Минфин наконец утвердил новые правила семейной ипотеки.
Причём утвердили их, на мой взгляд, в какой-то извращённой форме.
Вместо нескольких понятных человеку параметров сделали целую систему: ставка теперь зависит и от количества детей, и от региона, плюс есть отдельные исключения, при которых эта ставка опять меняется.
Давайте попробуем разобраться.
Кому теперь полагается ставка МЕНЬШЕ 6%?
По основной таблице:
— 4% — семьям с 4 детьми во всех регионах, кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
— 2% — семьям с 5 и более детьми в этих же регионах;
— 4% — семьям с 5 и более детьми в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Но есть важное условие: хотя бы один ребёнок должен быть младше 7 лет.
А для кого сохраняется ставка 6%?
Во-первых, по обычной шкале:
— семьи с 3 детьми — в регионах, кроме Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
— семьи с 4 детьми — в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Во-вторых, ставка не выше 6% сохраняется для семей с ребёнком-инвалидом.
В-третьих, 6% остаётся для ИЖС (стройка или покупка земли для стройки) Здесь количество детей и регион значения для ставки не имеют, но влияют на лимит, согласно общей таблице.
В-четвертых. Еще любопытный момент.
Если семья, которая имеет право на Семейную ипотеку, внесёт не менее 50% стоимости жилья первоначальным взносом, ставка будет не выше 6%, даже если по общей таблице ей положены ставки выше.
Причём, если взять кредит с меньшим первоначальным взносом, а затем в течение первого года уменьшить остаток долга до 50% стоимости жилья, то можно получить право на снижение ставки до 6%.
На какой срок теперь Семейная ипотека?
Здесь тоже без нюансов не обошлось.
Сам ипотечный кредит может быть и на 20, и на 25, и на 30 лет — в зависимости от условий банка. Но государство теперь будет субсидировать льготную ставку максимум 15 лет.
То есть 15 лет — это не максимальный срок ипотеки, а максимальный срок действия государственного субсидирования по новым кредитам.
После окончания этих 15 лет ставка может быть повышена. Но не до любой рыночной ставки.
Она не может быть выше меньшего из двух значений:
— льготная ставка, установленная при заключении договора, + 4 процентных пункта;
или
— ключевая ставка ЦБ на первое число месяца, в котором закончился 15-летний период, + 3 процентных пункта.
Для ИЖС — ключевая ставка + 3,5 процентных пункта.
То есть, например, если ипотека изначально была оформлена под 6%, один из потолков после окончания субсидирования составит 10%.
Ну а теперь общая таблица.
Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области:
1 ребёнок — 12%, до 12 млн ₽
2 ребёнка — 10%, до 15 млн ₽
3 ребёнка — 8%, до 18 млн ₽
4 ребёнка — 6%, до 18 млн ₽
5 и более — 4%, до 18 млн ₽
Для остальной России:
1 ребёнок — 10%, до 6 млн ₽
2 ребёнка — 8%, до 8 млн ₽
3 ребёнка — 6%, до 10 млн ₽
4 ребёнка — 4%, до 10 млн ₽
5 и более — 2%, до 10 млн ₽
И ещё раз: для обычной семейной ипотеки по этой таблице хотя бы один ребёнок должен быть младше 7 лет.
Новые условия применяются к кредитным договорам, заключённым с 1 октября 2026 года.
@exp_ned
Причём утвердили их, на мой взгляд, в какой-то извращённой форме.
Вместо нескольких понятных человеку параметров сделали целую систему: ставка теперь зависит и от количества детей, и от региона, плюс есть отдельные исключения, при которых эта ставка опять меняется.
Давайте попробуем разобраться.
Кому теперь полагается ставка МЕНЬШЕ 6%?
По основной таблице:
— 4% — семьям с 4 детьми во всех регионах, кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
— 2% — семьям с 5 и более детьми в этих же регионах;
— 4% — семьям с 5 и более детьми в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Но есть важное условие: хотя бы один ребёнок должен быть младше 7 лет.
А для кого сохраняется ставка 6%?
Во-первых, по обычной шкале:
— семьи с 3 детьми — в регионах, кроме Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
— семьи с 4 детьми — в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Во-вторых, ставка не выше 6% сохраняется для семей с ребёнком-инвалидом.
В-третьих, 6% остаётся для ИЖС (стройка или покупка земли для стройки) Здесь количество детей и регион значения для ставки не имеют, но влияют на лимит, согласно общей таблице.
В-четвертых. Еще любопытный момент.
Если семья, которая имеет право на Семейную ипотеку, внесёт не менее 50% стоимости жилья первоначальным взносом, ставка будет не выше 6%, даже если по общей таблице ей положены ставки выше.
Причём, если взять кредит с меньшим первоначальным взносом, а затем в течение первого года уменьшить остаток долга до 50% стоимости жилья, то можно получить право на снижение ставки до 6%.
На какой срок теперь Семейная ипотека?
Здесь тоже без нюансов не обошлось.
Сам ипотечный кредит может быть и на 20, и на 25, и на 30 лет — в зависимости от условий банка. Но государство теперь будет субсидировать льготную ставку максимум 15 лет.
То есть 15 лет — это не максимальный срок ипотеки, а максимальный срок действия государственного субсидирования по новым кредитам.
После окончания этих 15 лет ставка может быть повышена. Но не до любой рыночной ставки.
Она не может быть выше меньшего из двух значений:
— льготная ставка, установленная при заключении договора, + 4 процентных пункта;
или
— ключевая ставка ЦБ на первое число месяца, в котором закончился 15-летний период, + 3 процентных пункта.
Для ИЖС — ключевая ставка + 3,5 процентных пункта.
То есть, например, если ипотека изначально была оформлена под 6%, один из потолков после окончания субсидирования составит 10%.
Ну а теперь общая таблица.
Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области:
1 ребёнок — 12%, до 12 млн ₽
2 ребёнка — 10%, до 15 млн ₽
3 ребёнка — 8%, до 18 млн ₽
4 ребёнка — 6%, до 18 млн ₽
5 и более — 4%, до 18 млн ₽
Для остальной России:
1 ребёнок — 10%, до 6 млн ₽
2 ребёнка — 8%, до 8 млн ₽
3 ребёнка — 6%, до 10 млн ₽
4 ребёнка — 4%, до 10 млн ₽
5 и более — 2%, до 10 млн ₽
И ещё раз: для обычной семейной ипотеки по этой таблице хотя бы один ребёнок должен быть младше 7 лет.
Новые условия применяются к кредитным договорам, заключённым с 1 октября 2026 года.
@exp_ned