Анатолий Аксаков

МФО не смогут навешивать на клиентов множество дорогих микрокредитов

✅ Для защиты заемщиков на рынке микрокредитования с октября 2026 года начало действовать ограничение, не позволяющее МФО выдавать клиенту более двух кредитов с полной стоимостью более 200% годовых.

📑 Такая норма содержится во вступившем в силу законе, который мы с коллегами в прошлом созыве вносили в Госдуму. Это только первый этап, позволяющий МФО подготовиться к ужесточению требований.

📌 С апреля 2027 года начнет действовать правило «один дорогой микрозаем в одни руки», которое запрещает кредиторам оформлять на человека более одного займа с полной стоимостью свыше 100% годовых.

▶️ Ранее, с апреля 2026 года, максимальный размер переплаты по микрокредитам сроком до одного года была снижена со 130% до 100%.

Это означает, что с учетом процентов, комиссий и даже штрафных санкций и пеней заемщик не заплатит больше, чем два тела долга.

▶️ Помимо этого, с апреля будет введена трехдневная пауза перед выдачей нового микрозайма после погашения предыдущего.

Эти меры направлены на снижение закредитованности людей. Они не позволят загонять заемщиков в долговую кабалу, навешивать множество микрокредитов и переоформлять заем, зашивая в новый договор старые долги, в результате чего задолженность росла как снежный ком.

Страховка по долгосрочным вкладам вырастет до 2 млн руб.

✅ Госдума приняла в первом чтении законопроект об увеличении с 1,4 до 2 млн руб. лимита страхового возмещения по банковским депозитам сроком более трех лет.

✍️ Это первый законопроект, рассмотренный Госдумой девятого созыва.

📈 Сейчас система страхования защищает 97% всех вкладчиков, однако большая часть депозитов относится к кратко- и среднесрочным. Увеличение страховки для трехлетних вкладов повысит привлекательность долгосрочных вложений и привлечет в банковский сектор длинные деньги, которые будут использованы для кредитования экономики.

➡️ Повышенная страховка распространится и на среднесрочные вклады, удостоверенные безотзывными сберегательными сертификатами, от одного до трех лет. Сейчас по таким вкладам, но только сроком от трех лет, гарантийный лимит составляет до 2,8 млн руб.

➡️ Вместе с тем поправки увеличивают с 10 до 30 млн руб. максимальный размер возмещения по счетам эскроу, на которых хранятся средства участников долевого строительства. По каждому эскроу-счету страховка будет рассчитываться отдельно. Таким образом, даже крупные вложения покупателей жилья будут защищены.

➡️ Повышение гарантированного покрытия будет стимулировать граждан открывать вклады на более длительный срок. Так, по оценкам Банка России, на вклады от трех лет может быть перемещено до 15% депозитной базы и до 10% средств с текущих счетов.

➡️ Одновременно для долгосрочных рублевых вкладов и безотзывных сертификатов будет снижена предельная ставка страховых взносов банков, а для валютных депозитов, наоборот, отчисления увеличатся. Это мотивирует банки повышать долю именно длинных депозитов, предлагая вкладчикам более высокие ставки.

🛡️ Мы последовательно расширяем систему страхования сбережений граждан. Ранее были приняты законы о страховании электронных кошельков, введении гарантий для полисов страхования жизни, увеличении страховки по безотзывным вкладам, страховании ИИС-3 на случай банкротства профучастника. А этой осенью рассмотрим законопроект о включении в систему страхования банков, которые вправе привлекать средства только юридических лиц и ИП, чтобы гарантировать сохранность средств малого бизнеса.

✅ Получил удостоверение депутата Госдумы IX созыва. Благодарен своим избирателям в Чувашии за оказанное доверие! Буду трудиться на благо республики и нашей страны!

🌳 Чувашия — одно из красивейших мест, и регион будет становиться еще лучше для жизни. Впереди много работы по развитию экономики, обустройству нашей родной земли, повышению благосостояния людей. Вместе сделаем республику и всю Россию процветающей!

🟠 Думская фракция «Справедливая Россия» приступила к работе. Сегодня обсудили готовящиеся к рассмотрению законопроекты:

➡️ О повышении страховки по вкладам сроком от трех лет с 1,4 до 2 млн руб. Это важная инициатива, которая повысит защищенность долгосрочных вложений граждан.

➡️ О выведении из-под коммерческой тайны информацию о вредных ингредиентах в сигаретах и вейпах.

➡️ О создании единого оператора по обеспечению безопасности объектов транспортной инфраструктуры.

➡️ В ближайшее время Госдуме предстоит рассмотреть проект федерального бюджета на 2027–2029 годы. Это главный финансовый документ нашей страны, который является основой для экономического развития страны. «Справедливая Россия» будет вносить свои предложения.

