Р АТМ | Инженерия банковских технологий

💸 Куда сходить с ребенком, чтобы поговорить о деньгах

Финансовую грамотность необязательно изучать по учебникам. Иногда достаточно сходить в музей, попробовать заработать игровую валюту или разобраться, почему обычная купюра защищена лучше некоторых документов.

Собрали несколько мест в Москве, где разговор о деньгах можно совместить с семейным выходным:

🏦 Музей Банка России
Здесь можно узнать, как менялись деньги, зачем банкнотам столько степеней защиты и как устроено денежное обращение. Для школьников разных возрастов проводят специальные программы: от знакомства с рублем до изучения защитных признаков банкнот под микроскопом.
Посещение бесплатное, но нужна предварительная запись.

💼 Кидзания
Небольшая модель взрослой экономики, в которой ребенок может выбрать профессию, «заработать» местную валюту и решить, как ею распорядиться. В игровом городе есть банк и другие финансовые сценарии, а главное — быстро становится понятно, что деньги сначала нужно получить, а потратить их можно только один раз.

🏛 Музей Международного нумизматического клуба
Монеты здесь становятся способом изучать не только историю, но и экономику. У музея есть детские интерактивные программы и семейные экскурсии, во время которых можно узнать, как по деньгам менялись государства, торговля и представления людей о богатстве.

🎓 Музей Финансового университета
Вариант для детей постарше. Экспозиция посвящена истории денежного обращения и финансовой системы России. После такого похода можно перейти от простого вопроса «что такое деньги?» к более сложному — как устроена финансовая система страны.

💡 И еще один вариант — городские мероприятия по финансовой грамотности.

В Москве регулярно проходят бесплатные семейные лекции, мастер-классы и игры, посвященные деньгам, накоплениям и финансовому поведению. За афишей таких мероприятий можно следить на ресурсах столичных проектов по финансовой грамотности.

А после экскурсии можно продолжить разговор уже дома: например, спросить ребенка, на что он потратил бы первые заработанные деньги, зачем часть дохода откладывать и как копить на свои мечты.

#АТМ_финграмотность
🌐 Читайте нас в Telegram

🛍 Что о нас рассказывают банковские операции

Выписка за несколько месяцев иногда рассказывает о человеке больше, чем подробная анкета. По ней можно примерно понять, когда он получает зарплату, где обычно покупает продукты, сколько тратит на развлечения, есть ли регулярные подписки и как часто переводит деньги другим людям.

Все это часть нашего финансового цифрового следа. Он остается после покупок, переводов, оформления кредитов и использования банковских приложений.

При этом банк не обязательно знает, что именно вы купили. Например, при обычной оплате картой ему доступны сумма, время, информация о продавце и категория торговой точки (MCC), но не полный список продуктов из магазинного чека.

Такие данные нужны в том числе для защиты от мошенничества. Если человек обычно переводит небольшие суммы, а затем пытается отправить крупную сумму незнакомому получателю с нового устройства, банк может назначить дополнительную проверку.

Отдельная история с кредитами. Информация о займах, платежах и просрочках попадает в бюро кредитных историй и впоследствии может влиять на решение о выдаче нового кредита.

Единой базы, в которой любой банк или магазин мог бы посмотреть абсолютно все ваши финансовые операции, нет. У каждой организации свой объем доступных сведений, а передача части данных требует согласия клиента.

От правды сбежать точно не получится: если удалить уведомление об оплате или очистить историю сообщений в телефоне, банковская запись об операции никуда не денется.

#АТМ_безопасность
🌐 Читайте нас в Telegram

💱 Мечтать vs Делать

Мечтать о финансовой стабильности, путешествиях и крупных целях приятно. Но сами по себе планы редко превращаются в деньги на счете.

Работают обычно простые и вполне конкретные действия: начать откладывать с зарплаты, следить за расходами, постепенно закрывать кредиты и формулировать цели в цифрах и сроках.

Собрали в карточках несколько примеров того, как перейти от «когда-нибудь» к «начинаю сейчас».

