МИКРОФИНАНСЫ

Внимание ⛔️ Важно знать всем ❗️

Банк России разработал памятку, которая поможет гражданам отличить РЕАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ
ПРЕДЛОЖЕНИЯ ОТ ЛОВУШКИ!

☝️Ассоциация НАУМИР рекомендует своим членам доводить содержащуюся в памятке информацию до клиентов и партнеров. Это поможет повысить финансовую грамотность потребителей!

Маркировка звонков. Новый виток спора

Национальный совет финансового рынка направил министру цифрового развития Максуту Шадаеву и председателю Банка России Эльвире Набиуллиной письмо с обоснованием незаконности отключения операторами исходящих звонков.

☝️Позиция совета отражает мнение крупнейших банков, МФО, коллекторских агентств, управляющих компаний в сфере ЖКУ (особенно региональных), Ассоциации региональных расчетных центров и др.

⛔️«Мегафон» планирует 15 октября отключить исходящие звонки всем, кто не хочет платить за маркировку. Те же действия анонсировал представитель МТС.

😎Позиция НСФР
Закон о связи позволяет оператору приостановить обслуживание, если абонент нарушил закон, правила оказания услуг телефонной связи (утверждены постановлением правительством от 30 декабря 2024 г. № 1994) или договор, а также в некоторых ситуациях для обеспечения безопасности и при оперативно-розыскной деятельности. Приостановление должна касаться только тех услуг связи, по которым допущены нарушения.
Закон возлагает прямую ответственность за маркировку на операторов.

☎️ Позиция операторов
Закон возлагает на операторов обязанность отображать информацию о звонящей организации, но маркировка осуществляется на основании договора. Законодательство не устанавливает, что маркировка должна осуществляться бесплатно: условия предоставления услуги, включая порядок оплаты, определяются договором между компанией и оператором. И закон предусматривает право оператора приостановить оказание услуг связи до устранения нарушения.

Подробности

Журнал «Деловой Квартал» провел круглый стол, посвященный текущему состоянию на рынке ломбардов и перспективам его развития на будущее.

Делимся с Вами интересными наблюдениями и выводами экспертов ☝️

🔺В среднем по России доля населения, которое пользуется услугами ломбардов, остается стабильной и составляет около 10%.

🔺Большая часть клиентов ломбардов сегодня — женщины в возрасте от 30 до 40-45 лет.

🔺Основным предметом залога по-прежнему остается золото. Помимо золота и электроники, в разных сегментах появляются монеты, антиквариат, часы. Возможно, в будущем список пополнят цифровые активы — сейчас участники рынка и Банк России обсуждают возможные модели их оценки, проверки и хранения.

🔺Сокращение числа участников рынка связано не только с изменением спроса, но и с ростом регуляторной нагрузки.

🔺Цифровизация станет одним из важнейших трендов развития сегмента ломбардов. Часть операций уже сегодня можно оформлять через мобильные приложения, и в перспективе этот формат будет развиваться.

🔺Главный вопрос ближайших лет — не только технологии и регулирование, но и изменение отношения потребителей к ломбардам.

Партнерское финансирование в России может перейти из экспериментального режима в постоянно действующую модель.

Как рассказал «Известиям» заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов, сейчас обсуждается формат дальнейшего регулирования.

Один из вариантов — сделать действующий закон об эксперименте постоянным.

☝️Но в Банке России считают более перспективным другой подход: определить наиболее востребованные продукты банков и МФО и встроить их регулирование в действующее законодательство.

И это уже не история только про четыре региона, где сегодня действует эксперимент.

📈 По данным Банка России, с начала 2026 года объем сделок по размещению средств в рамках партнерского финансирования вырос с 3,4 до 9,3 млрд рублей, а по привлечению — с 7,5 до 14,7 млрд рублей. На начало октября в реестре участников эксперимента было 38 организаций.

При этом потенциал модели значительно шире. Эксперты оценивают возможный рост числа пользователей партнерского финансирования как минимум на 10 млн клиентов к 2030 году.

💬«Главным ориентиром для развития рынка остаются потребности российских граждан и бизнеса, а не только интерес иностранных инвесторов из исламских стран. Основная задача сейчас — перейти от эксперимента к постоянным правилам и сделать такие услуги доступными по всей стране» - отметил заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов.

Именно поэтому тема партнерского финансирования становится частью более широкого разговора о развитии финансового рынка.

