🏡 Что нужно знать при покупке жилья в ипотеку

Ипотечная квартира — собственность покупателя, а не банка. Но до погашения кредита она находится в залоге у банка. При нарушении обязательств на нее может быть обращено взыскание.

Вот примеры прав собственников ипотечного жилья.

🔹 Продать квартиру
Заемщик может сам найти покупателя и продать заложенную квартиру, чтобы полностью погасить долг перед банком.

Для этого нужно обратиться в банк с заявлением о самостоятельной продаже. Банк сообщает размер задолженности и условия сделки. Деньги от продажи направляются на погашение кредита, после чего ипотека прекращается. Если после расчетов с банком остается часть суммы, ее получает собственник квартиры.
Порядок предусмотрен ст. 37.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

🔹 Получить налоговый вычет
Ждать погашения ипотеки не нужно. Если квартира приобретена в браке, право на вычет может быть у каждого из супругов — с учетом установленных лимитов и других условий.
Декларация для возврата налога

🔹 Не оформлять личную страховку
Страхование заложенной недвижимости обязательно. Жизнь и здоровье заемщика страхуются по желанию, но отказ от такой страховки может влиять на условия кредита, в том числе на процентную ставку.

🔹 Рефинансировать кредит
Можно оформить новый кредит для погашения действующей ипотеки, например на более выгодных условиях или с господдержкой.

🔹 Оформить ипотечные каникулы
При соблюдении установленных законом условий. С 1 сентября 2026 года дополнительные основания для льготного периода предусмотрены при рождении или усыновлении второго и последующих детей.

🔹 Использовать господдержку для семей с детьми
▪ Льготную ипотеку до 6%
▪ Материнский капитал — распорядиться маткапиталом
▪ Выплату на погашение ипотеки для многодетных — заявление на выплату
▪ В некоторых регионах есть дополнительная господдержка

🔹 Разделить квартиру при разводе
Если нет брачного договора и жилье:
▪ приобретено в браке — по общему правилу считается совместной собственностью супругов, а при разделе доли признаются равными, если нет оснований для другого распределения
▪ приобретено до брака — по общему правилу остается собственностью приобретателя. При разделе может учитываться часть ипотечных платежей, внесенных в браке за счет общих средств супругов

Подробности распределения имущества в браке — в подкасте «Доступно о важном».

🔹 Завещать ипотечную недвижимость
Согласие банка не требуется. Завещание оформляется у нотариуса. К наследникам перейдет недвижимость вместе с ипотечным обременением и долгами в пределах стоимости полученного наследства.
Записаться к нотариусу

На Госуслугах
👉 Зарегистрировать права на недвижимость
👉 Оформить налоговый вычет
👉 Запретить сделки c недвижимостью без личного участия

Полезные посты
🔸 Отличия аванса и задатка при покупке квартиры
🔸 Правила для имущества в залоге
🔸 Как предоставляется выплата многодетным

@gosuslugi