Обучение ПОД/ФТ/ФРОМУ/ЭД

📜 Правила внутреннего контроля (ПВК): главный документ вашей системы ПОД/ФТ!
ПВК — это не просто формальность, скачанная из интернета. Это центральный документ системы, который должен детально описывать процедуры, применимые именно к вашей организации.
Чтобы у проверяющих не возникло вопросов, в комплекте документов рекомендуется хранить полный набор:
📂 Идеальный пакет документов по ПВК:
• Действующая редакция ПВК
• Предыдущие редакции (архив)
• Приказы об утверждении
• Анкеты и формы клиентского досье
• Формы оценки риска
• Формы внутренних сообщений и решений
• Формы актов проверки по перечням
• Формы отчетов СДЛ
• Программа подготовки и обучения работников
• Формы фиксации внутренней проверки
• Порядок хранения и защиты информации
⚠ ПРАВИЛО ЗЕРКАЛА: Приложения должны строго соответствовать тексту ПВК!
Если в правилах прописано требование фиксировать определенные сведения, а в используемой анкете нет нужных полей, ваша система противоречит сама себе. Это классическая ошибка, которую легко находят аудиторы.
📋 ЧТО ПОДТВЕРЖДАЕТ КАЖДЫЙ ДОКУМЕНТ?
Чтобы выстроить железную логику при проверке, помните о назначении каждой бумаги:
📌 Приказ об утверждении ➡ Дату введения ПВК в действие и полномочия руководителя.
📌 Новая редакция ➡ Содержание правил, применяемых после установленной даты.
📌 Лист ознакомления ➡ Факт доведения изменений до сведения работников.
📌 Таблица изменений ➡ Какие именно положения и приложения были скорректированы.
📌 Архив старой редакции ➡ Какие правила действовали в конкретном проверяемом периоде.
🗄 НЕ СПЕШИТЕ УНИЧТОЖАТЬ СТАРОЕ!
Старые редакции нельзя выбрасывать сразу после обновления. При проверке операций прошлых лет регулятор будет оценивать их именно по тем правилам, которые действовали на дату совершения события.
⏳ СРОКИ ОБНОВЛЕНИЯ:
Если изменения в законодательстве затрагивают вашу организацию, обновить ПВК нужно в установленный нормами срок. Для субъектов, подпадающих под действия постановлений Правительства РФ № 1157 и № 1180, это обычно не позднее одного месяца после вступления изменений в силу (если нормативным актом не предусмотрено иное).
📌 Актуальный и непротиворечивый ПВК — это ваш главный щит при любой проверке.
💬 Коллеги, как часто вы пересматриваете свои ПВК? Ждете плановых проверок, обновляете по графику или реагируете сразу при изменениях в законах? Делитесь опытом в комментариях! 👇

📉 Теневые деньги под угрозой: объем «серых» схем заметно сократился!
За первое полугодие объем подозрительных операций по обналичиванию и выводу денег за рубеж снизился с 32 до 20,9 млрд рублей.
Главные цифры и тренды:
💸 Обналичка через банки упала более чем вдвое — до 7,4 млрд ₽.
🌍 Вывод средств за рубеж сократился на 35% (до 5,5 млрд ₽).
🏢 А вот вне банковского сектора объемы почти не изменились, оставшись на уровне 8 млрд ₽.
🛡 Почему так произошло?
Отличный результат дала платформа «Знай своего клиента» (ЗСК), запущенная в 2022 году. За 4 года банки использовали ее данные, чтобы ограничить операции почти 190 тыс. недобросовестных клиентов с высоким уровнем риска.
📉 Также продолжает снижаться активность «дропов» (подставных физлиц, через которых работают нелегальные криптообменники и онлайн-казино) — объемы их операций упали на треть.
📖 Хотите узнать, в каких сферах бизнеса до сих пор сохраняется спрос на теневые финансовые услуги?
Читайте подробный разбор в материале: «Структура подозрительных операций и отрасли экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги» https://cbr.ru/analytics/podft/resist_sub/2026_1/.

Безопасность в интернете:
Не переходите по фишинговым ссылкам

👩‍💻 30 сентября в России отмечается День интернета. Сегодня сетью и социальными сетями пользуются миллионы жителей нашей страны.