📍На XXV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности мы обязательно обсудим это направление в рамках сессии «Партнерское финансирование: от эксперимента к новой финансовой модели» и совсем скоро мы познакомим вас со спикерами.

Подробности и регистрация

Уже в эту ПЯТНИЦУ нас ждет … 🔥

🧑‍⚖️Вебинар «Прокурорский надзор за организациями в сфере воинского учёта: новые проверки по Приказу Генеральной прокуратуры Российской Федерации № 455»

🗓️9 октября
⏰с 10:00 до 12:00

Вы знали❓

☝️ Приказ Генеральной прокуратуры Российской Федерации № 455 уже вступил в силу и кардинально изменил подход к прокурорскому надзору в сфере воинского учёта.

🚨Проверки больше не могут быть эпизодическими и «по жалобе».

✔️Почему акцент смещён с реагирования на жалобы на плановый системный надзор?

✔️Какой круг «организаций» попадающих под надзор?

✔️Предупредит прокурор о проверке или нет?

✔️Какие конкретные документы и сведения должен проверить прокурор при надзоре за ведением воинского учёта в организации?

✔️Какие меры прокурорского реагирования возможны?

И это лишь малая часть ❓, на которые мы ответим ❗️

Каждый участник получит чек-лист ➡️«Готовность организации к прокурорской проверке по воинскому учету»

🎙️Вебинар проводит:
Игорь Говоров, эксперт НАУМИР, советник по правовым вопросам ИА «Точка», эксперт по трудовому праву и правовой защите персональных данных. Член RPPA BISA.

РЕГИСТРАЦИЯ

«Поздно, слишком поздно…»

Если вы не хотите услышать слова из известной всем песни уже в октябре, то стоит надавить на GAZ 😎🏎️

Приём заявок на ⤵️

✔️XII Профессиональную премию «Золотой Рубль»,
✔️IV Профессиональную премию «Золотой Гермес»
✔️IX Всероссийский конкурс социально значимых проектов, реализуемых в сфере микрофинансирования
✔️Программу признания «НАУФИН»
✔️ Программу признания «Связь поколений».

завершается 15 октября!

Успейте подать заявку и побороться за профессиональное признание!

Подробное описание и условия на нашем САЙТЕ.

А ещё самое время ПРОЙТИ РЕГИСТРАЦИЮ на XXV Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности.

✈️До встречи 25-27 ноября в Санкт-Петербурге!

Доверие, которое работает на результат ⤵️

Когда до XXV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности осталось меньше 2 месяцев, самое время продолжать знакомиться с ПРОГРАММОЙ и СПИКЕРАМИ.

🏆25 ноября, в день открытия конференции, делегатов ждет практический тренинг для руководителей разного уровня

«Доверие как инструмент лидерства»

❗️Для делегатов Конференции тренинг БЕСПЛАТНЫЙ, но требуется предварительная РЕГИСТРАЦИЯ.

💬Тренинг проведет Ольга Коляева, бизнес-тренер, коуч ICF, преподаватель Университета ИТМО, спикер научно-популярных конференций TEDx

Как управлять командой эффективно, не превращая управление в постоянный контроль?

На тренинге разберем, как находить баланс между доверием и контролем, делегировать ответственность и при этом сохранять управляемость команды.

В программе:
- управление без тотального контроля;
- выстраивание доверия в команде;
- баланс контроля и делегирования;
- работа с ошибками сотрудников;
- обратная связь без демотивации;
- доверие как практический инструмент повышения эффективности команды.

И это только одна из практических точек программы XXV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности "Микрофинансирование и доверие: путь к устойчивому развитию".

Продолжение следует …

РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ заранее - до SOLD OUT!

Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка НАУМИР сердечно поздравляет с юбилеем Владимира Ивановича Зимина, директора МА СКПК "Единство"!

Уважаемый Владимир Иванович!

Ваша профессиональная деятельность многие годы связана с развитием кредитной кооперации и представлением интересов участников рынка. В качестве директора МА СКПК «Единство» Вы вносите значимый вклад в развитие кооперативного движения, повышение роли саморегулирования и формирование конструктивного диалога внутри финансового рынка.

Желаем Вам крепкого здоровья, благополучия, энергии и новых профессиональных успехов! Пусть накопленный опыт, авторитет и компетенции и дальше помогают реализовывать значимые проекты и открывать новые возможности для развития кредитной кооперации.

