Сколько нужно длинных ОФЗ, чтобы больше не работать и жить на пассивный доход? Я посчитал!
Приветствую, друзья! Мы тут с Антоном Силуановым посовещались и решили посчитать, сколько нужно иметь в портфеле под пассивный доход длинных ОФЗ, чтобы больше не работать. Для этого нужно взять целевые суммы выплат, подобрать выпуски с купонами под каждый месяц, учесть налог, все посчитать и добавить щепотку магии. Изи!
Сколько нужно получить?
Согласно последним оперативным данным Росстата, средняя номинальная начисленная заработная плата в России составляет 103 612 рублей в месяц.
Но для более объективной оценки эксперты рекомендуют использовать медианную зарплату — показатель, более точно отражающий реальное распределение доходов.
По актуальным данным СберИндекса (которые рассчитываются по обновленной методике уже после вычета подоходного налога НДФЛ), медианная ЗП в России составляет 65 900 рублей в месяц.
У каждого своя цифра финансовой свободы. Кому-то хватит медианной зарплаты, чтобы спокойно жить. Кто-то хочет заменить свою текущую зарплату. Ну а я, как обычно, мечтаю масштабно — 300 000 рублей пассивного дохода в месяц. Почему именно столько? Да кто я такой, чтобы столько не хотеть?
Какие ОФЗ берем?
ОФЗ 26233 (SU26233RMFS5)
Выплаты: Январь/июль
Купон: 30,42 ₽
Цена: 56,72%
ОФЗ 26240 (SU26240RMFS0)
Выплаты: Февраль/август
Купон 34,90₽
Цена: 58,69%
ОФЗ 26246 (SU26246RMFS7)
Выплаты: Март/сентябрь
Купон 59,84₽
Цена: 82,95%
ОФЗ 26254 (SU26254RMFS1)
Выплаты: Апрель/октябрь
Купон 64,82₽
Цена: 85,69%
ОФЗ 26247 (SU26247RMFS5)
Выплаты: Май/ноябрь
Купон 61,08₽
Цена: 81,9%
ОФЗ 26250 (SU26250RMFS9)
Выплаты: Июнь/декабрь
Купон 59,84₽
Цена: 81,84%
Сколько нужно ОФЗ?
Я посчитал с учетом налога 13%, сколько нужно ОФЗ на каждый месяц, чтобы получать среднюю, медиану и 300 тысяч в месяц. То есть, это будет чистыми. Купоны дважды в год у всех выпусков.
ОФЗ 26233
Для средней: 3 915 штук на 2 220 588₽
Для медианной: 2 491 штук на 1 412 895₽
Для 300 000: 11 336 штук на 6 429 779₽
ОФЗ 26240
Для средней: 3 413 штук на 2 003 090₽
Для медианной: 2 171 штук на 1 274 160₽
Для 300 000: 9 881 штук на 5 799 159₽
ОФЗ 26246
Для средней: 1 991 штук на 1 651 534₽
Для медианной: 1 266 штук на 1 050 147₽
Для 300 000: 5 763 штук на 4 780 408₽
ОФЗ 26254
Для средней: 1 838 штук на 1 574 982₽
Для медианной: 1 169 штук на 1 001 716₽
Для 300 000: 5 320 штук на 4 558 708₽
ОФЗ 26247
Для средней: 1 950 штук на 1 597 050₽
Для медианной: 1 241 штук на 1 016 379₽
Для 300 000: 5 646 штук на 4 624 074₽
ОФЗ 26250
Для средней: 1 991 штук на 1 629 434₽
Для медианной: 1 266 штук на 1 036 094₽
Для 300 000: 5 763 штук на 4 716 439₽
💼 И сколько миллионов нужно, чтобы больше не работать?
Для средней зарплаты: 15 098 ОФЗ на 10 676 679 ₽
Для медианной: 9 604 ОФЗ на 6 791 392 ₽
Для 300 000 ₽: 43 709 ОФЗ на 30 908 568 ₽
А теперь посмотрим на годовой денежный поток, тоже после налога (-13%):
📈 65 922 ₽ в месяц → 791 063 ₽ в год
📊 103 637 ₽ в месяц → 1 243 641 ₽ в год
🌟 300 020 ₽ в месяц → 3 600 241 ₽ в год
Вот и появился ценник финансовой свободы. Хотите заменить медианную зарплату — готовьте примерно 6,8 млн ₽. Среднюю — 10,7 млн ₽. А моя хотелка в 300 тысяч ежемесячно сегодня стоит почти 31 млн ₽.
Ну... осталось сущая мелочь — накопить. 😄
🤑 А сколько приносит каждый миллион?
• 1 млн ₽ → ~9,7 тыс. ₽/мес.
• 5 млн ₽ → ~48,5 тыс. ₽/мес.
• 10 млн ₽ → ~97 тыс. ₽/мес.
• 20 млн ₽ → ~194 тыс. ₽/мес.
• 30 млн ₽ → ~291 тыс. ₽/мес.
⚠️ Инфляция
Купоны у этих ОФЗ фиксированные. Поэтому 65 900 рублей сегодня и те же 65 900 рублей через десять лет — совершенно разные деньги по покупательной способности.
