Все о Банках | Ипотека | Кредиты

Сбер отложил последний вагон до 1 ноября

🔸 В банке сообщили, что возможность взять семейную ипотеку под 6% на максимальный срок (до 30 лет) сохраняется для тех, кто выйдет на сделку по договору подряда до этой даты.

Лимиты: до 10 млн руб. в регионах и до 18 млн в столичных агломерациях — сумма зависит от количества детей. Новые правила семейной программы расписаны здесь.

В последний вагон по семейной ипотеке, сделки регистрируются, ипотеки одобряется, недвижимость покупается 🔥

Семейная ипотека, становится более адресной программой

📈 Годовая инфляция в России выросла до 6,33%

Годовая инфляция в России в августе 2026 года ускорилась до 6,33%, говорится в материалах Центробанка.

В основном это вызвано ускорением роста цен на овощи и фрукты, продукты длительного хранения и товары длительного пользования, а также на зарубежный туризм, отметили в ЦБ.

В июле инфляция была на уровне 5,98%, в июне — 6,02%.

В Госдуме предложили, выдавать 5 000 000 рублей за второго ребёнка

🏦 Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 14%! Комментарий аналитика Клуба Никиты Любимова

ЦБ приостанавливает цикл снижения.

Сигнал прежний: дальнейшие решения будут зависеть от динамики инфляции, инфляционных ожиданий и оценки рисков.

❓ Что отмечает ЦБ
▪️ В июле текущий рост цен с поправкой на сезонность составил 11,6%. Базовая инфляция выросла до 7,0%
▪️ На динамику цен заметно влияли волатильные компоненты - прежде всего моторное топливо и плодоовощная продукция.
▪️ В 3к26 экономика растет умеренными темпами. Потребительский спрос замедляется, но остается повышенным.

Инфляционные риски выросли. Давление на цены создают высокий спрос, ограниченное предложение, рост зарплат и издержек бизнеса, а также геополитика.

‼️ Коротко о главном
Никита Любимов так и ожидал, что ЦБ скорее сохранит ставку. На пресс-конференции будет понятно, какие еще варианты были на столе.

Ожидания аналитика на конец года без изменений: ставка 13,5–14%.

Как реагирует рынок?
Индекс Мосбиржи после решения ЦБ снизился почти на 1,5%. Вероятно, рынок рассчитывал на более позитивный сигнал

Правительство возрождает ИЖС

🔸 Целенаправленно созданный «кризис» в сегменте из-за эскроу, новых стандартов, зон подтоплений и др. власти планируют прекратить несколькими шагами:

1. Раздавать землю бесплатно при выполнении обязательства построить дом за три года.

2. Комплексно развивать дороги, социальную инфраструктуру и благоустройство.

3. Поддерживать развитие ипотечного кредитования с господдержкой. По словам Хуснуллина, ипотека является главным условием строительства жилья.

Так как у нас постоянно достаточно высокая ставка, мы пошли на компенсацию ипотечной ставки, особенно по семейной ипотеке. Нам это дорого обходится, мы из бюджета компенсируем эту разницу. Но это является одним из основных стимулов для строительства жилья, и сегодня для того, чтобы жилье было все-таки доступно, чтобы люди могли его приобрести, конечно, очень важна ипотека. Мы будем продолжать развивать эту ипотеку.

🔸 Пока без конкретики, но это важные посылы от вице-премьера Марата Хуснуллина. Правительство понимает, что развитие ИЖС является точкой роста для страны.

Хуснуллин также напомнил, что в каждом городе должен быть баланс между разными типами жилья — от самого доступного до элитного. Задача властей и архитекторов — найти этот баланс и обеспечивать обновление территорий.

Когда спрашивают, для чего нужно выгружать кредитную историю

Банки начали требовать от покупателей недвижимости выписку из Реестра повесток

Некоторые банки добавили выписку из Реестра повесток в список обязательных документов для ипотеки. Это касается всех заемщиков и созаемщиков (мужчин и военнообязанных женщин)

❕С момента пересмотра Центробанком ключевой ставки прошло больше трех недель, но заметных изменений в условиях ипотечных программ за это время не произошло

Реструктуризация кредита — когда платить стало тяжело

Если кредитный платёж стал слишком большой, не обязательно ждать просрочки.

В некоторых ситуациях банк может предложить реструктуризацию — изменение условий кредита, чтобы снизить финансовую нагрузку.

Что может измениться:
• уменьшиться ежемесячный платёж
• увеличиться срок кредита
• измениться график платежей
• несколько обязательств могут быть пересмотрены в рамках программы банка

❗️Важно: реструктуризация — это не списание долга. И она не предоставляется автоматически.

Если уже понимаете, что следующий платёж будет проблемой — лучше обратиться в банк заранее, а не после возникновения просрочки.

Я могу посмотреть вашу ситуацию и подсказать, есть ли смысл идти в реструктуризацию или лучше рассмотреть другой вариант.

Напишите мне в директ слово «РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ» — разберём вашу ситуацию.

❗️ Семейная ипотека и банкротство супруга — что нужно знать

Коллеги, сегодня разберём больную тему.
Часто клиенты думают: «Банкротство было 5 лет назад, уже всё забыли, подадим семейную ипотеку».

❌ Нет. Банк проверяет обоих супругов.
И если у одного из них в истории есть завершённое банкротство — это почти 100% отказ.

При этом:

· неважно, кто основной заёмщик;
· неважно, есть ли у второго доход;
· неважно, кто платит.