Желаем Вам надежных партнеров, единомышленников, успешных решений и уверенного движения вперед!

С юбилеем!

Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка НАУМИР сердечно поздравляет Сергея Николаевича Катырина, президента Торгово-промышленной палаты Российской Федерации, с Днём рождения!

Ваш профессионализм, многолетний опыт и глубокое понимание задач российского предпринимательства вносят значимый вклад в развитие деловой среды и укрепление конструктивного взаимодействия бизнеса и государства.

Желаем Вам крепкого здоровья, благополучия, энергии и новых успехов в ответственной работе.

Пусть реализуются намеченные планы, а профессиональная деятельность приносит удовлетворение и достойные результаты.

❗️Идентификацию при выдаче онлайн-займов упростят и переведут на одну модальность

Теперь использоваться будет лишь «лицо», без «голоса».

✔️Это существенно расширит число клиентов МФО, чьи данные есть в Единой биометрической системе (ЕБС), и упростит процесс идентификации.

💬В ЦБТ “Ъ” сообщили, что подтверждение личности только по лицу без голоса будет доступно при получении услуг МФО онлайн с ноября 2026 года.

➡️Всего, по данным ЦБТ, в ЕБС более 70 млн уникальных образцов. Воспользоваться услугами МФО онлайн на данный момент могут пользователи, зарегистрировавшие стандартную или подтвержденную биометрию,— более 27 млн человек. Ещё около 50 млн слепков собраны в рамках упрощенной процедуры и имеют одну модальность — «лицо». Часть из них может быть использована в рамках одномодальной идентификации.

Напомним ☝️

🔺С 1 марта для микрофинансовых компаний (МФК) действует требование по биометрической идентификации клиентов при выдаче займов онлайн, для микрокредитных компаний начнет действовать с 1 марта 2027 года.
🔺В мае 2026 года ЦБ сообщил, что до 1 января 2027 года он не будет применять к МФК меры надзорного характера за неисполнение обязанности проводить удаленную идентификацию, поскольку выявились серьезные препятствия: технические сложности, отсутствие достаточного количества данных в ЕБС.

Подробности и мнение участников рынка

Вспоминаем и Напоминаем!

Мы напоминаем, что прием заявок на участие в Программе признания «НАУФИН» 2026 🙂 уже идёт и вспоминаем лауреатов «НАУФИН» 2025.

НАУФИН — выявление и признание практик, реализуемых в сфере микрофинансирования и способствующих формированию у граждан установок и навыков осознанного и рационального финансового поведения.

Наш Лауреат-2025 ⤵️

Фонд развития социальных программ «Клевер фонд» и их проект: «Уроки по финансовому просвещению «Финансовая безопасность для всей семьи»

🏕️В рамках слета «Карельский Берег – 2025», проходившем в Ленинградской области с 30 июня по 4 июля 2025 года, были проведены тематические занятия по финансовому просвещению.

➗Занятия были разделены по возрастным категориям, что позволило адаптировать подачу материала и повысить вовлеченность слушателей:

👀Дети 4 – 6 лет изучали, как появились первые деньги, какими они бывают и как нужно их беречь, знакомились со старинными и современными монетами, обсуждали все ли можно купить за деньги и смотрели мультфильм «Как появились деньги»

👀Ребята 7 – 9 лет изучали, как защищали деньги от подделок и краж в старину и как это происходит сегодня, рассматривали купюры с лупой и микроскопом, обсуждали как защитить деньги на банковской карте

👀Подростки 12 – 14 лет разбирали современные угрозы: дропы, схемы интернет-мошенничества, а также говорили о безопасных паролях и защите личных данных.

🔺Занятия по финансовому просвещению посетили участники в возрасте от 5 до 55 лет из разных регионов России (Краснодарский край, Москва, Вологодская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Карелия, Липецкая область, Читинская область, Екатеринбург, Архангельская область).

МЫ ЖДЁМ ВАШИ ЗАЯВКИ ДО 15 ОКТЯБРЯ!

Тенденции на рынке МФО предпринимательского финансирования от Банка России за 1-ое полугодие 2026 года 👀

🔺Портфель микрозаймов бизнесу достиг 126 млрд рублей (+14% г/г).

🔺За 6 месяцев  МФО выдали бизнесу 86 млрд рублей – на 18% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Коммерческие МФО ⤵️
выдали микрозаймов на сумму 61 млрд рублей, почти на треть больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Государственные МФО ⤵️
выдали 25,1 млрд рублей (-3% г/г).