#АТМ_финграмотность
🌐 Читайте нас в Telegram

🛍 Эффект якоря: почему зачеркнутая цена так хорошо работает

Купить что-то за 5 990 рублей приятнее, если на ценнике в качестве первоначальной стоимости стоит 9 990. Первая цена становится ориентиром. Мы уже сравниваем 5 990 не с реальной стоимостью товара у других продавцов и даже не со своим бюджетом, а с цифрой, которую увидели несколькими секундами раньше. На ее фоне покупка кажется выгоднее.

Так работает эффект якоря. Первое заметное число влияет на то, как мы оцениваем все последующие.

Магазины используют этот прием не только со скидками. Рядом могут поставить дорогой тариф, чтобы средний казался разумнее. В салоне сначала показать более дорогую комплектацию автомобиля. В меню разместить блюдо за несколько тысяч рублей, после которого остальные позиции уже выглядят вполне доступными.

Никакого обмана в самом эффекте якоря нет, и скидка вполне может быть настоящей. Просто зачеркнутая цена уже успела повлиять на наше восприятие.

Поэтому перед покупкой полезнее сравнить стоимость у нескольких продавцов, чем оценивать размер скидки. Иногда товар за 5 990 действительно выгоден, а иногда единственное, что делает его выгодным, — стоящие рядом 9 990.

#АТМ_интересное
🌐 Читайте нас в Telegram

☑️ Проверим финансовую грамотность?

До 8 октября можно пройти Финансовый диктант-2026 — онлайн-тест о личных финансах, кредитах, налогах, страховании, инвестициях и финансовой безопасности.

Всего 25 вопросов, на прохождение дается 30 минут.

Диктант подойдет школьникам, студентам и взрослым. После прохождения можно посмотреть правильные ответы, получить сертификат и при желании попробовать еще раз.

💱 финдиктант.рф

#АТМ_финграмотность
🌐 Читайте нас в Telegram

💳Откуда взялись четыре цифры ПИН-кода

Мы вводим ПИН-код практически на автомате. Но в 1960-х инженерам пришлось поломать голову над тем, как банкомат будет узнавать владельца карты без участия банковского сотрудника.

Одним из первых решение предложил шотландский инженер Джеймс Гудфеллоу. В 1966 году он подал заявку на патент системы, в которой машиночитаемая карточка использовалась вместе с секретным числовым кодом. Устройство сверяло данные и только после этого разрешало выдачу наличных.

С четырьмя цифрами, кстати, связана известная семейная история. Другой разработчик ранних банкоматов, Джон Шепард-Баррон, рассказывал, что сначала хотел использовать шестизначный код. Однако его жена сказала, что легко запомнит только четыре цифры. Правда, похожие решения тогда разрабатывали сразу несколько инженеров, поэтому считать ее единственной причиной появления привычного ПИН-кода было бы неправильно.

За прошедшие десятилетия защита банковских операций сильно усложнилась, а четыре цифры по-прежнему с нами. Хотя возможных комбинаций всего 10 тысяч, бесконечно подбирать их не получится: после нескольких неверных попыток система ограничит дальнейший ввод.

💱 Привычку прикрывать клавиатуру рукой при вводе ПИН-кода весь этот технический прогресс пока не отменил.

#АТМ_технологии
🌐 Читайте нас в Telegram

💱 «Деньги любят счет» и другие правила из детства

«Кредитов лучше не брать», «деньги надежнее хранить наличными», «копейка рубль бережет», «лучше купить свое, чем платить за аренду», «деньги должны лежать на черный день». Многие хоть раз слышали эти фразы в детстве от родителей или бабушек и дедушек и потом долго воспринимали их как что-то само собой разумеющееся. Но универсальных финансовых правил почти не бывает.

Кредит может быть плохим решением, если платеж слишком большой или ставка высокая. Но сам по себе заем не делает человека финансово безответственным. Так же и с арендой: покупка квартиры не всегда автоматически выгоднее, особенно если для нее нужен дорогой кредит.

Наличные дома тоже не становятся надежнее только потому, что их можно потрогать. Они не защищены от кражи, пожара и инфляции. А скидка не делает покупку экономной, если вещь изначально была не нужна.

Даже привычное «главное побольше откладывать» работает не всегда. Важно не только копить, но и понимать, где лежат деньги, как быстро они понадобятся и не теряют ли они стоимость быстрее, чем растут накопления.

