Мамка-инвестор (Накопить на вышку за 7 лет)

Сегодня у меня комбо: день зарплаты и обновление инвест-квеста в Альфе 🎉

А это значит, что пополнения и покупки будут сразу в оба портфеля. Но без паники! Писать сразу про все не буду — и так вижу, что маленькими мои посты не назовёшь. Будем дозировать 😊

───

Сегодня день будет посвящён главной цели — институт сына.

💰 Сумма пополнения — 16 300 ₽

───

Что хочу купить?

📌 ОФЗ — 3 шт. Новые, таких ещё нет.
📌 Корпоратов — 2 шт. Тоже новенькие.

ОФЗ подлиннее, корпораты покороче.

───

Из акций

Осталось купить Интер РАО (сектор электроэнергетики). Итого будет 9 эмитентов. Дальше только увеличивать их количество. Других пока рассматривать не буду.

───

На этой неделе планирую разобраться с золотым резервом 🌕 Посмотреть доступные варианты инвестирования и выбрать подходящие для меня.

───

А подробности закупок будут уже сегодня вечерком, так что не пропускаем! 👋😊

Сегодня воскресенье, а значит — время подводить итоги недели 📊

───

Что сделано:

✅ В очередной раз стала на шаг ближе к своей цели
✅ Начала выращивать свою цель #2. Маме тоже нужны деньги 😁
✅ Посчитала, сколько надо купить ОФЗ, чтобы каждый месяц получать 5 000 ₽
✅ Распределила активы на ИИС согласно намеченной цели
✅ Собрала информацию о квалинвесторах: как получить статус по доходам и сделкам, а также как получить статус за 8 000 ₽ и свои знания
✅ Навыбирала кэшбеков на месяц
✅️ Пересмотрела свой план по составу портфеля
✅ И философски посмотрела на свою жизнь


───

🎓 Цель #1 (вуз)

Доход за неделю:

💰 Выплаты купонов:

• Сибур — 46,39 ₽
• ОФЗ 26221 — 38,39 ₽

💰 Выплаты дивидендов: дебют! 😁
• Хэдхантер — 174 ₽

───

Результат инвестирования по портфелю — незначительный рост 😁

📈 +0,55%
🪙 +181,80 ₽

───

💰 Всего на счёте: 33 031,11 ₽

───

👑 Цель #2 (мой пассивный доход)

Доход за неделю:

💰 Выплаты купонов: отсутствуют
💰 Выплаты дивидендов: отсутствуют

───

Результат инвестирования по портфелю — отрицательный рост 😁

📉 −0,21%
🪙 −207,81 ₽

───

💰 Всего на счёте: 98 530 ₽

───

❓️ А у вас как прошла неделя? 👇😊

Мои портфели: подвожу итоги первого месяца 📊

───

🎓 Портфель #1 — накопления на институт сыну

Акции:

📌 Лукойл — 1 шт.
📌 Хэдхантер — 1 шт.
📌 Банк Санкт-Петербург — 10 шт.
📌 ИКС 5 — 1 шт.
📌 МТС — 10 шт.
📌 Транснефть ап — 1 шт.
📌 Инарктика — 3 шт.
📌 Сбербанк — 3 шт.

💰 Всего в акциях: 17 190,91 ₽. Рост +261,23 ₽

───

Облигации (всех по 1 шт.):

📌 Сибур
📌 Атомэнергопром
📌 МТС
📌 РЖД
📌 Вымпелком
📌 ОФЗ 29026
📌 ОФЗ 29028
📌 ОФЗ 29025
📌 ОФЗ 26221

💰 Всего в облигациях: 15 265,31 ₽. Падение −101,85 ₽

───

Фонды:

📌 «Ликвидность» — для передержки небольших сумм. 180 шт.

💰 Всего в паях: 378,31 ₽. Рост +1,61 ₽

───

Деньги: 177,19 ₽

Вчера пришли дивиденды по Хэдхантеру — 174 ₽. С учётом того, что в понедельник очередное пополнение и закупки, в «Ликвидность» решила не переводить.

───

По разнообразию активов пока не достигла желаемого результата. В понедельник к покупке планирую акции — осталось докупить Интер РАО из намеченных мной, и докупать уже существующие. По облигациям так же — надо разнообразить и корпоратов, и ОФЗ.

