Как я строю бюджет в декрете при нестабильном и стабильном доходе
Декрет и нестабильный доход — это про то, что ты не знаешь заранее, сколько денег придёт в этом месяце. И казалось, какие инвестиции, когда ежедневно капают проценты по кредитам? Но без накоплений уверенности не прибавляется. Думала, ок, сегодня внесла досрок, а вдруг ближайшее время не будет дохода? Сейчас у меня работает другая логика: я забираю нужное сразу, как только деньги приходят. Это мой способ не растерять контроль, когда суммы каждый раз разные. Мы привыкли, что с зп мужа он платит кредиты, делаем закупки продуктов и откладываем на праздники и развлечения. Моя зп была на мои кредиты, ежедневные траты и житье-бытье.
Мои правила распределения с моей нестабильной зарплаты
1. 25 % — на финансовую подушку. Это моя страховка. Подушка не для того, чтобы «жить на ней», а чтобы не брать новое, если вдруг сломается что-то важное, понадобится лекарство. Подушка не мешает гасить долги. Наоборот, она даёт спокойствие, чтобы платить стабильно.
2. Еще 25 % — на погашение кредита. Мне важно, что долг уменьшается сверх платежей по графику.
3. 3000 ₽ — на пенсионный портфель. Пусть понемногу, но регулярно. Для меня это не про«сейчас», а про «я о себе тоже думаю».
4. 3000 ₽ — на детский инвестиционный портфель. Это деньги на будущее детей. Тут про то, чтобы у них был какой-то старт, когда он подрастёт. По уму, тут нужно ускориться в следующем году, старшим мальчикам уже 13 лет. Осталось 5 до совершеннолетия.
То, что остаётся после этих отчислений, — это деньги на жизнь: продукты, бытовые траты, какие-то маленькие радости для семьи. И да, я специально не пытаюсь из этого остатка ещё что-то выкроить. Если в хороший месяц остается чуть больше — я могу либо добавить к подушкам, либо просто позволить себе выдохнуть и отдохнуть. А отдых это тоже часть бюджета, особенно летом.
Почему именно так
* Фиксированные суммы дают спокойствие. Когда у тебя нестабильный доход, фиксированные отчисления(как эти 3000 ₽) работают лучше, чем «по возможности». И эти деньги я откладываю от стабильного дохода. Раньше было по 5 тысяч. Потом вообще бросила, и решила - лучше 3, если по 5 не получается.
* Проценты защищают от соблазна. 25 + 25 % уходят сразу. Это как правило сначала заплати себе. И когда не было кредитов, я 20% от своего дохода просто откладывала, так и накопила фин подушку в 100 к на декрет.
* Разные цели — разные копилки. Подушка должна быть максимально доступной, а инвестиции — в другом месте. Так я не путаю «страховку» и «будущее».
Как я это технически делаю
В день поступления денег я сразу делаю переводы по этим категориям. И это помогает не тратить их на текущие мелочи. Особенно это сработает для тех, кто постоянно делает импульсивные покупки.
Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Все расчёты — для понимания механики.Доходность нужно смотреть выше инфляции, иначе деньги обесцениваются. Вклады застрахованы до 1,4 млн рублей. Инвестиции не застрахованы, возможны колебания стоимости.
Декрет и нестабильный доход — это про то, что ты не знаешь заранее, сколько денег придёт в этом месяце. И казалось, какие инвестиции, когда ежедневно капают проценты по кредитам? Но без накоплений уверенности не прибавляется. Думала, ок, сегодня внесла досрок, а вдруг ближайшее время не будет дохода? Сейчас у меня работает другая логика: я забираю нужное сразу, как только деньги приходят. Это мой способ не растерять контроль, когда суммы каждый раз разные. Мы привыкли, что с зп мужа он платит кредиты, делаем закупки продуктов и откладываем на праздники и развлечения. Моя зп была на мои кредиты, ежедневные траты и житье-бытье.
Мои правила распределения с моей нестабильной зарплаты
1. 25 % — на финансовую подушку. Это моя страховка. Подушка не для того, чтобы «жить на ней», а чтобы не брать новое, если вдруг сломается что-то важное, понадобится лекарство. Подушка не мешает гасить долги. Наоборот, она даёт спокойствие, чтобы платить стабильно.
2. Еще 25 % — на погашение кредита. Мне важно, что долг уменьшается сверх платежей по графику.
3. 3000 ₽ — на пенсионный портфель. Пусть понемногу, но регулярно. Для меня это не про«сейчас», а про «я о себе тоже думаю».
4. 3000 ₽ — на детский инвестиционный портфель. Это деньги на будущее детей. Тут про то, чтобы у них был какой-то старт, когда он подрастёт. По уму, тут нужно ускориться в следующем году, старшим мальчикам уже 13 лет. Осталось 5 до совершеннолетия.
То, что остаётся после этих отчислений, — это деньги на жизнь: продукты, бытовые траты, какие-то маленькие радости для семьи. И да, я специально не пытаюсь из этого остатка ещё что-то выкроить. Если в хороший месяц остается чуть больше — я могу либо добавить к подушкам, либо просто позволить себе выдохнуть и отдохнуть. А отдых это тоже часть бюджета, особенно летом.
Почему именно так
* Фиксированные суммы дают спокойствие. Когда у тебя нестабильный доход, фиксированные отчисления(как эти 3000 ₽) работают лучше, чем «по возможности». И эти деньги я откладываю от стабильного дохода. Раньше было по 5 тысяч. Потом вообще бросила, и решила - лучше 3, если по 5 не получается.
* Проценты защищают от соблазна. 25 + 25 % уходят сразу. Это как правило сначала заплати себе. И когда не было кредитов, я 20% от своего дохода просто откладывала, так и накопила фин подушку в 100 к на декрет.
* Разные цели — разные копилки. Подушка должна быть максимально доступной, а инвестиции — в другом месте. Так я не путаю «страховку» и «будущее».
Как я это технически делаю
В день поступления денег я сразу делаю переводы по этим категориям. И это помогает не тратить их на текущие мелочи. Особенно это сработает для тех, кто постоянно делает импульсивные покупки.
Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Все расчёты — для понимания механики.Доходность нужно смотреть выше инфляции, иначе деньги обесцениваются. Вклады застрахованы до 1,4 млн рублей. Инвестиции не застрахованы, возможны колебания стоимости.