Есть и другой популярный миф: «инвестиции только для богатых». На практике начать можно с небольшой суммы. Гораздо важнее понимать риск и не вкладывать деньги, которые могут понадобиться в ближайшее время.

Еще один знакомый совет: «долги надо закрывать как можно быстрее». Обычно это разумно, но иногда выгоднее сначала погасить самый дорогой кредит, а не самый маленький.

💱 Финансовые привычки из детства полезно иногда пересматривать. Не потому, что старые советы обязательно плохие, а потому, что условия меняются: ставки, инфляция, продукты и сами способы обращения с деньгами.

#АТМ_финграмотность
🌐 Читайте нас в Telegram

Дипфейки: новый инструмент мошенников 

Мошенникам уже необязательно убеждать человека голосом незнакомца из «службы безопасности». Нейросети позволяют подделать голос или видео родственника, коллеги или руководителя и от его имени попросить срочно перевести деньги.

Банк России отдельно предупреждает о таких схемах. Дипфейк сам по себе не дает мошеннику доступ к счету. Его задача проще: убедить человека, что просьба настоящая, чтобы тот провел перевод самостоятельно.

Из-за этого банку недостаточно проверить пароль, код из СМС или вход в приложение. Антифрод анализирует уже саму операцию: кому уходят деньги, характерна ли такая сумма для клиента, с какого устройства сделан перевод, не было ли перед этим подозрительной активности.

С 1 января 2026 года Банк России расширил список признаков мошеннических переводов с 6 до 12. Например, банк учитывает резкий рост звонков и сообщений перед переводом, недавнюю смену номера телефона, новое устройство и переводы незнакомому получателю после крупного перевода самому себе через СБП.

Масштаб проверок хорошо виден по статистике. В 2025 году банки остановили 134,2 млн мошеннических операций и предотвратили хищение 13,9 трлн рублей. Годом ранее заблокированных попыток было 72,2 млн.

#АТМ_безопасность
🌐 Читайте нас в Telegram

✅ Что изменится в банковской сфере с 1 октября

Октябрь принесёт сразу несколько изменений в работу банков, платёжной инфраструктуры и устройств самообслуживания. Собрали главное в дайджесте:

➕ Наличные можно будет внести через банкомат другого банка

С 1 октября в СБП заработает новый сценарий cash-in: банк сможет принимать наличные через свой банкомат и зачислять их на собственный счёт клиента, открытый в другой кредитной организации.

Для таких операций установлены лимиты: до 25 тыс. рублей за одну операцию, 50 тыс. рублей в сутки и 200 тыс. рублей в месяц. Подключение сервиса добровольное, поэтому функция появится не во всех банкоматах одновременно.

➕ Требования к качеству банкнот в банкоматах станут строже

Меняются правила работы с поврежденными купюрами. С 1 октября требование не выдавать клиентам банкноты с установленными видами повреждений будет распространяться в том числе на автоматические устройства, которые принимают и повторно выдают наличные без дополнительной обработки в банке.

Для устройств с рециркуляцией это означает более жёсткие требования к контролю качества банкнот перед повторной выдачей.

➕ Расширятся сценарии оплаты через СБП

С 1 октября СБП сможет использоваться для платежей в пользу или по поручению представителей частной практики — например, нотариусов, адвокатов, медиаторов, арбитражных управляющих, оценщиков и патентных поверенных.

➕ Усилятся требования к защите платёжной инфраструктуры

С 1 октября начнут действовать дополнительные требования Банка России к защите информации при переводах денежных средств. Изменения затронут в том числе регистрацию и хранение сведений об операциях, технологические меры защиты и порядок информирования регулятора об инцидентах информационной безопасности.

Часть октябрьских изменений клиент заметит непосредственно у банкомата или при оплате, а часть останется «под капотом»: в требованиях к безопасности и работе банковской инфраструктуры.

#АТМ_новости
🌐 Читайте нас в Telegram

До чего дошел прогресс: платежи поручают ИИ 💻

ИИ-агентам уже поручают искать товары, сравнивать цены и подбирать подходящие варианты. Теперь им начинают доверять и оплату.

Это и есть agentic payments, или агентские платежи. Пользователь заранее задает условия: например, купить билеты не дороже определенной суммы, заказать привычные товары или продлить сервис, если цена не выросла выше установленного лимита. Если все совпало, агент может провести оплату сам.

