Что нужно знать при покупке жилья в ипотеку
Ипотечная квартира — собственность покупателя, а не банка. Но до погашения кредита она находится в залоге у банка. При нарушении обязательств на нее может быть обращено взыскание.
Примеры прав собственников ипотечного жилья.
Продать квартиру
Заемщик может сам найти покупателя и продать заложенную квартиру, чтобы полностью погасить долг перед банком.
Для этого нужно обратиться в банк с заявлением о самостоятельной продаже. Банк сообщает размер задолженности и условия сделки. Деньги от продажи направляются на погашение кредита, после чего ипотека прекращается. Если после расчетов с банком остается часть суммы, ее получает собственник квартиры.
Порядок предусмотрен ст. 37.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ.
Получить налоговый вычет
Ждать погашения ипотеки не нужно. Если квартира приобретена в браке, право на вычет может быть у каждого из супругов — с учетом установленных лимитов и других условий.
Декларация для возврата налога
Не оформлять личную страховку
Страхование заложенной недвижимости обязательно. Жизнь и здоровье заемщика страхуются по желанию, но отказ от такой страховки может влиять на условия кредита, в том числе на процентную ставку.
Рефинансировать кредит
Можно оформить новый кредит для погашения действующей ипотеки, например на более выгодных условиях или с господдержкой.
Оформить ипотечные каникулы
При соблюдении установленных законом условий. С 1 сентября 2026 года дополнительные основания для льготного периода предусмотрены при рождении или усыновлении второго и последующих детей.
Использовать господдержку для семей с детьми
Льготную ипотеку до 6%
Материнский капитал — распорядиться маткапиталом
Выплату на погашение ипотеки для многодетных — заявление на выплату
В некоторых регионах есть дополнительная господдержка
Разделить квартиру при разводе
Если нет брачного договора и жилье:
приобретено в браке — по общему правилу считается совместной собственностью супругов, а при разделе доли признаются равными, если нет оснований для другого распределения
приобретено до брака — по общему правилу остается собственностью приобретателя.
При разделе может учитываться часть ипотечных платежей, внесенных в браке за счет общих средств супругов
Завещать ипотечную недвижимость
Согласие банка не требуется. Завещание оформляется у нотариуса. К наследникам перейдет недвижимость вместе с ипотечным обременением и долгами в пределах стоимости полученного наследства.
Источник: Госуслуги
Ипотечная квартира — собственность покупателя, а не банка. Но до погашения кредита она находится в залоге у банка. При нарушении обязательств на нее может быть обращено взыскание.
Примеры прав собственников ипотечного жилья.
Продать квартиру
Заемщик может сам найти покупателя и продать заложенную квартиру, чтобы полностью погасить долг перед банком.
Для этого нужно обратиться в банк с заявлением о самостоятельной продаже. Банк сообщает размер задолженности и условия сделки. Деньги от продажи направляются на погашение кредита, после чего ипотека прекращается. Если после расчетов с банком остается часть суммы, ее получает собственник квартиры.
Порядок предусмотрен ст. 37.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ.
Получить налоговый вычет
Ждать погашения ипотеки не нужно. Если квартира приобретена в браке, право на вычет может быть у каждого из супругов — с учетом установленных лимитов и других условий.
Декларация для возврата налога
Не оформлять личную страховку
Страхование заложенной недвижимости обязательно. Жизнь и здоровье заемщика страхуются по желанию, но отказ от такой страховки может влиять на условия кредита, в том числе на процентную ставку.
Рефинансировать кредит
Можно оформить новый кредит для погашения действующей ипотеки, например на более выгодных условиях или с господдержкой.
Оформить ипотечные каникулы
При соблюдении установленных законом условий. С 1 сентября 2026 года дополнительные основания для льготного периода предусмотрены при рождении или усыновлении второго и последующих детей.
Использовать господдержку для семей с детьми
Льготную ипотеку до 6%
Материнский капитал — распорядиться маткапиталом
Выплату на погашение ипотеки для многодетных — заявление на выплату
В некоторых регионах есть дополнительная господдержка
Разделить квартиру при разводе
Если нет брачного договора и жилье:
приобретено в браке — по общему правилу считается совместной собственностью супругов, а при разделе доли признаются равными, если нет оснований для другого распределения
приобретено до брака — по общему правилу остается собственностью приобретателя.
При разделе может учитываться часть ипотечных платежей, внесенных в браке за счет общих средств супругов
Завещать ипотечную недвижимость
Согласие банка не требуется. Завещание оформляется у нотариуса. К наследникам перейдет недвижимость вместе с ипотечным обременением и долгами в пределах стоимости полученного наследства.
Источник: Госуслуги