С золотишком пока не определилась. 🪙

───

👑 Портфель #2 — на пассивный доход маме

Акции:

📌 Т-Технологии — 2 шт. На 520 ₽ (+21,2 ₽)

───

Облигации:

📊 ОФЗ 26233 — 28 шт.
📊 ОФЗ 26240 — 23 шт.
📊 ОФЗ 26246 — 17 шт.
📊 ОФЗ 26245 — 16 шт.
📊 ОФЗ 26254 — 16 шт.
📊 ОФЗ 26247 — 16 шт.
📊 ОФЗ 26250 — 16 шт.

💰 Всего в облигациях: 97 556,2 ₽

───

Фонды:

📌 «Ликвидность» — 195 шт.

💰 Всего в паях: 409,83 ₽. Рост +1,09 ₽

───

Целевой состав портфеля по разнообразию облигаций достигнут. Теперь только наращивать количество.

───

Результатом я довольна! Дальше — только лучше 🚀

Короткий пятничный пост — финальный аккорд моим терзаниям по составу портфеля цели #1 🎯

───

Изначально план был другой. Совершенно другой. Его я описывала тут.

В тоже время, не зря же я писала, что мой подход может измениться? Так что можно сказать — двигаемся согласно изначальному плану 😂

───

Итак, за последние 2 недели с дистанции сошли фонды недвижимости. Их исключаю совсем.

Акциям я по-прежнему хочу отвести первое место и сохраняю первоначальный план в 50% портфеля.

Серебряные и бронзовые призёры в этот раз поменялись местами. На второе место стремительно выходят представители ОФЗ, показывая неплохие доходности на горизонте 7–10 лет. Их результат — 30% портфеля.

Третье почётное место достаётся корпоративным облигациям — 10%.

Остальные участники марафона держат свои изначальные позиции.

───

🏁 Итог:

📊 Акции — 50%
📊 ОФЗ — 30%
📊 Корпораты — 10%
📊 Валютные облигации — 5%
📊 Золото — 5%

───

Трибуны ликуют! 🎉 А я предвкушаю свои следующие закупки уже в этот понедельник.

───

Всех с пятницей! 👋😊

───

❓️ А вы пересматривали свою стратегию за последнее время? Или держитесь изначального плана? 👇

С понедельника в моём брокерском портфеле в Альфе болтаются неприкаянные 500 ₽ — в инвест-квесте было одно задание о зачислении денег именно на брокерский счёт.

Это я не учла, поэтому не подготовилась 😁

───

Всю неделю ломала голову: а что же с ними и другими такими зачислениями по квесту делать? Покупать на всё «Ликвидность»? Отобрать акции до 500 ₽ и покупать их?

А сколько таких зачислений будет? Даже если каждую неделю будет выпадать одно такое задание — в месяц это всего 2 000 ₽. Слабоумие и отвага 😅 Совершенно бессмысленно и беспощадно.

───

И вот сегодня с утра я решила: «Ладно, отберу акции до 500 ₽».

И сразу после этого меня посетила, казалось бы, самая очевидная мысль: «А может, их просто вывести и закинуть на ИИС?»

Что я, собственно, благополучно и сделала. И с учётом болтавшегося остатка на ИИС даже прикупила ещё 1 ОФЗ.

───

Это решение было на поверхности всю неделю, но я старательно его игнорировала 🙈

Я — наглядное пособие для термина «Бритва Оккама» 🪒

───

🪒 Что это за принцип?

Это принцип, который советует выбирать самое простое объяснение или решение, если есть несколько вариантов, и все они примерно одинаково хорошо объясняют ситуацию.

Проще говоря: не стоит усложнять задачу без необходимости.

Также этот принцип называют законом бережливости.

───

Павел Амнуэль (советско-израильский астрофизик, фантаст и популяризатор науки) в своих работах, в частности в статье «Не порежьтесь бритвой Оккама» (журнал «Наука и жизнь», 2010 г.), приводит несколько бытовых формулировок:

📌 Из двух зол выбирают меньшее
📌 Решай проблемы по мере их поступления
📌 Если что-то можно сделать простым способом, то так и следует поступить

───

Начинаем пятницу с мудрых мыслей 😊

───

❓️А вы ловили себя на том, что решение было на поверхности, а вы его игнорировали? 👇😊

Пост про приятное — про кэшбеки. А точнее, про их выбор на месяц 😁

Теперь вдвойне приятно, потому что за счёт них я иду к своей доп. цели — мой пассивный доход.

───

И пока я жду кэшбек за сентябрь, чтобы трансформировать его в ОФЗ на ИИС, пришло время выбора на октябрь. А то и так подзадержалась.

