Мне 42 года, и я самозанятая.
У меня открыт ИИС в Сбере, я покупаю в него паи фонда денежного рынка SBMM.

Каждый месяц ~ на 5 960 ₽.
Минимум на 20 лет.

Почему я коплю сама, а не плачу добровольные взносы в Социальный фонд?

Я посчитала

Вариант 1. Платить минимальные взносы в СФР для самозанятых (71 525 ₽ в год)

▪️За 20 лет я заплачу: 1,43 млн ₽
▪️Получу пенсионных баллов: ~22 балла (считается по формуле СФР)
▪️1 балл в 2026 году стоит 145,26 ₽ (данные проекта бюджета СФР)
▪️Итого прибавка к пенсии: ~3 200 ₽ в месяц
▪️Сами 1,43 млн ₽ не возвращаются и не наследуются

Вариант 2. Копить самой в фонде денежного рынка SBMM на ИИС

▪️За 20 лет я отложу: те же 1,43 млн ₽
▪️При средней доходности 10% годовых через 20 лет на счете будет ~4,56 млн ₽
▪️Эти деньги полностью мои. Я могу их:
— снять сразу в 60 лет,
— оставить работать дальше,
— потратить на что угодно,
— передать по наследству.

Разница не в 2–3 раза. Разница — в разных мирах.

При этом я не отказываюсь от государственной пенсии полностью.
Социальную пенсию (около 9–10 тыс. ₽) я получу в 65 лет в любом случае, потому что она не зависит от стажа и взносов.

• Но основной капитал для пенсии я создаю себе сама.
• Без надежды на «авось государство не бросит».
• Без риска, что мои 1,43 млн просто растворятся в общем котле.

Коплю в SBMM не потому, что это супердоходно. А потому, что это прозрачно, предсказуемо.