ГОЛОВА ФИНАНСЫ БИЗНЕСА

ПАРТНЁР, КОТОРЫЙ ВЁЛ ФИНАНСЫ, УШЁЛ. А ВЫ НИ РАЗУ НЕ ЗАГЛЯДЫВАЛИ В ЦИФРЫ

Так было у моей ученицы с первого потока, собственницы бизнеса. Финансами у них всегда занимался партнёр. Она была уверена, что там «всё закрыто по фронтам», и туда не лезла.

А потом партнёр ушёл. И вопрос встал ребром: «Кто будет заниматься финансами, кроме меня, если я теперь один собственник, один учредитель, один директор?»
Больше всего ей хотелось понять, сколько денег она может забирать из бизнеса себе. Но признаётся честно: «Я долго не хотела садиться и смотреть правду»

На первых занятиях было тяжеловато. Теория вроде понятна, а целая картинка не складывается. Когда всё собрали в таблицы и сверили с 1С, она сказала:

«Оказывается, все понятно! Теперь я горда, что наконец-то это сделала»

Теперь она по-другому говорит с командой: объясняет сотрудникам, почему прошлый период ушёл в минус. И видит отклик в их глазах.
Когда я спросила, как она теперь себя ощущает, когда внедрены отчеты и видны все цифры, она ответила:

«Как собственник! Как человек, который контролирует финансы».

Если вы оказались в похожей ситуации, начните с двух шагов:

Разберитесь, какие три отчёта показывают здоровье бизнеса: движение денег (ДДС), прибыли и убытки (ОПиУ) и баланс. Вести начните с самого простого, ДДС: сколько денег пришло и куда они ушли.

Планируйте деньги на одну-две недели вперёд. Выпишите, сколько придёт и сколько нужно заплатить обязательно. И посмотрите, хватает ли.

Два шага, и вы уже видите, куда уходят деньги и хватит ли их на следующую неделю

P.S. 15 октября проведу бесплатный воркшоп про оборотный капитал: дебиторка, кредиторка, запасы и закупки. Хотите участвовать? Регистрация по ссылке
https://forms.yandex.ru/u/6abf5ad0505690c8b451f936

ИИ УЖЕ ПИШЕТ ФОРМУЛЫ И ДЕЛАЕТ ПРОВОДКИ. КОГО ИЗ БУХГАЛТЕРОВ ОН ЗАМЕНИТ?

Многие бухгалтеры и финансисты сейчас переживают из-за нейросетей. И понять их можно: ИИ уже пишет формулы, проверяет данные на ошибки и дубли, а конспект часового созвона делает за 2 минуты

Хотя, если честно, не вся рутина получается уж слишком быстро и точно, иногда такое же время занимает сделать самому . Так что и тут есть вопросики, но думаю, что через какое-то время здесь будет прогресс.

Я сама учу финансистов работать с ИИ и вижу три вещи, которые он пока не умеет:
1. Проверить, что насчитал. Одна моя ученица-бухгалтер сказала очень точно:

«Без понимания финансов он может насчитать что попало. А формулу ты видишь, ты её проверил»

2. Заметить нестандартный случай. Вот тут будет самый затык. Разовая сделка, ошибка в первичке, расход не на своём месте. ИИ посчитает их как обычно. По словам той же ученицы,

«ИИ работает до первого нестандартного случая».

и здесь я полностью согласна.

3. Объяснить собственнику, что значат цифры, и что делать дальше. Собственнику мало цифры прибыли. Ему важно, почему она такая и какое решение принять. ИИ тоже делает выводы и рекомендации - однако, он зачастую делает их, основываясь на неверных собственных расчетах и фантазиях. Непрофессионалу сложно его проверить.

Бухгалтера, который только механически сводит цифры, заменит нейросеть, рано или поздно.
Бухгалтера, который проверяет, и объясняет их собственнику, заменить некем
Так что ИИ – отличный помощник. Он экономит часы на рутине. А решения принимает тот, кто понимает цифры.

Именно этому я учу на наставничестве «УУУ – Узнай Управленческий Учёт»: читать три главных отчёта, анализировать их и показывать собственнику так, чтобы он принимал решения.