🔺Кому?

Коммерческие МФО ⤵️
рост выдач поддерживался благодаря увеличению финансирования предприятий сферы торговли, преимущественно продавцов на маркетплейсах.

Государственные МФО ⤵️
ориентированы на поддержку приоритетных отраслей малого и среднего предпринимательства в рамках федеральных и региональных программ, зачастую с привязкой к экономике конкретного региона.

🔺Срок

Коммерческие МФО ⤵️
Преобладают краткосрочные продукты на срок до 6 месяцев (42%).

Государственные МФО ⤵️
Около 89% выдач государственных МФО приходится на займы сроком от 1 до 3 лет.

🔺Ставка

Коммерческие МФО ⤵️
41% годовых

Государственные МФО ⤵️
8% годовых.

🔺Просроченная задолженность

По итогам полугодия показатель NPL 90+ по портфелю займов бизнесу достиг 9,5%, увеличившись на 2 п.п. по сравнению с концом 2025 года. Объем просроченной задолженности длительностью свыше 90 дней увеличился на 30%.

Коммерческие МФО ⤵️
доля проблемных займов - 15,1%

Государственные МФО ⤵️
доля проблемных займов- 4,7%

🔺По итогам полугодия доля реструктурированного портфеля увеличилась и составила 5,6% (+0,9 п.п. г/г).

Подробности

👍 ОдобренО

🥇Чаще всего на положительное решение со стороны микрофинансовых организаций (МФО) могли рассчитывать специалисты из сферы финансов и страхования по итогам первых трех кварталов 2026 года - их заявки одобрялись в 52,8% случаев, по данным исследования финансовой онлайн-платформы Webbankir.


🥈На втором месте по одобрению займов оказались работники фармацевтики и химической отрасли с долей одобрений 52,5%.

🥉Высокая вероятность получить заем также отличает представителей IT и силовых структур (по 51,8%), туризма (50,9%) и юристов (50,4%).

При этом в структуре выдач МФО эти категории клиентов составляют 13,5%.

✔️В среднем уровень одобрения займов клиентам МФО за первые три квартала 2026 года составил 46,8% от общего числа поданных заявок, что на 4,8 п.п. ниже, чем за аналогичный период 2025 года.

Подробности

💍Ювелирные магазины & Ломбарды

🛍️К сентябрю 2026 года число ювелирных магазинов и мастерских в 16 крупнейших городах России снизилось на 4,5% год к году, до 7,9 тыс. точек, подсчитали в 2ГИС. Сокращение коснулось преимущественно розницы: число ювелирных мастерских уменьшилось только на 2%.


💎Одновременно с сокращением ювелирной розницы в крупных городах растет число ломбардов. Согласно подсчетам 2ГИС, на начало сентября 2026 года в российских городах-миллионниках было 3,8 тыс. таких точек, на 6% больше, чем год назад.
☝️Согласно данным Банка России, во втором квартале 2026 года портфель ломбардов достиг 126 млрд руб., увеличившись на 34% год к году. За этот период компании заключили 4,9 млн договоров займа, что на 7% больше год к году.

🔺Часть клиентов ломбардов используют их как точку сбыта: они сдают туда сломанные или ненужные украшения, продать которые самостоятельно почти нереально. При этом у самих ломбардов сейчас растет спрос и на покупку изделий.

Подробности

Ассоциация НАУМИР поздравляет заместителя Председателя Банка России Михаила Валерьевича Мамуту с днём рождения!

Михаил Валерьевич,

Ваша профессиональная история неразрывно связана с нашей Ассоциацией и развитием микрофинансового рынка.

Именно Вы стояли у истоков НАУМИР и в течение многих лет задавали направление её развития.

Сегодня Ваш опыт и профессиональная экспертиза охватывают уже весь финансовый рынок.

И мы особенно ценим возможность сохранять профессиональный диалог и взаимодействие, которые помогают рынку двигаться вперёд.

Желаем Вам новых значимых достижений, успешной реализации самых важных задач и энергии для их решения.

Пусть работа приносит удовлетворение, жизнь — яркие события, а рядом всегда будут люди, с которыми интересно идти вперёд.

Крепкого здоровья, благополучия и всего самого доброго!