Однако не стоит путать их с обычным автоплатежом. Во втором случае заранее известны получатель и условия списания. У ИИ-агента больше свободы: ему нужно самому выбрать подходящий вариант и проверить, укладывается ли покупка в заданные рамки.

В 2026 году такие платежи уже тестируют в действующей платежной инфраструктуре. В Европе прошли первые операции, где ИИ-агент инициировал покупку по поручению пользователя. Платежные компании сейчас отдельно прорабатывают, как отличать действия агента от действий человека и как проверять, что он не вышел за рамки разрешенного.

Без лимитов и правил такой формат вряд ли заработает. Если агент неверно понял задачу или выбрал не тот вариант, ошибка быстро превращается в реальное списание денег. Поэтому пользователю все равно придется заранее задавать бюджет, список допустимых покупок и случаи, когда без подтверждения ничего оплачивать нельзя.

Скорее всего, сначала ИИ доверят самые рутинные вещи: повторяющиеся покупки, подписки, бронирования и другие платежи, где условия можно задать заранее.

#АТМ_технологии
🌐 Читайте нас в Telegram

Как платили до банковских карт 💸

Банковская карта уже давно стала важной частью нашей и сионимом к слову «безналичный». Но платить без купюр и монет люди научились задолго до появления пластика.

Один из самых распространенных способов — банковский чек. Владелец счета выписывал банку распоряжение перечислить определенную сумму другому человеку или компании. В XX веке чеки широко использовали для покупок и расчетов, хотя обработка такого платежа могла занимать гораздо больше времени, чем сегодня.

У магазинов были и собственные системы. Постоянному покупателю открывали счет, а для идентификации могли выдавать специальный жетон или металлическую пластинку. Например, в США в 1920-х годах использовали Charga-Plate — небольшую металлическую карточку с данными клиента. Продавец фиксировал покупку, а клиент позже рассчитывался с магазином.

Постепенно идея изменилась: вместо отдельного счета в каждом магазине появилась возможность пользоваться одним платежным инструментом сразу в разных заведениях. В 1950 году заработала система Diners’ Club, а к концу десятилетия начали развиваться банковские карты.

То есть безнал появился намного раньше пластика. Карта просто сделала старую идею удобнее: один инструмент связал банковский счет, клиента и продавца и позволил проводить расчеты намного быстрее.

#АТМ_история
🌐 Читайте нас в Telegram

🏧 Р АТМ на ПЛАС-Форуме 2026

8-9 сентября в Москве проходит 17-й Международный ПЛАС-Форум «Платежный бизнес и денежное обращение 2026». Команда Р АТМ активно участвует в мероприятии с собственным стендом.

На стенде представлены настоящие работающие банкоматы НОБЭКС, которые можно протестировать прямо на площадке: оценить интерфейс, работу основных функций и снять или внести наличные с помощью первой в России отечественной ПИН-клавиатуры.

🇷🇺 НОБЭКС — по-настоящему российские банкоматы. Устройства отличаются беспрецедентным для рынка уровнем локализации и особым вниманием к надёжности. В России производятся корпус и сейф банкомата, используется отечественная компонентная база, а ключевые аппаратные узлы собираются и тестируются на собственном производстве.

Спасибо всем гостям нашего стенда за интерес, профессиональное общение и хорошие вопросы!

#АТМ_новость
🌐 Читайте нас в Telegram

Угадайте, какое мероприятие посетила команда Р АТМ? 
Поставьте реакцию с правильным ответом под этим постом!

❤️ — ПЛАС-Форум
🔥 — Финополис-2026
✅ — Кибербезопасность в финансах
💯 — ВЭФ

Подробностями поделимся совсем скоро!

🏧 Банкоматов в России стало больше

ЦБ впервые за несколько лет зафиксировал заметный рост количества банкоматов. По итогам II квартала 2026 года их число достигло 132,9 тыс. — на 1,9% больше, чем кварталом ранее. Причём парк банкоматов масштабируется во всех федеральных округах. Самый заметный рост показал Северо-Кавказский федеральный округ — +3,7% за квартал.