Деривативы помогают бизнесу снижать финансовые риски

🎙️ На XXI Форуме «Российский рынок производных финансовых инструментов», организованном Национальной финансовой ассоциацией, подчеркнул важность деривативов для российского бизнеса и экономики в условиях санкционного давления.

➡️ Их важнейшая задача — помогать бизнесу управлять валютными, товарными и кредитными рисками. Для России это особенно актуально. Мы расширяем расчеты с зарубежными партнерами в национальных валютах, а значит, компаниям нужны доступные способы защиты от колебаний курсов. Точно так же важно снижать риски изменения цен на сырье и стоимости финансирования.

➡️ При этом финансовый рынок должен не только помогать экономике сохранять устойчивость, но и создавать возможности для роста. Наряду с развитием производных инструментов появляются новые решения, в том числе цифровые финансовые активы (ЦФА). Наша задача — сделать так, чтобы все эти инструменты отвечали реальным потребностям предприятий.

➡️ Ждем от участников рынка конкретных предложений: какие риски сегодня сложнее всего хеджировать и каких инструментов для этого не хватает. Финансовый рынок должен двигаться вперед вместе с экономикой и помогать ей ускоряться.

🎙️ Прокомментировал телеканалу РБК приоритеты законодательной работы комитета Госдумы по финансовому рынку в новом созыве. Мы будем принимать законы, направленные на обеспечение нашей победы — и на фронте, и в экономике.

➡️ Госдуме предстоит рассмотреть проект федерального бюджета на следующие три года. Он очень сбалансированный, несмотря на все объективные сложности, и предусматривает развитие экономики и обеспечение всех социальных обязательств.

➡️ Комитет сосредоточится на защите финансовых прав граждан, противодействии мошенничеству и стимулировании инвестиций. Госдума приняла два обширных пакета поправок о борьбе с киберпреступниками, которые объединили усилия банков и операторов связи, на очереди третий большой набор мер.

➡️ Важным направлением работы станет расширение использования цифровых финансовых активов (ЦФА) в международных расчетах и привлечении инвестиций. Предлагая выгодные инструменты и перспективные проекты, мы сможем стимулировать приток в том числе иностранных инвестиций в нашу экономику.

Защита вкладчиков и заемщиков, цифровизация, стимулирование инвестиций: ключевые финансовые законы осенней сессии

✅ Сегодня новый созыв Госдумы приступил к работе. Благодарен коллегам за переизбрание председателем комитета по финансовому рынку. Будем вместе работать на благо нашей страны!

📑 На осеннюю сессию у комитета обширная повестка, связанная с развитием нашего финансового законодательства в интересах граждан. Всего в портфеле комитета более 60 законопроектов.

Важно не просто принять законы, а добиться, чтобы новые механизмы работали для населения, бизнеса, способствовали экономическому развитию и повышению благосостояния людей.

🔐 В числе приоритетов – защита интересов потребителей финансовых услуг. Планируется повысить страховое возмещение по трехлетним вкладам с 1,4 млн до 2 млн руб., а по счетам эскроу для покупателей жилья – с 10 млн до 30 млн рублей.

Также распространим систему страхования вкладов на банки, которые вправе привлекать средства только юридических лиц и ИП, чтобы гарантировать сохранность средств малого бизнеса.

📄 Будут рассмотрены законопроекты о комплексном урегулировании задолженности граждан перед несколькими кредиторами, о создании единого реестра участников финансового рынка для систематизации надзора и упрощения проверки гражданами наличия лицензий у финансовых организаций.

💱 Продолжим развивать цифровые финансы. Рассчитываем создать условия для пилотных выпусков регионами цифровых финансовых активов (ЦФА), чтобы оперативно привлекать средства в важные местные проекты.

🖥 Вернемся к рассмотрению законопроекта о развитии IT-аутсорсинга для банков, чтобы небольшие банки могли сокращать расходы на технологическую инфраструктуру и сосредоточиться на кредитовании предприятий в регионах.

📊 Одним из главных направлений работы будет повышение прозрачности фондового рынка, который должен стать важным источником инвестиций, помимо банковского кредита, для отечественных предприятий.

Банк России может пойти на небольшое снижение ключевой ставки

📉 На заседании в октябре, если снижение ключевой ставки Банка России и произойдет, то с минимальным шагом. Отметил в беседе с журналистами, что ожидаю возможное снижение на 0,25 процентного пункта.

➡️ Банк России принимает решение по денежно-кредитной политике, исходя из ситуации на финансовом рынке. К сожалению, инфляционное давление в последние месяцы начало нарастать, и Центральный банк, очевидно, будет это учитывать.