Банк видит риск и отсекает.

📌 А если у одного только просрочки, без банкротства?
Здесь есть лазейки — некоторые банки рассматривают такие пары.
А вот с банкротством — строго.

Что делать?
Иногда помогает развод. Но даже он не гарантия: отдельные банки копают глубже и учитывают прошлое бывшего супруга.

Коротко по частым вопросам:

❓ Банкротство было 5 лет назад — можно?
→ Факт давности не снимает риски для банка.

❓ У мужа белая зарплата, жена банкрот без дохода — её проверят?
→ Да, если она в сделке.

❓ Только просрочки — откажут?
→ Необязательно, есть банки-исключения.

❓ Развод решает всё?
→ Иногда да, но не всегда.

❗️ Вывод: не подавайте заявки наугад. Каждая заявка — след в БКИ.
Если ваши клиенты попадают в такую ситуацию — направляйте ко мне, посмотрим варианты.

МОЖНО ЛИ ВОССТАНОВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА?

Один из самых частых вопросов, который мне задают:

«После банкротства мне теперь вообще никогда не дадут кредит?»

Нет. Кредитная история не исчезает и не становится идеальной после завершения процедуры банкротства. Но её можно постепенно восстановить.

Важно понимать: банки после банкротства действительно относятся к заёмщику осторожнее. Первое время получить крупный кредит или ипотеку может быть сложно.

Но это не означает пожизненный запрет на кредиты.

Что можно делать после банкротства:

🔹 постепенно формировать положительную кредитную историю;
🔹 брать небольшие кредитные продукты только тогда, когда они действительно нужны и посильны;
🔹 своевременно вносить платежи;
🔹 не допускать новых просрочек;
🔹 контролировать свою кредитную нагрузку;
🔹 периодически проверять кредитную историю и исправлять возможные ошибки.

И самое главное — не нужно пытаться набрать сразу несколько кредитов, чтобы «быстрее восстановить историю». Это может, наоборот, ухудшить отношение банков.

📌 После банкротства важна не скорость, а последовательность.

И ещё один момент: восстановить кредитную историю — не значит стереть информацию о банкротстве. Банки при принятии решения оценивают не только кредитную историю, но и текущий доход, нагрузку, финансовое поведение и другие факторы.

Поэтому вопрос лучше ставить не так:
❌ «Дадут ли мне кредит после банкротства?»

А так:
✅ «Что мне сделать, чтобы постепенно снова стать привлекательным заёмщиком для банка?»

Если вы прошли банкротство и хотите в дальнейшем оформить кредит или ипотеку — стратегию лучше продумать заранее, а не подавать заявки во все банки подряд.

Я занимаюсь ипотечным сопровождением и могу оценить вашу ситуацию и подсказать, с чего начать восстановление финансового профиля https://max.ru/u/f9LHodD0cOK2HcgIsONl47f7kYI0_kwGiYNIdM2p5iJG-wwNRojo102Cab4

Хочу рассказать вам одну ситуацию, которая меня удивила…

Муж перевёл жене 70 тысяч рублей. Потом попросил вернуть эти деньги обратно, но жена отказалась.

И дальше началось самое неожиданное… Муж обратился в банк и заявил, что жена якобы мошенница. После этого ей заблокировали счета.

Женщина стала доказывать свою правоту, обратилась в Центробанк, чтобы разобраться. Но вместо решения проблемы её ещё и внесли в список подозреваемых в мошенничестве.

Вот так обычный перевод между близкими людьми может обернуться серьёзными последствиями.

Поэтому всегда сохраняйте переписки, чеки, назначения платежей и любые доказательства переводов. Сейчас даже семейные ситуации лучше подтверждать документально.

🔥ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 14%

Включила комментарии под постами, были выключены, делитесь своим мнением по ключевой ставке, напоминаю заседание ЦБ уже будет завтра, ждём 🍿

24 июля Банк России примет решение по ключевой ставке.

Это одно из самых ожидаемых событий месяца, ведь именно от ключевой ставки зависят ставки по ипотеке, кредитам, вкладам и во многом ситуация на рынке недвижимости.

Как думаете, какое решение примет ЦБ?

🔹 Понизит ставку
🔹 Оставит без изменений
🔹 Повысит

Пишите свой вариант в комментариях. После публикации решения разберём, что это значит для ипотеки, покупателей и продавцов недвижимости

🏡 С 1 сентября вступает в силу возможность оформить ипотечные каникулы.

Если вы оказались в сложной жизненной ситуации и временно не можете вносить платежи по ипотеке, можно будет оформить отсрочку или уменьшить размер ежемесячных платежей на установленный законом срок.

Если хотите узнать:
✔️ кто может воспользоваться ипотечными каникулами;
✔️ на каких условиях они предоставляются;
✔️ как правильно оформить заявление,

— напишите мне в личные сообщения, и я помогу разобраться

Диапазон ставок по ипотеке в российских банках составляет от 15,9% до 19,45% (по данным Дом.РФ)

Средневзвешенные ставки по рыночной ипотеке:

первичный рынок — 18,7%
вторичный рынок — 18,67%
рефинансирование — 18,34%
льготные программы — 6%
Индивидуальные дома:

покупка — 19,19%
строительство — 19,08%

На практике мы видим ухудшение ситуации на рынке, банки начали повышать ставки, скорее всего под влиянием ожидающего роста цен и инфляции, вслед за топливным кризисом. Все это дает сигналы к сохранению (в лучшем случае), а может даже повышению КС, если не случится чуда🍿