При этом россияне не стали чаще снимать наличные. Доля таких операций с использованием банковских карт остаётся на прежнем уровне: около 1% по количеству операций и 10% по объёму.

ЦБ связывает рост числа устройств прежде всего с техническим переоснащением платёжной инфраструктуры. Банкомат всё меньше воспринимается исключительно как устройство для выдачи наличных и всё чаще становится полноценным элементом банковского самообслуживания. Об этом мы уже рассказывали в отдельном посте.

Получается интересный тренд: несмотря на развитие мобильного банкинга и безналичных платежей, банкоматная сеть не исчезает. Наоборот, банки продолжают инвестировать в её обновление и расширение.

#АТМ_новости

Россияне стали чаще платить наличными 💸

Доля безналичных операций в розничном обороте по итогам апреля-июня 2026 года составила 88,4%. По сравнению с первым кварталом показатель снизился на 0,5 процентного пункта.

Как объясняет Банк России, во втором квартале граждане больше расплачивались наличными. В результате темпы роста безналичных операций оказались немного ниже, чем темпы роста наличных расчётов.

При этом безнал по-прежнему занимает основную часть розничного оборота. Снижение на 0,5 процентного пункта не меняет общей картины, но показывает, что наличные продолжают оставаться востребованным способом оплаты.

Для рынка банкоматов это важный показатель. Даже при развитии СБП, QR-платежей и других цифровых сервисов людям по-прежнему нужны наличные, а значит, сохраняется спрос на инфраструктуру, через которую их можно снять, внести и вернуть в оборот.

#АТМ_новости

Как говорить с детьми о деньгах: 6 идей для всей семьи

Финансовая грамотность не обязательно начинается с учебника. Гораздо полезнее обсуждать деньги в обычной жизни: во время покупок, планирования поездок, просмотра кино или даже настольной игры. Собрали несколько идей, которые помогут сделать такие разговоры естественными и понятными.

➕ Планируйте небольшие покупки вместе

Если ребёнок хочет новую игру, наушники или что-то ещё, можно вместе посчитать, сколько это стоит, сколько нужно откладывать и за какое время получится накопить нужную сумму. Так проще объяснить разницу между сиюминутной хотелкой и финансовой целью.

➕ Дайте ребёнку свой небольшой бюджет

Карманные деньги — хороший способ научиться принимать решения самостоятельно. Важно дать возможность свободно делать маленькие покупки, а потом спокойно обсуждать результат: хватило ли денег, что оказалось лишним, удалось ли что-то отложить. Лучше ошибиться на небольшой сумме, нежели впервые столкнуться с управлением бюджетом уже во взрослом возрасте.

➕ Устройте семейный финансовый вечер

Можно взять условный бюджет на месяц и вместе распределить его между продуктами, транспортом, развлечениями, накоплениями и крупными покупками. А потом добавить неожиданность: например, сломался телефон или появилась возможность съездить куда-нибудь на выходные. Так легко показать, зачем нужен резерв и почему не стоит тратить весь доход заранее.

➕ Смотрите фильмы и обсуждайте решения героев

Необязательно выбирать кино исключительно про банки. Делимся небольшой подборкой хороших фильмов:
🎬 «Человек, который изменил всё» — про ограниченные ресурсы и поиск нестандартных решений.
🎬 «Основатель» — про бизнес, масштабирование и цену успеха.
🎬 «Мальчик, который обуздал ветер» — про ресурсы, знания и предпринимательское мышление.
После просмотра можно вместе порефлексировать и спросить у юного финансиста, где герой пошёл на риск, что сделал разумно и как бы поступил ребёнок на его месте.

➕ Читайте книги о деньгах вместе

Для первого знакомства с темой подойдут истории, где финансовые принципы объясняются через сюжет.
📚 Бодо Шефер «Пёс по имени Мани» — про накопления, цели и отношение к деньгам.
📚 Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне» — про базовые принципы управления деньгами в формате притч.
📚 Детские энциклопедии по экономике — хороший вариант для младшего возраста.

➕ Превратите поход в магазин в игру

Можно заранее определить бюджет и предложить ребёнку самому выбрать продукты для семейного завтрака или пикника. Нужно уложиться в сумму, сравнить цены, оценить объём упаковок и решить, на чём можно сэкономить без потери качества. Получается простая практика, которая одновременно учит считать и принимать решения.