Финансовые новости прошедшей недели

➡️ На Международном банковском форуме вместе с председателем Банка России обсудили роль банковского сектора в экономическом развитии
 
➡️ Вдумчивый подход женщин к инвестициям способствует росту капитализации рынка
 
➡️ Участники финансового и телеком-рынка прорабатывают новые меры против мошенников
 
➡️ Интеграция партнерского финансирования с ЦФА может открыть новый канал для зарубежных инвестиций 
 
➡️ Российский фондовый рынок перестраивается

♟️ На Международном банковском форуме вместе с другими его участниками сыграл в шахматы с Сергеем Карякиным — одним из самых известных российских шахматистов, международным гроссмейстером, чемпионом мира по быстрым шахматам и моим давним другом.

➡️ Еще раз заручился поддержкой Сергея Карякина по поводу моей идеи провести в Чебоксарах самый большой в мире сеанс одновременной игры в шахматы и побить рекорд Книги Гиннеса.

➡️ Надеюсь, что удастся организовать это мероприятие уже в августе следующего года одновременно с «Шоколадным кубком». Этот всероссийский детский шахматный турнир проводится в Чебоксарах по моей инициативе с 2023 года, благодаря ему Чувашия становится точкой притяжения юных шахматистов со всей страны. В этом году «Шоколадный кубок» собрал 748 участников из 53 регионов России.

👍 Шахматы учат думать на несколько ходов вперед, отвечать за свои решения и уважать соперника. Именно поэтому важно, чтобы у детей было больше возможностей заниматься этим интеллектуальным спортом.

Интеграция партнерского финансирования с ЦФА может открыть новый канал для зарубежных инвестиций

💬 На деловом завтраке Сбербанка в рамках XXIII Международного банковского форума обсудили развитие партнерского финансирования в России и возможности привлечения инвестиций в экономику нашей страны.

➡️ Партнерские финансы в России могут быть интересны международным инвесторам, ориентированным на этичное ведение бизнеса. А интеграция с цифровыми финансовыми активами позволит создать новый канал для привлечения зарубежных инвестиций.

Госкорпорация «Росатом» буквально на днях объявила, что будет использовать такой инструментарий.

➡️ Уверен, что ЦФА на основе партнерского финансирования будут пользоваться спросом и внутри страны, и за рубежом. Вслед за «Росатомом» будут появляться и другие размещения. У этого инструмента есть большие перспективы на внешних рынках. Это деньги, которые будут приходить в нашу экономику и вкладываться в реализацию российских проектов.

🗺️ Эксперимент по партнерскому финансированию реализуется с сентября 2023 года в четырех регионах. Сейчас Ассоциация банков России готовит стандарты партнерского финансирования для создания чётких и понятных правил работы на рынке.

Со временем партнёрское финансирование может быть расширено на новые регионы и закреплено на постоянной основе как полноценный сегмент российского рынка.

Финансовый сектор поможет движению экономики вперед

🎙️ На пленарной сессии XXIII Международного банковского форума вместе с Председателем Банка России Эльвирой Сахипзадовной Набиуллиной и руководителями крупнейших кредитных организаций страны обсудили роль банковской отрасли в развитии нашей экономики.

➡️ Финансовый сектор страны уверенно развивается и двигает экономику вперед, о чем свидетельствует динамика корпоративного кредитования и банковской прибыли. В то же время мы наблюдаем рост корпоративной просроченной задолженности, прежде всего в сегменте малого и среднего предпринимательства.

‼️ Сейчас важно организовать поддержку предприятий, пострадавших из-за чрезвычайных обстоятельств. Необходимые меры уже прорабатываются с органами власти, а очередное обсуждение конкретных предложений для правительства запланировано на следующую неделю. Эльвира Сахипзадовна Набиуллина предложила Ассоциации взять на себя координирующую роль при рассмотрении банками заявок на реструктуризацию кредитов.

✅ Поддерживаю предложение Банка России унифицировать требования к документам при реструктуризации кредитов, уверен, что Ассоциация банков России сможет координировать эту работу. При этом помощь должна оставаться адресной. Когда государство, регулятор и банки вводят льготы для пострадавших заемщиков, воспользоваться ими могут попытаться и организации, которые фактически не понесли ущерба. Поэтому кредитным организациям необходимо тщательно оценивать основания для предоставления поддержки.

➡️ В числе приоритетов для нас — формирование долгосрочных источников финансирования инвестиций. Нужно исходить из того, что внешняя ситуация не изменится, и предлагать меры и шаги, которые позволят нормально развиваться не только финансовому сектору, но и всей экономике.