А конечная цель всей этой затеи проста: добиться момента, когда можно посмотреть на очередной купон от Минфина и сказать большое спасибо Антону Германовичу, что сегодня на работу можно не идти 😄💸
Мои ссылки: публичный портфель | Смартлаб | Дзен | Телеграм-канал
Приветствую, друзья! Мы тут с Антоном Силуановым посовещались и решили посчитать, сколько нужно иметь в портфеле под пассивный доход длинных ОФЗ, чтобы больше не работать. Для этого нужно взять целевые суммы выплат, подобрать выпуски с купонами под каждый месяц, учесть налог, все посчитать и добавить щепотку магии. Изи!
Сколько нужно получить?
Согласно последним оперативным данным Росстата, средняя номинальная начисленная заработная плата в России составляет 103 612 рублей в месяц.
Но для более объективной оценки эксперты рекомендуют использовать медианную зарплату — показатель, более точно отражающий реальное распределение доходов.
По актуальным данным СберИндекса (которые рассчитываются по обновленной методике уже после вычета подоходного налога НДФЛ), медианная ЗП в России составляет 65 900 рублей в месяц.
У каждого своя цифра финансовой свободы. Кому-то хватит медианной зарплаты, чтобы спокойно жить. Кто-то хочет заменить свою текущую зарплату. Ну а я, как обычно, мечтаю масштабно — 300 000 рублей пассивного дохода в месяц. Почему именно столько? Да кто я такой, чтобы столько не хотеть?
Какие ОФЗ берем?
ОФЗ 26233 (SU26233RMFS5)
Выплаты: Январь/июль
Купон: 30,42 ₽
Цена: 56,72%
ОФЗ 26240 (SU26240RMFS0)
Выплаты: Февраль/август
Купон 34,90₽
Цена: 58,69%
ОФЗ 26246 (SU26246RMFS7)
Выплаты: Март/сентябрь
Купон 59,84₽
Цена: 82,95%
ОФЗ 26254 (SU26254RMFS1)
Выплаты: Апрель/октябрь
Купон 64,82₽
Цена: 85,69%
ОФЗ 26247 (SU26247RMFS5)
Выплаты: Май/ноябрь
Купон 61,08₽
Цена: 81,9%
ОФЗ 26250 (SU26250RMFS9)
Выплаты: Июнь/декабрь
Купон 59,84₽
Цена: 81,84%
Сколько нужно ОФЗ?
Я посчитал с учетом налога 13%, сколько нужно ОФЗ на каждый месяц, чтобы получать среднюю, медиану и 300 тысяч в месяц. То есть, это будет чистыми. Купоны дважды в год у всех выпусков.
ОФЗ 26233
Для средней: 3 915 штук на 2 220 588₽
Для медианной: 2 491 штук на 1 412 895₽
Для 300 000: 11 336 штук на 6 429 779₽
ОФЗ 26240
Для средней: 3 413 штук на 2 003 090₽
Для медианной: 2 171 штук на 1 274 160₽
Для 300 000: 9 881 штук на 5 799 159₽
ОФЗ 26246
Для средней: 1 991 штук на 1 651 534₽
Для медианной: 1 266 штук на 1 050 147₽
Для 300 000: 5 763 штук на 4 780 408₽
ОФЗ 26254
Для средней: 1 838 штук на 1 574 982₽
Для медианной: 1 169 штук на 1 001 716₽
Для 300 000: 5 320 штук на 4 558 708₽
ОФЗ 26247
Для средней: 1 950 штук на 1 597 050₽
Для медианной: 1 241 штук на 1 016 379₽
Для 300 000: 5 646 штук на 4 624 074₽
ОФЗ 26250
Для средней: 1 991 штук на 1 629 434₽
Для медианной: 1 266 штук на 1 036 094₽
Для 300 000: 5 763 штук на 4 716 439₽
💼 И сколько миллионов нужно, чтобы больше не работать?
Для средней зарплаты: 15 098 ОФЗ на 10 676 679 ₽
Для медианной: 9 604 ОФЗ на 6 791 392 ₽
Для 300 000 ₽: 43 709 ОФЗ на 30 908 568 ₽
А теперь посмотрим на годовой денежный поток, тоже после налога (-13%):
📈 65 922 ₽ в месяц → 791 063 ₽ в год
📊 103 637 ₽ в месяц → 1 243 641 ₽ в год
🌟 300 020 ₽ в месяц → 3 600 241 ₽ в год
Вот и появился ценник финансовой свободы. Хотите заменить медианную зарплату — готовьте примерно 6,8 млн ₽. Среднюю — 10,7 млн ₽. А моя хотелка в 300 тысяч ежемесячно сегодня стоит почти 31 млн ₽.
Ну... осталось сущая мелочь — накопить. 😄
🤑 А сколько приносит каждый миллион?
• 1 млн ₽ → ~9,7 тыс. ₽/мес.
• 5 млн ₽ → ~48,5 тыс. ₽/мес.
• 10 млн ₽ → ~97 тыс. ₽/мес.
• 20 млн ₽ → ~194 тыс. ₽/мес.
• 30 млн ₽ → ~291 тыс. ₽/мес.
⚠️ Инфляция
Купоны у этих ОФЗ фиксированные. Поэтому 65 900 рублей сегодня и те же 65 900 рублей через десять лет — совершенно разные деньги по покупательной способности.
А конечная цель всей этой затеи проста: добиться момента, когда можно посмотреть на очередной купон от Минфина и сказать большое спасибо Антону Германовичу, что сегодня на работу можно не идти 😄💸
Мои ссылки: публичный портфель | Смартлаб | Дзен | Телеграм-канал