Третий поток стартует 29 октября. Напишите мне в личку пишите– пришлю программу и тарифы.

А еще, если есть сомнения, подходит ли именно вам программа, можем назначить короткий 20-минутный созвон, и я отвечу на ваши вопросы.

Учёт – всему голова!

5 ФРАЗ, КОТОРЫЕ Я СЛЫШУ ПОЧТИ В КАЖДОМ БИЗНЕСЕ

Я внедряла управленческий учёт в 70+ бизнесах. Отрасли разные, обороты разные, а фразы собственников повторяются из проекта в проект

Собрала пять самых частых:
«Компания – это я, её деньги – это мои деньги»
Личные деньги смешаны с деньгами бизнеса. И нет чёткого понимания, сколько бизнес реально зарабатывает.

«Вывожу столько, сколько захочу»
Владелец не знает реальной прибыли и не понимает, сколько может выводить на себя без вреда для бизнеса. И часто выводит больше, чем нужно.

"Приходы денег минус расходы денег и есть моя прибыль»
Так считается чистый денежный поток. Прибыль считается по начислению, в другом отчёте – Отчёте о прибылях и убытках.

«Сделаю цену чуть ниже, чем у конкурента»
Но мы не знаем экономику конкурента: за счёт чего он зарабатывает и зарабатывает ли вообще.

«Я чувствую, это сработает»
Решения «на глаз». Здесь либо нет регулярной управленческой отчётности, либо её не умеют «читать» и интерпретировать.

Финансы – это язык, на котором говорит ваш бизнес. Если вы его не понимаете, вы управляете вслепую.

Необходимо построить систему, которая будет давать вам релевантные, своевременные и точные данные для принятия решений. Учёт – всему голова!

А какую из пяти фраз вы слышите чаще всего? Или, может, говорили сами? Пишите в комментариях.

P.S. 15 октября проведу бесплатный вебинар-воркшоп по оборотным средствам. Разберём, где застревают деньги бизнеса: у покупателей, у поставщиков и на складе.
Форма для регистрации https://forms.yandex.ru/u/6abf5ad0505690c8b451f936

КАССОВЫЙ РАЗРЫВ - ВДРУГ?

В один прекрасный день предприниматель обнаруживает, что ему нечем заплатить поставщикам.
И ему кажется, что эта ситуация пришла неожиданно.
Так же, как и снег выпадает в Сибири

Но на самом деле, разрыв почти никогда не случается за один день.
За несколько недель бизнес уже подаёт сигналы. Важно от них не отмахиваться, а заметить!

Итак, вот 5 главных:
1. Продажи падают. А расходы не сокращаются. Разница между ними каждый месяц забирает деньги со счёта.

2. Клиенты начали задерживать оплаты. Дебиторская задолженность растёт. Продажи есть, а деньги за них приходят всё позже. Дебиторка = долги клиентов перед вами.

3. Остаток на счёте уменьшается. Старые запасы денег тают. Сравните остаток на последний день трёх последних месяцев. Если каждый раз меньше, пора разбираться.

4. В последнее время вы много вкладывались в товарные запасы или в новое оборудование. Деньги превратились в товар и технику. На зарплату и налоги их уже не потратить.

5. Денежный поток по операционной деятельности становится отрицательным (см. отчёт ДДС). Операционный поток показывает основную работу бизнеса: продажи, закупки, зарплату, налоги. Минус здесь значит, что бизнес живёт на кредиты или старые запасы.
У моего клиента горели второй и четвёртый сигналы.

Первый шаг: платёжный календарь. Все поступления и платежи на несколько недель вперёд в одной таблице. С ним разрыв видно заранее, пока есть время договориться с поставщиками и клиентами

БУХГАЛТЕР ГОВОРИТ «ПРИБЫЛЬ», БАНК – «НЕТ ДЕНЕГ». КТО ИЗ НИХ ПРАВ?

Правы оба

Банк показывает движение денег по счёту, это денежный поток.
Прибыль считают по-другому. Есть такое умное слово "НАЧИСЛЕНИЕ".
Это когда выручку и затраты относят к месяцу продажи или расхода, даже если оплата прошла раньше или позже.

