которые тайком используют ИИ и прячут его от руководства.

Это вполне себе рабочая стратегия на ближайшие пару лет.

Потому что как только вы честно признаётесь в ускорении, вы тут же получаете задач в два раза больше за те же деньги. И прибавки не будет.

Куда утекает ваш прирост

Сравните два мира.

Фриланс, проектная работа или свой бизнес. Там весь прирост от нейронки падает прямо вам в карман.

Найм. Там прирост падает в карман работодателю.

Хотя это один и тот же скачок производительности.

Что с этим делать?

Пока не знаю.

Нравятся ли мне текущие процессы? Не очень.

Но мне, так или иначе, придется адаптироваться к новому миру. И вам тоже. Как именно:

1. Хотя бы часть дохода переводите на модель, где платят за результат, а не за попочасы.

2. Не получается торговаться за деньги? Торгуйтесь хотя бы за время. Выбивайте его любыми способами.

В ближайшую пару лет это станет массовой историей. Мы все потихоньку превратимся в микропредпринимателей. И выиграет не тот, кто первым ускорился, а тот, кто первым сменил модель дохода.

#будущее #нейросети #мысли #доходх2

🤖 Несколько месяцев тестировал ИИ-стратегию ВТБ. Итог: плюс в портфеле, хотя гнаться за ним я не собирался

Заканчиваю эксперимент с сервисом «Интеллект» от ВТБ. Два месяца ИИ-стратегия сама собирала и ребалансировала портфель, а я наблюдал со стороны. Пора подвести черту.

Сразу к результату, раз уж все ждут цифру. Лето выдалось не самым радужным для фондовых рынков. Но я за этот период вышел в неплохой плюс. Подчеркну: это не было целью, и я не приписываю плюс ни своему гению, ни гению алгоритма. Была бы другая фаза — был бы другой результат.

В ролике «Переобулся» я уже озвучивал мысль, которую многие не любят слышать.

Лучшие мои периоды по портфелю — это когда я в него вообще не лез. Не открывал приложение и не пытался переиграть рынок. Просто давал активам работать.

ИИ-стратегия ровно про это. Она забирает у вас соблазн вмешаться в неподходящий момент. Держит риск в рамках. И в периоды волатильности не геройствует.

Что я вынес за время тестирования:

Плюс. Экономия времени и нервов реальная. Я не читал каждый день бизнес-новости и не принимал решений на эмоциях.

Обновлённый интерфейс с комментариями к ребалансировкам снял ощущение чёрной коробки: видно, что и почему делает алгоритм.

Нюанс, о котором я говорил с самого начала. ИИ-стратегия не выжимает максимум доходности. Инвестор с опытом и холодной головой, скорее всего, заработает больше. Это инструмент не про рекорды.

Кому советую присмотреться. Новичкам, которым страшно начинать и легко впасть в панику. И занятым людям, у которых нет ресурса вести портфель вручную. Если же вы из тех, кто и сам с удовольствием копается в отчетах и списках бумаг, вам этот инструмент, скорее всего, не нужен.

На этом мой тест-драйв завершён. Дальше решать вам.

👉 Посмотреть сервис «Интеллект» по ссылке.

Не является инвестиционной рекомендацией

Способность откладывать вознаграждение — фундаментальный навык для любого роста.

#психология #коротко

@pensiya35

Бизнес начинается с первого рубля от клиента, а не с регистрации ИП, открытия счета, ремонта или кредита.

#психология #коротко

@pensiya35

🧭 Хватит тонуть в контенте. Покажу, как бот-навигатор разбирает вашу ситуацию за 2 минуты

Главная причина, почему люди выгорают в клубах и сообществах — перегруз.

Человек заходит в клуб, видит гигабайты эфиров, десятки инструкций и сотни сообщений в чате. Ловит стресс. Появляется чувство вины: «Я ничего не успеваю». В итоге он просто закрывает архив и уходит.

Я искал лекарство от этого. И нашел.

В клубе заработал бот-навигатор. Он выдает вам персональный маршрут за две минуты и дает официальное разрешение НЕ смотреть всё остальное.

Показываю на реальном примере (листайте карусель 📸)

Пишет Роман, 36 лет.

Врач-травматолог в больнице, подрабатывает частными консультациями. Дома жена и дочка пяти лет.

Доход около 100 000 рублей в месяц.

Цель: увеличить доход с консультаций с помощью нейросетей и начать системно собирать семейный инвест-портфель.

5–6 часов свободного времени в неделю.

Роман не зарывается в архив клуба на 50 часов. Открывает бота и честно описывает свою точку А.

Что бот выдает ему в ответ? (см. скриншоты в карусели)

1. Точечный разбор ситуации: где именно у него лежат деньги без смены профессии и выгорания.

2. Всего 1 шаг на эту неделю: конкретное действие с понятным критерием результата.

3. Ровно 3 материала из клуба: никаких 100 часов видео, а только точечные инструкции под его запрос.

Бот дает вам главный ресурс — фокус и экономию времени. Вы заходите и сразу знаете, что делать сегодня.

Наш навигатор — один из базовых инструментов клуба. Он доступен каждому участнику сразу после вступления.

Следующее окно для входа открою 8 октября.

Если вы давно хотели навести порядок в финансах и доходах, но боялись не успеть за потоком информации — в этот раз вы точно всё успеете.

P.S. Протестировать логику бота и забрать свой первый маршрут можно будет прямо на старте.

#иидляденег #клуб

@pensiya35

Психология инвестора:

Исторические максимумы:
🗣️ «Жду не дождусь коррекции!»

Коррекция:
🗣️ «Сейчас не могу вкладывать — слишком рискованно!»

#психология #коротко

@pensiya35

🫰Совет, который сделает вас бедными

Морган Хаузел, автор «Психологии денег», разбирает главную мантру нашего времени — «занимайся тем, что любишь, и деньги придут».

Морган считает, что чаще всего это прямая дорога к пустому кошельку.

Давать такие советы всем подряд — вредительство.

Когда богатый человек со сцены призывает следовать за мечтой, почти всегда выясняется, что сам он сделал состояние на чём-то предельно скучном, а любимым делом занялся уже потом, будучи долларовым миллионером.

Бонус: в ролике Морган рассказывает, как выбрать профессию, которая будет кормить вас даже в эпоху ИИ.

📺 [ СМОТРЕТЬ НА ВК ]

📺 [ СМОТРЕТЬ В РУТУБЕ ]

Подписывайтесь:👇👇👇

📺 https://vkvideo.ru/@tamznayut

📺 https://rutube.ru/channel/7750948/

#тамзнают #перевод

@pensiya35