Т-Банк тестирует креативную механику продажи кредитки — через оплату налогов. По сути это упаковка знакомой механики в конкретный жизненный сценарий — ровно в тот момент, когда физлицам пришли налоги и суммы становятся заметно крупнее из-за вкладов.

Государство получает налог целиком и вовремя, а у клиента вместо долга перед бюджетом появляется долг перед Т-Банком. Он разбивает его на равные платежи до 24 месяцев и берёт за это индивидуальную комиссию. Оформить платёж можно из приложения Т-Банка, через «Госуслуги» или личный кабинет ФНС.

Совкомбанк как минимум с 2024 года позволял платить налоги заёмными средствами «Халвы» с последующей рассрочкой, Альфа-Банк также позволял оплачивать налог кредитной картой внутри беспроцентного периода. В случае Т-Банка появляется полноценный кредитный продукт вокруг налогового события, а не побочный эффект условий кредитки.

Т-Банк фактически увидел и монетизирует новую категорию кредитного спроса: машину, квартиру или телевизор человек планирует заранее; налог возникает как обязательный платёж с фиксированным дедлайном, и его нельзя просто отложить. Для банка это очень качественный кредитный сценарий: известна сумма и срок, понятен получатель денег, нет риска, что клиент потратит кредит неизвестно куда. Не нужно искать новую потребность — она уже существует и часто неизбежна, нужно лишь предложить финансирование в точке платежа.

Для бюджета конструкция тоже удачная: ФНС получает 100% сразу, кредитный риск полностью берёт банк, а человек избегает просрочки и пеней.

Для человека плюс в том, что он заранее знает месячный платёж и не рискует оказаться после окончания грейс-периода на ставке кредитной карты, которая у Т-Банка сейчас может доходить примерно до 62% годовых. Но если использовать продукт регулярно, налоговая обязанность начинает превращаться в постоянно возобновляемую кредитную задолженность.

Подписывайтесь на Финтехно