Инвестирование: три нюанса, о которых молчат красивые расчёты
Я недавно писала пост с просчетами, сколько нужно иметь денег, чтобы жить на доход от инвестиций. Но есть еще 3 небольших нюанса, которые нельзя не учесть в планировании своей счастливой, богатой жизни ⤵️
1. Инфляция съедает тело капитала. Если вы снимаете весь доход и ничего не реинвестируете, ваша покупательная способность падает на величину инфляции — примерно на 6% в год. Чтобы этого избежать, часть дохода нужно возвращать в капитал. При инфляции 6% и доходности 13% вы можете тратить около 7% чистыми — остальное на реинвестирование. А значит, капитал нужен больше, чем в таблице выше — примерно в 1,5 раза.
2. Ставки не вечны. Сейчас 13% по вкладу — это окно. ЦБ уже снижает ставку (с 14,25% до 14% в июле), и к концу 2027 года средние ставки по вкладам могут опуститься до 8–11%. Вклад, который сегодня кормит вас на 50 тысяч, через год-два может приносить 35–40 тысяч. Акции и облигации в этом смысле надёжнее: дивиденды привязаны к прибыли компаний, а не к решениям ЦБ.
3. Налоги. Необлагаемый лимит по вкладам — 140 тысяч рублей в год (ключевая ставка × 1 млн). Всё, что выше, облагается 13% НДФЛ. Дивиденды облагаются по ставке 13–15%. Это нужно закладывать в расчёты.
Честная формула финансовой свободы
Учитывая инфляцию, налоги и колебания ставок, реалистичная цифра для России — правило 300–400. Умножьте свои ежемесячные расходы на 300–400 — и получите капитал, который позволит жить на пассивный доход без потери покупательной способности.
💳Тратите 50 000 ₽/мес → нужен капитал 15–20 млн
💳Тратите 80 000 ₽/мес → 24–32 млн
💳Тратите 120 000 ₽/мес → 36–48 млн
Надеюсь, я не отбила желание инвестировать?
❤️ - инвестирую и останавливаться не собираюсь;
👍🏻 - инвестирую в недвижимость;
💯 - я надеюсь на пенсию и мужа/жену.
Я недавно писала пост с просчетами, сколько нужно иметь денег, чтобы жить на доход от инвестиций. Но есть еще 3 небольших нюанса, которые нельзя не учесть в планировании своей счастливой, богатой жизни ⤵️
1. Инфляция съедает тело капитала. Если вы снимаете весь доход и ничего не реинвестируете, ваша покупательная способность падает на величину инфляции — примерно на 6% в год. Чтобы этого избежать, часть дохода нужно возвращать в капитал. При инфляции 6% и доходности 13% вы можете тратить около 7% чистыми — остальное на реинвестирование. А значит, капитал нужен больше, чем в таблице выше — примерно в 1,5 раза.
2. Ставки не вечны. Сейчас 13% по вкладу — это окно. ЦБ уже снижает ставку (с 14,25% до 14% в июле), и к концу 2027 года средние ставки по вкладам могут опуститься до 8–11%. Вклад, который сегодня кормит вас на 50 тысяч, через год-два может приносить 35–40 тысяч. Акции и облигации в этом смысле надёжнее: дивиденды привязаны к прибыли компаний, а не к решениям ЦБ.
3. Налоги. Необлагаемый лимит по вкладам — 140 тысяч рублей в год (ключевая ставка × 1 млн). Всё, что выше, облагается 13% НДФЛ. Дивиденды облагаются по ставке 13–15%. Это нужно закладывать в расчёты.
Честная формула финансовой свободы
Учитывая инфляцию, налоги и колебания ставок, реалистичная цифра для России — правило 300–400. Умножьте свои ежемесячные расходы на 300–400 — и получите капитал, который позволит жить на пассивный доход без потери покупательной способности.
💳Тратите 50 000 ₽/мес → нужен капитал 15–20 млн
💳Тратите 80 000 ₽/мес → 24–32 млн
💳Тратите 120 000 ₽/мес → 36–48 млн
Надеюсь, я не отбила желание инвестировать?
❤️ - инвестирую и останавливаться не собираюсь;
👍🏻 - инвестирую в недвижимость;
💯 - я надеюсь на пенсию и мужа/жену.