Финансовая грамотность начинается с привычки задавать вопросы: сколько это стоит, зачем мне это нужно, что я выбираю и от чего отказываюсь ради этой покупки? И чем раньше такие разговоры становятся частью повседневной жизни, тем проще ребёнку будет обращаться с деньгами самостоятельно.

#АТМ_финграмотность

Цифровой рубль: что изменилось с 1 сентября

Вчера в России начался новый этап внедрения цифрового рубля. Крупнейшие банки открывают клиентам доступ к новой форме национальной валюты, а продавцы, которые подпадают под установленные законом требования, начинают принимать ее для оплаты.

Для пользователя все будет происходить через привычное банковское приложение. В приложениях банков, подключенных к платформе, появится раздел «Цифровой рубль». Через него можно открыть счет на платформе Банка России — отдельное приложение для этого не понадобится.

Что можно делать с цифровыми рублями?

💱 переводить деньги другим людям и компаниям
💱 оплачивать товары и услуги
💱 совершать платежи в бюджет
💱 пополнять цифровой счет со своих банковских счетов
💱 переводить цифровые рубли обратно на банковский счет

Для граждан платежи и переводы бесплатны. Пополнять цифровой кошелек со своих банковских счетов можно на сумму до 300 тыс. рублей в месяц. При этом отдельного лимита на переводы и расходование уже находящихся в кошельке цифровых рублей нет.

С 1 сентября обязанность принимать такую оплату появляется у части крупных продавцов. В частности, речь идет о компаниях с выручкой за предыдущий год свыше 120 млн рублей, которые соответствуют другим установленным законом условиям. Подключение банков и бизнеса продолжится поэтапно в 2027-2028 годах.

Главное: пользоваться цифровым рублем никто не обязан. Счет открывается только по желанию человека, а зарплаты, пенсии и другие выплаты автоматически переводить в цифровую форму не будут.

Таким образом, теперь у рубля три формы: наличная, безналичная и цифровая. Какой из них пользоваться, человек по-прежнему решает сам.

#АТМ_новости

🍿 Финансы после работы: 5 сериалов про большие деньги

Биржи, инвестиционные банки, семейные капиталы, финансовые аферы и даже долги дворян — мир денег давно стал отличным материалом для сериалов. Собрали пять вариантов на выходные и на случай, если хочется посмотреть что-то про финансы.

➕ «Миллиарды»

Один из самых известных сериалов о мире больших денег. В центре сюжета — противостояние владельца хедж-фонда Бобби Аксельрода и федерального прокурора Чака Роудса. Инвестиционные стратегии, инсайдерская информация, влияние, власть и попытки переиграть друг друга — почти идеальная финансовая драма.

➕ «Индустрия»

Молодые выпускники начинают карьеру в одном из ведущих инвестиционных банков Лондона и быстро понимают, что попасть в финансовый мир — только половина задачи. Ещё сложнее в нём удержаться. Сериал про амбиции, конкуренцию и сложные карьерные пути.

➕ «Золотое дно»

После смерти владельца крупного строительного холдинга его семья начинает борьбу за бизнес, активы и влияние. Корпоративные финансы, наследство, передел собственности и попытки сохранить контроль над компанией — российская версия истории о том, как большие деньги испытывают семейные отношения на прочность.

➕ «Дворянские деньги»

Документальный цикл о финансовой стороне жизни российского дворянства. Наследство, приданое, кредиты, карточные долги, разорение и попытки сохранить привычный уровень жизни — многие финансовые проблемы, как выясняется, существовали задолго до банковских приложений и кредитных карт.

➕ «Мейдофф: Монстр с Уолл-стрит»

Мини-сериал рассказывает о Бернарде Мейдоффе, который годами управлял одной из крупнейших финансовых пирамид в истории. Как схема могла существовать так долго, почему инвесторы продолжали доверять ей и какие тревожные сигналы оставались без внимания?

Конечно, сериалы вряд ли научат правильно составлять инвестиционный портфель. Зато отлично показывают, что за графиками, сделками и большими цифрами всегда стоят человеческие амбиции и настоящий риск.

#АТМ_интересное