Как заработать больше чем на банковском вкладе?

Банки - это просто перекупщики ваших денег. А вы можете сами стать оптовым покупателем доходности.

Привет, друзья.

Физлица вложили в ценные бумаги на Мосбирже 212,5 млрд руб. за август (+55% к июлю)

Вчера на тренировке слышу новость, а сам думаю про облигации.

Профдеформация, наверное, после 28 лет в этом деле 🙂 Но мысль стоящая, расскажу.

Смотрите на арифметику. Вы несёте деньги на вклад под 10-12% годовых и радуетесь. А банк в этот момент берёт ваши же деньги и вкладывает их в облигации крупных компаний или ОФЗ под 15-16%. Вам платит обещанный процент, а разницу оставляет себе - просто за то, что передал ваши деньги дальше.

Вопрос логичный: зачем посредник, который забирает часть прибыли, если доход можно оставить целиком себе?

Что это вообще такое, облигация? Это долговая расписка. Вы даёте в долг государству или бизнесу. За пользование деньгами вам платят купон - обычно раз в месяц или квартал. А когда срок долга заканчивается, возвращают всю сумму целиком.

Сразу скажу: не каждому заёмщику стоит доверять. На рынке хватает тех, кто возьмёт в долг и не вернёт.

Поэтому смотрите на кредитный рейтинг - это табель успеваемости эмитента. Надёжный уровень - ААА и А. Такие рейтинги у крупных компаний вроде Сбера, Роснефти, Газпрома, и у самого государства - ОФЗ. Репутацию строили годами, рисковать ей ради одного невыплаченного купона не будут.

Чтобы вы понимали ориентиры: ОФЗ сейчас дают 16%, облигации с рейтингом ААА дают 16-18%, ВДО лучше не лезть, но доходность там от 20% и выше.

Подбирайте для себя эмитентов согласно вашего риск профиля. А если нужна более доходная стратегия со “Smart Beta” подходом, по ссылке найдите описание.