Мошенники применяют ИИ-технологии, создают фишинговые рассылки и поддельные сайты, внешне копирующие официальные государственные ресурсы.

🔗 Помните, официальный сайт Росфинмониторинга: https://www.fedsfm.ru. Не переходите по фишинговым ссылкам.

Кроме того, выдавая себя за сотрудников Росфинмониторинга, злоумышленники:

✉️ отправляют гражданам письма или сообщения в мессенджерах

📞 связываются в мессенджерах или по телефону

❗️Сотрудники Росфинмониторинга не рассылают подобных писем и не совершают таких звонков.

❗️Остерегайтесь фейковых страниц и не переходите по подозрительным ссылкам.

@fedsfm

💡«Пустая» компания-покупатель
СИТУАЦИЯ: ООО зарегистрировано 3 месяца назад, 0 сотрудников, покупает за 45 млн. рублей недвижимость
РАЗБОР: Усиленная идентификация, бенефициары, источник средств; при невозможности установить — отказ от сделки

👉Информационное письмо Банка России от 25.09.2026 N ИН-03-45/32 "О сроках отмены приостановления использования ЭСП" 👁️‍🗨️Подробнее: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_545360/

🤝 Кейс: самозанятый риелтор Сидоров подписал агентский договор и выставил чек в «Мой налог» по ставке 4%. Всё верно?
Что сделать?
❌ Нет. На НПД запрещены агентские договоры, поручение и комиссия — Закон № 422-ФЗ (самозанятые-физлица и ИП) . ФНС смотрит не название, а предмет: посредничество, представительство, деньги «транзитом». Итог: потеря НПД, НДФЛ 13%, пени и штраф .
✅ Заключать договор возмездного оказания услуг. Предмет: консультации, оценка рыночной цены, фото услуги, проверка документов, составление договора купли-продажи и т.д.

Размытый договор = потерянные деньги и риск переквалификации 📝⚠
📉 Ситуация:
Петров, самозанятый риелтор (или ИП на НПД), заключил с клиентом договор на «содействие в продаже квартиры». Конкретных этапов и услуг в документе не было. Сделка в итоге сорвалась по вине покупателя. Петров потребовал оплату за проделанную работу, но клиент отказался платить, заявив: «В договоре не написано, что вы должны были делать, я не вижу конкретного результата». Более того, при плановой камеральной проверке у ФНС возникли вопросы....
❓ Что сделать?
Детально и пошагово прописать предмет договора, разбив его на конкретные, измеримые услуги. Шаблонные фразы вроде «помощь в продаже» больше не работают.
Включите в предмет договора четкий перечень того, что вы делаете на каждом этапе:
✅ Информационные и консультационные услуги (консультирование по выбору объекта, этапам оформления).
✅ Маркетинг: составление и размещение объявлений о продаже/аренде, профессиональная фотосъемка объекта.
✅ Аналитика: расчет рыночной стоимости объекта недвижимости.
✅ Поиск: подбор недвижимости для клиента по заданным критериям ИЛИ поиск покупателя/арендатора.
✅ Юридическое сопровождение: проверка правоустанавливающих документов, составление перечня документов для регистрации перехода права собственности, подготовка проекта договора купли-продажи.
Важно: В договоре должно быть четко указано, что заказчик обязан принять и оплатить именно эти услуги (поэтапно или по итогу, с подписанием Акта выполненных работ).
💡Для самозанятых и ИП на НПД конкретика в договоре — это ваш главный юридический щит.
1⃣ Защита от неоплаты: Если услуга прописана, а акт подписан, клиент не сможет сказать «я не вижу результата».
2⃣ Защита от ФНС: размытые формулировки — красный флаг для налоговой. Если из договора не виден конкретный овеществленный результат (а не просто «процесс работы»), инспектор может переквалифицировать его в трудовой или в агентский. А это доначисление 13-22% НДФЛ, 30% страховых взносов и штрафы. Детальный перечень услуг доказывает гражданско-правовой характер (ГПХ) ваших отношений.
🏡⚖💼
💡 Сохраните этот список услуг как чек-лист! Перед отправкой договора клиенту сверьтесь с ним: все ли этапы вашей реальной работы отражены в бумаге? Есть ли у вас вопросы по формулировкам? Пишите в комментариях 👇