Поэтому цифры и не совпадают. Это нормально, если разницу можно объяснить. Хуже, когда в самом расчёте прибыли сидит ошибка. За 70+ бизнесов я встречала шесть таких ошибок почти в каждом:

1. Считают прибылью деньги на счёте.
Сложили поступления, вычли платежи и назвали это прибылью. Хотя это Чистый денежный поток, а не Чистая прибыль.

2. Показывают выручку за минусом комиссий.
Выручка – это всё, что заплатил покупатель. Комиссии банка и маркетплейса идут отдельной строкой в расходы. Иначе их просто не видно: собственник не знает, сколько отдаёт за эквайринг.

3. Списывают оборудование в расходы сразу.
Если оно дороже 100 000 ₽ и служит больше года, стоимость распределяют на срок службы через амортизацию. Если списать сразу, в месяц покупки будет убыток, а следующие годы – завышенная прибыль.

4. Ставят в расходы весь платёж по кредиту.
В расходы идут только проценты. Тело кредита – это возврат занятых денег, на прибыль оно не влияет.

5. Путают зарплату собственника и дивиденды.
Зарплата за управление бизнесом – это расход. Дивиденды – распределение прибыли, в расходы они не входят.

6. Уменьшают прибыль на резервный фонд.
Перевод в резерв – это перекладывание из одного кармана в другой, деньги остаются в бизнесе.

Прибыль отвечает на вопрос, зарабатывает ли бизнес.
Деньги на счёте – можно ли заплатить по счетам завтра. Собственнику нужны обе цифры, и обе должны быть посчитаны правильно

А у вас какая из шести встречалась? Пишите в комментариях)

По всем вопросам можете писать мне в личку пишите

Друзья, пришло время анонса!
Для тех, кто давно хотел разобраться в финансах.

Он-лайн, любая точка мира.

29 октября стартует третий поток моего авторского курса наставничества "УУУ-Узнай Управленческий Учет".

Узнать подробности можно на сайте курса https://golovafinance.ru/course


Будет, как обычно- просто и понятно, задорно и тепло!

По вопросам можете писать мне в личку пишите

Когда я начинала свой путь во фрилансе, уволившись из найма (это было 4 года назад), моей целевой аудиторией был только бизнес.

И для меня было как-то странно , когда я видела опытных финансистов, которые учили своим технологиям своих коллег -других финансистов, бухгалтеров.

Я думала: "Ну как так, они долго работали над этим процессом, а теперь за небольшую плату передают наработки конкурентам.
Своя технология должна быть в секрете!" -так когда-то рассуждала я.

Но затем, когда я обрела устойчивый опыт в своей собственной технологии постановки управленческого учета для малого бизнеса, мне вдруг стало вовсе не жалко делиться ею с коллегами по цеху. И я перестала считать других финансистов своими конкурентами. Они для меня теперь добрые товарищи , которым я всегда готова помочь.

Уже 2 года я наставник по финансам бизнеса не только для предпринимателей, но и для финансистов, бухгалтеров.

Форматы взаимодействия могут быть разные- он-лайн курс в записи или живые он-лайн разборы именно ваших ситуаций и примеров.

Если вам нужна моя помощь, пишите в личку по ссылке: пишите

КАК СНИЗИТЬ РАСХОДЫ НА СОДЕРЖАНИЕ ОБОРУДОВАНИЯ НА ПРОИЗВОДСТВЕ?

Вчера завершила необычный тренинг по финансам для крупного завода. В чем необычность?
Запрос был от сотрудников технических служб - разобраться с тем, как обосновать закупку нового оборудования, как оптимизировать затраты на ремонт и запчасти.

Одной из методик, которую мы разбирали, была
Анализ стоимости жизненного цикла оборудования.
По английски Life Cycle Cost Analysis (LCCA).

Это метод оценки совокупных затрат на владение оборудованием за весь период его эксплуатации.
Что это означает на деле?