✅ У нас современная экономика, опирающаяся на цифровые технологии. Банковская сфера является одним из ведущих секторов и показывает пример того, как эффективно эти технологии использовать. В портфеле Комитета Госдумы по финансовому рынку — около 60 законопроектов, в том числе и законопроект об ИТ-аутсорсинге, который в перспективе поможет относительно небольшим банкам оптимизировать затраты на цифровизацию.

📈 Уверен, что совместные усилия законодателей, исполнительной власти и участников рынка помогут повысить эффективность работы как финансового рынка, так и экономики в целом. Это позволит нашей стране преодолеть все трудности и стабильно развиваться, повышая благосостояние граждан.

Вдумчивый подход женщин к инвестициям способствует росту капитализации рынка

📉 На деловом завтраке Банка ПСБ в рамках XXIII Международного банковского форума обсудили участие женщин в инвестиционном процессе.

📈 Среди российских розничных инвесторов доля женщин за пять лет выросла примерно в три раза, до почти 50%.

➡️ Благодаря активному вовлечению женщин в фондовый рынок он стал более здоровым. Зачастую мужчины стремятся к быстрому заработку, не в полной мере просчитывают риски, ориентируясь на советы из интернета и товарищей, и в результате теряют деньги.

➡️ Женщины же традиционно являются хранительницами очага, заняты воспитанием детей и думают о благополучии семьи, а потому более осторожны в инвестициях, менее склонны к риску и придерживаются сбалансированного подхода, ориентируясь на долгосрочную перспективу.

↗️ Как раз такой вдумчивый взгляд на инвестиции с длинным горизонтом планирования — наиболее рациональный подход. Он позволяет приумножать личные накопления и в конечном счёте способствует достижению поставленной президентом цели по удвоению капитализации российского фондового рынка.

Защита от мошенников не должна создавать неудобств гражданам

💬 На заседании совета Ассоциации банков России перед XXIII Международным банковским форумом вместе с представителями Банка России, Минфина, МВД обсудили развитие механизмов борьбы с финансовым мошенничеством. Сейчас готовится третий пакет законодательных мер «Антифрод 3.0», и у банков есть предложения по его доработке для повышения защиты клиентов, причем без создания лишних неудобств добропорядочным гражданам.

➡️ В настоящее время развертывается государственная информационная система «Антифрод», которая включает в единый информационный обмен банки, операторов связи, а также цифровые платформы, маркетплейсы, платежные агрегаторы и других участников рынка.

➡️ Операторы связи будут выявлять и блокировать номера аферистов, усложняя саму возможность их коммуникации с людьми посредством звонков и СМС-сообщений.

🔎 В результате будет создан единый цифровой контур, позволяющий предотвращать киберпреступления.

✅ В рамках второго антифрод-пакета мы добились включения важнейшей нормы о финансовой ответственности банков и операторов связи перед жертвами мошенников в случае халатного отношения к обязанностям по выявлению киберпреступников.

✍🏻 У банков есть предложения, чтобы сделать механизм возмещения максимально понятным и удобным для клиентов.

➡️ Также банковское сообщество готовит предложения по усилению киберзащиты и совершенствованию информационного обмена.

➡️ Еще одной важной темой обсуждения стало взаимодействие кредитных организаций с государственными информационными системами.

🖥️ Банки постоянно обращаются к ГИС при обслуживании клиентов для идентификации, проверки данных и обеспечения безопасности платежей. Поэтому тарифы за доступ к ГИС должны быть экономически обоснованными, чтобы банки могли без роста дополнительных издержек повышать качество оказания услуг, снижать риски мошенничества и развивать цифровые сервисы.

Поделюсь с вами, дорогие друзья, своей отцовской гордостью: мой сын Александр Аксаков по результатам авторитетного исследования признан лучшим директором по развитию среди банковских команд страны.

Рейтинг «Топ-1000 российских менеджеров» представлен 17 сентября Ассоциацией менеджеров и Издательским домом «Коммерсантъ». Это уже 27-й ежегодный рейтинг, за эти годы он зарекомендовал себя в профессиональном сообществе как независимое и авторитетное исследование.

Одна из его номинаций – «Топ-60 директоров по развитию». В группе «Коммерческие банки» первую строку занимает Александр Аксаков, заместитель председателя правления банка ДОМ.РФ. Горжусь сыном!

Александр родился в Чебоксарах, и он многое делает для родного города. Чебоксарцы по достоинству оценили новенькие троллейбусы. 92 из них приобретены через инфраструктурные облигации ДОМ.РФ. Это первый в России транспортный проект, реализованный с помощью этого механизма льготного финансирования.

Сейчас прорабатываются новые масштабные проекты, которые планируется реализовать в Чувашии с участием банка ДОМ.РФ на благо жителей нашей республики.