Банк России видит риск ухода в теневой сектор некоторых клиентов МФО в связи с обязательной идентификацией через единую биометрическую систему (ЕБС).

Об этом заявил ТАСС директор департамента небанковского кредитования ЦБ РФ Илья Кочетков на ХХІІI Международном банковском форуме.

С 1 марта 2026 года МФО обязаны при заключении договора в онлайн-формате идентифицировать заемщиков с использованием ЕБС.
Без биометрической идентификации через ЕБС выдавать займы дистанционно теперь нельзя. На первом этапе это коснулось именно МФО, которые могут выдавать до 1 млн рублей физическому лицу, а также выпускать и размещать облигации. А с 1 марта 2027 года правило распространится и на микрокредитные компании (МКК).

💬"Мы предполагаем, что поскольку с весны следующего года все микрофинансовые организации будут обязаны осуществлять идентификацию граждан через единую биометрическую систему, предполагаем, что все равно какие-то сложности у них возникнут, и какая-то часть клиентов действительно уйдет от них, откажутся от услуг микрофинансовой организации, возможно, станут клиентами теневого сектора", - сказал он.

При этом Кочетков отметил, что основные сложности, с которыми могут столкнуться МФО, заключаются в дороговизне.

☝️Ранее в Минцифры заключили, что такие меры позволят создать технологический барьер для мошенников, защитить персональные и финансовые данные граждан, а также сделать цифровую среду более прозрачной и безопасной для добросовестных пользователей и бизнеса.

Подробности

🚨 СРОЧНОЕ СООБЩЕНИЕ ОТ ОРГКОМИТЕТА

Мы пытались её удержать.
Уговаривали остаться.
Обещали, что на конференции будет интересно.

Но 10% скидка всё равно собирается уйти.

И у неё есть билет только в одну сторону — после 30 сентября её не будет. 😎

Поэтому если вы всё ещё находитесь в стадии:

— «надо зарегистрироваться»
— «сейчас обсудим»
— «давайте после отчетности»
— «ой, а сентябрь уже заканчивается?!»

Да. Уже заканчивается.

И это тот случай, когда фраза
«потом будет дороже» — не маркетинговый приём, а просто календарь.

До 30 сентября можно забрать 10% скидку на участие в XXV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.

📍 Санкт-Петербург
📅 25–27 ноября 2026

Скидка уходит.
Конференция — остаётся.
А вы с нами?

РЕГИСТРАЦИЯ

Новая дата в календаре ВЕБИНАРОВ!

🧑‍⚖️Вебинар «Прокурорский надзор за организациями в сфере воинского учёта: новые проверки по Приказу Генеральной прокуратуры Российской Федерации № 455»

переносится по техническим причинам

с 28 сентября на ❗️9 октября❗️

⏰Время оставляем тоже ➡️с 10:00 до 12:00

Отмечаем в календаре и ждём вас, потому что это действительно ВАЖНО!

☝️ Приказ Генеральной прокуратуры Российской Федерации № 455 уже вступил в силу и кардинально изменил подход к прокурорскому надзору в сфере воинского учёта.

Проверки больше не могут быть эпизодическими и «по жалобе».

Приказ вводит системный и упреждающий надзор над организациями всех форм собственности — и это меняет всю ежедневную работу.

Мы разберем все нюансы, которые могут возникнуть, и ответим на вопросы.

Каждый участник получит чек-лист ➡️«Готовность организации к прокурорской проверки по воинскому учету»

🎙️Вебинар проводит:
Игорь Говоров, эксперт НАУМИР, советник по правовым вопросам ИА «Точка», эксперт по трудовому праву и правовой защите персональных данных. Член RPPA BISA.

РЕГИСТРАЦИЯ

Неделя до… 🌱

Обзор законодательных изменений с 1 октября для МФО ⚡️

Согласно Федеральному закону от 29 декабря 2025 г. N 545-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" ⤵️

С 1 октября 2026 года до 1 апреля 2027 года МФО не могут выдавать потребительский заем с полной стоимостью более 200% при наличии непогашенных обязательств по 2 договорам потребительского кредита (займа) с аналогичными параметрами, заключенным с любой кредитной организацией или МФО.

С 1 апреля 2027 года МФО запрещено согласовывать новый потребительский заем с полной стоимостью более 100%, пока не пройдет 3 дня после полного погашения предыдущего займа с аналогичными параметрами в любой кредитной организации или МФО.

Подробности