Что мы не забываем об оборудовании после его покупки.
Мы ведем карточки на каждый вид машин, и фиксируем в них не только события и даты (ремонт, простой), но и стоимость всех этих событий. И собираем статистику владения оборудования по годам.

А когда собираемся купить новое оборудование, то принимаем решения не только по первоначальной цене покупки, но и с учетом будущих расходов на обслуживание, ремонт, эксплуатацию и замену.

LCC (совокупные затраты на владение) =
CAPEX (первоначальные расходы на закуп)
+ OPEX (энергия, расх мат)
+ Поддержание (плановое ТО, аварийный ремонт, з/ч)
+ Потери из-за простоев (недополученная выручка, штрафы за нарушение сроков)
+ Демонтажи Утилизация
− Остаточная продажная стоимость оборудования

Методика LCCA дает:
Переход от аварийных к плановым ремонтам
Точность планирования бюджета
Оптимизацию склада запчастей
Своевременный вывод из эксплуатации техники с высокой стоимостью владения
Снижение периодов аварийных ремонтов и простоев
Общее снижение затрат на эксплуатацию

Показатель LCC можно также включать в KPI для мотивации и премирования персонала.

Есть ли у вас опыт применения данной методики?

Ура!
Вышел подкаст с Ангелиной Игнатенко со мной в качестве гостя, на тему "Оптимизация финансовой модели".

Ангелина -собственник сети магазинов вкусных и полезных продуктов "ГАСТРОГНОМ".

Она запустила серию подкастов, и первой темой решила сделать финансы .
Я очень рада, что у Ангелины серьезный подход к данной теме, она многое уже прочувствовала на себе.
Знает не понаслышке о том, как работает финмодель, как работает фактическая управленческая отчетность.

Успели обсудить много вопросов, даже включая различия в отношении к учету у мужчин и женщин

Смотрите на канале Ангелины в ВК видео

Подкаст на ВК видео
Подкаст на ВК видео

Буду рада, если поделитесь своими впечатлениями от просмотра!

РИСКИ.

Бизнес -это всегда риски.
И, как мы знаем, кто не несет риски, тот не получает ириски 🍬

Вчера была на воркшопе, посвященном бизнес-рискам.

Хочу поделиться основными мыслями от спикера, Натальи Каменской:

1. Нельзя рисковать многим ради малого,
2. Нельзя рисковать суммой, которую вы не готовы потерять,
3. Чем выше риск, тем выше возможный доход. И тем ниже вероятность получения этого дохода.
4. Нужно управлять не риском, а факторами риска -то есть, причинами.

Для регулирования рисков:
📌 не складывайте все яйца в одну корзину (диверсифицируйте каналы продаж, виды дохода),
📌 формируйте подушку безопасности,
📌 лимитируйте размеры вложений,
📌 осуществляйте внутренний контроль,
📌 не пренебрегайте качественным оформлением первичных документов и договоров,
📌 ведите управленческий учет.

Что еще:
Отношение к риску заложено в природе конкретного человека, предприниматели более рисковые. Изменить эту природу достаточно сложно.

Могу сказать про себя. Я рискофоб. Профессия финансиста обязывает. Ну и видимо, мой психотип 😃.

А вы как относитесь к рискам?

ПРОДАЖИ В КРЕДИТ - ПРИВЛЕКАЕТ ПОКУПАТЕЛЕЙ, НО СНИЖАЕТ РЕНТАБЕЛЬНОСТЬ?

Думаю, многие из нас, будучи простыми потребителями, сталкивались с возможностью приобретения дорогостоящих товаров в кредит или рассрочку (без переплаты).

Однако, этот инструмент продаж можно использовать даже для товаров стоимостью от 3 000 руб! . Думаете бред? Это работает, проверено!

И тут для предпринимателя возможно два варианта:
предоставление собственной рассрочки,
предоставление рассрочки от банка.

У меня был опыт работы с обоими вариантами. Причем для товаров с низким чеком. Я сама, работая в найме в торговой сети, курировала данные проекты, работала с банками, с аналитикой продаж.

Рассмотрим первый вариант -работу через банк.