💡Доверенность от родственника
СИТУАЦИЯ: Сделку ведет сын по доверенности; отец в перечне РФМ.
РАЗБОР: Отказ: запрет на действия от имени лица из перечня; фиксация доверенности

115-ФЗ: просто о сложном. Проверить себя на бесплатном курсе: https://sberbusiness.live/kursy/riski-dlya-biznesa

💡Однофамилец из списка РФМ
СИТУАЦИЯ: Покупатель совпал с записью перечня РФМ только по ФИО.
РАЗБОР: Письменный анализ даты рождения, данных паспорта; при несовпадении — продолжение с фиксацией ситуации.

💡Продавец из перечня РФМ
СИТУАЦИЯ: Продавец квартиры полностью совпал с перечнем РФМ.
РАЗБОР: Отказ от сопровождения; информирование РФМ без промедления; фиксация сверки.

💡Гонорар от третьего лица
СИТУАЦИЯ: Оплату услуг вносит компания, не связанная с клиентом.
РАЗБОР: Проверка плательщика по перечню и структуре владения; при подозрениях — сообщение в РФМ как о подозрительной операции

💡Адвокатская тайна отменяет сверку?
СИТУАЦИЯ: Клиент ссылается на тайну и требует не проверять его по перечням.
РАЗБОР: Нет: тайна охраняет содержание оказанной помощи, но не отменяет обязанности по ЦФС и идентификации. О передаче сведений в РФМ клиента не уведомляем!

Проверка РФМ в 2026 году: что смотрят в первую очередь?
Риск-ориентированный надзор (ПП № 219, Приказ РФМ № 192). Первое, что запрашивают: ПВК (включая ЦФС-процедуры), назначение СДЛ, записи об идентификации, доказательства обучения.
Плановые проверки — с уведомлением за 2 рабочих дня; внеплановые — без него.
Нарушения → ст. 15.27.1 КоАП + предписания

📋 Сводный реестр документов по ПОД/ФТ: ваша навигационная карта по комплаенсу!
Чтобы в документах не царил хаос, а проверка не превращалась в квест «найди нужную бумажку», организации необходим сводный реестр. Он помогает мгновенно понять: какие документы есть, кто за них отвечает и когда их пора обновить.
Сохраняйте структуру идеального реестра! 👇
📜 Действующая редакция ПВК
• Ответственный: СДЛ
• Актуализация: при изменении требований или процессов
• Хранение: Папка «ПВК»
👤 Приказ о назначении СДЛ
• Ответственный: Руководитель
• Актуализация: при смене ответственного лица
• Хранение: Папка «СДЛ»
🎓 Документы об обучении
• Ответственный: СДЛ или кадровая служба
• Актуализация: по применимому порядку
• Хранение: Папка «Обучение»
📝 Анкеты клиентов
• Ответственный: Ответственный работник
• Актуализация: при изменениях и в установленные сроки
• Хранение: Клиентские досье
📊 Реестр ФЭС
• Ответственный: СДЛ
• Актуализация: после каждого сообщения
• Хранение: Папка «ФЭС»
⚠ ВАЖНО: Реестр не заменяет оригиналы документов! Это «карта» системы, которую нужно регулярно сверять с фактическим архивом.
💡 3 ЛАЙФХАКА для удобного ведения реестра:
1⃣ Используйте электронные таблицы. Настройте фильтры по ответственному лицу, сроку и типу документа. Это сэкономит часы работы при подготовке к проверке.
2⃣ Добавьте графу «Особенности». Отмечайте, требуется ли подпись руководителя, ознакомление работников, отправка через Личный кабинет или обязательное хранение бумажного оригинала.
3⃣ Внедрите систему статусов: «действует», «требует обновления», «на согласовании», «архив».
Это позволяет видеть не только отсутствие документа, но и промежуточные риски. Пример: новая редакция ПВК уже подготовлена, но еще не утверждена. Статус «на согласовании» подскажет, что применять ее как действующую пока нельзя.
📌 Порядок в реестре = порядок в комплаенсе = спокойствие при проверках.
💬 Коллеги, а вы ведете сводный реестр в Excel, используете специальные CRM-системы или пока храните всё «в голове»? Делитесь своими инструментами в комментариях! 👇