Чтобы рассрочка для покупателя была без переплаты, проценты за его кредит платит бизнес. Это выглядит как взимание комиссии в момент оформления рассрочки. Банк перечисляет бизнесу деньги за покупку уже за минусом комиссии.

При сроках рассрочки - месяцев эта комиссия вполне посильна для бизнеса, и чаще всего окупается ростом продаж. Подключать более длительные сроки я не рекомендую.

Как посчитать, окупилась ли подключенная рассрочка от банка?

1. Берем объем продаж по рассрочке (считаем, что это дополнительный прирост продаж, и люди без рассрочки не купили бы у вас вообще)
2. Считаем маржу проданных товаров/услуг. Маржа=выручка минус прямые переменные затраты
3. Сравниваем маржу с величиной комиссии, которую бизнес заплатил банку
4. Принимаем решение о продолжении программы

P.S. Не забываем ставить эту комиссию в расходы в ОпиУ

Еще хорошо подключать несколько банков для рассрочки, т.к. условия скоринга у всех разные, и покупатель может получить отказ в одном банке, и при этом одобрение -в другом.

Вчера посетила свой родной НГУ ❤️ (Новосибирский Государственный Университет)
И не просто так!

Там организован проект Студенческого МВА, когда студенты готовят свои бизнес-проекты и защищают их. Прокачивают софт и хард скилы в сфере бизнеса.

И конечно же, для стартапа нужно что❓
Правильно! Финмодель и расчет юнит-экономики.
вот этим мы и занимались.

Кстати, по секрету вам скажу, что проекты стартапов у студентов с каждым годом идут все больше в сферу ИТ-разработок.

В этот раз я давала практическое задание сразу на тренинге, и прям заметен эффект.

👉Насколько сложно бывает переложить мысли в голове на цифры, и насколько ясной сразу становится картина, когда бизнес стал из идеи - конкретной суммой прибыли в рублях.

Провела тренинг по финансам в Бизнес-университет АЛМАРЗ.

Заразила слушателей своей любовью к цифрам, а также придала решимости и ускорения для оптимизации расходов.

Сегодня работали 4 часа, успели разобрать очень много вопросов:

- ключевые показатели бизнеса,
- как правильно считать прибыль,
- оптимизация расходов,
- фонды,
- финмодель.

Очень люблю, когда аудитория теплая, благодатная - задают вопросы, делятся своими соображениями и кейсами. Ну прям кайф!
Хочется повторить

Зовите меня, если нужен ликбез по финансам бизнеса для нефинансистов, а также если нужны глубокие знания для финансистов.
Написать в личные сообщения по ссылке: пишите

👋 Добро пожаловать в мой канал о финансах бизнеса и управленческом учёте.
Здесь мы разбираем, как перестать управлять бизнесом «на глаз» и научиться принимать решения на цифрах.
Что найдёте в канале:
— управленческий учёт и оцифровка бизнеса,
— инструменты управления деньгами,
— практические кейсы, как предприниматели и финансисты перестраивают бизнес и карьеру.
Кто я?
Меня зовут Ольга Голова.
Я — финансовый директор на аутсорсе для малого и среднего бизнеса,
собственник компании ГОЛОВА ФИНАНС.
📌 20+ лет в финансах
📌 60+ компаний внедрили управленческий учёт с моей помощью
📌 В 25 лет стала финдиректором «Вимм-Билль-Данн» (12 млрд ₽ в отчётности)
📌 Победитель премии 1С «Лучший проект года в гостиничном бизнесе»
📌 Автор программы наставничества «Узнай Управленческий учёт»
📌 Спикер бизнес-мероприятий, автор статей журнала «Финансовый директор»
✨ Моя миссия — давать предпринимателям уверенность через оцифровку бизнеса. Давать знания о финансах бизнеса в простой и доступной форме.
✨ Моя суперсила — собирать цельную картину бизнеса из хаоса цифр. Доносить информацию о финансах легко и понятно.
___________________
Моя группа наставничества Узнай Управленческий Учет (УУУ)
(можно присоединиться к живому потоку или пройти в записи)
________________________
📩 По вопросам сотрудничества - написать лично пишите