───

У меня 3 активные дебетовые карты, и такой кэшбек на ближайший месяц:

───

💳 Альфа

Выбор был не ахти, но ничего не выбрать непозволительно:

🏠 «Твой дом» — 11% — вероятно, мимо
🔨 Дом и ремонт — 7% — аналогично
💄 Красота — 7% — используем
🍔 Фастфуд — 7% — есть все шансы (ПП — не про меня)
💍 Ювелирные изделия — 7% — нууу, может быть, использую и сделаю себе подарок на ДР в этом месяце

🎰 Покрутила барабан и получила кэшбек 20% в М.Видео, максимум 3 тыс. ₽. С учётом вынужденной покупки нового ТВ — очень к месту!

───

💳 Т-Банк

🏨 Бронирование отелей (Т-Путешествия) — 15% — пока не планирую, впереди уже отпуск, но чем чёрт не шутит
🎭 Афиша в городе — 21% — вполне вероятно. Стараюсь раз в месяц ребёнка развлекать спектаклями или концертами
🛒 Дикси доставка — 15% — берём
💊 Аптеки — 5% — надеюсь, не пригодится

───

💳 ВТБ

🏥 Здоровье (медицинские услуги) до 2 000 ₽ — 5% — надо проверить, входит ли в эту категорию стоматолог. Было бы хорошо
🐱 Зоотовары — 7% — кошка у меня есть, так что немного, но берём
☕ Кафе и рестораны — 8% — шанс есть всегда
🛒 Супермаркеты — 3% — тут без комментариев
💸 Остальные покупки — 1,5% — также всё понятно

───

В целом выбор хороший, я довольна! 😊

Мои самые любимые, конечно, супермаркеты — на них стандартно приходится львиная доля расходов 😅 И в прошлые 2 месяца мне везло с кэшбеком на них в 7% в Альфе и Т-Банке. Хочу ещё!

───

А какой ваш самый любимый кэшбек? 👇😊

Продолжаем тему квалифицированных инвесторов и переходим к недавним изменениям 🤓

───

Что нового?

С 31 августа 2026 года Банк России включил Инвестиционный сертификат Московской биржи (MOEX Investor Certificate) и сертификат «Квалифин» от Национальной финансовой ассоциации (НФА) в перечень документов для признания инвестора квалифицированным по образовательному критерию.

Проще говоря: теперь не обязательно иметь 24 млн на счету или соответствующий доход за 2 года. Достаточно сдать экзамен — и ты квал. Рассмотрим на примере сертификата Мосбиржи.

───

📚 Что за экзамен?

📖 База вопросов: 550 вопросов, разработанных Школой Московской биржи, верифицированных ЦБ и прошедших независимую экспертизу Финансового университета.

🧠 Темы:

▪️Инструменты для квалинвесторов
▪️Управление рисками
▪️Правовое регулирование рынка
▪️Финансовый рынок и его участники
▪️Финансовый учёт, отчётность, анализ данных
▪️Финансовая математика

⏱ Формат: дистанционно, с прокторингом (следят, чтобы ты не списывал).

Обязательно нужно иметь компьютер или ноутбук (смартфон не подходит), вебку и микрофон. Система проверяет личность участника, фиксирует изображение с камеры и звук, контролирует экран и следит за соблюдением правил.

📊 Сколько нужно правильных ответов: не менее 35 из 50 вопросов

⏳ Время: 60 минут

───

💰 Сколько стоит?

8 000 ₽ — стоимость сертификата. Есть бесплатный демо-тест для подготовки.

В НФА дороже — 15 000 ₽.

⚠️ И да, за пересдачу надо платить. Так лучше готовиться как следует с первого раза.

───

📌 Где сдавать?

Записаться можно через Финуслуги. Для сдачи нужно пройти идентификацию по паспорту.

Если сдал — сертификат появится в личном кабинете в течение 7 дней.

───

🤔 Стоит ли оно того?

С одной стороны — 8 000 ₽ и подготовка. С другой — альтернатива: миллионы на счету или годы опыта.

Как говорил зампред ЦБ Михаил Мамута:

«Прохождение специального экзамена сделает доступнее и осмысленнее путь к статусу „квала“. Его можно будет получить не за счёт крупной суммы на счетах, а за счёт собственных знаний».

Цель — стимулировать людей учиться. 📚

───

А вы бы сдали такой экзамен? 👇😊

Продолжаем разбираться с квалинвесторами 🤓

Как получить статус квалифицированного инвестора?

───

🏦 Кто присваивает статус?

Статус квалифицированного инвестора может быть присвоен брокером (тем, через кого будут осуществляться сделки с квальными активами), управляющей компанией (если в планах купить паи, недопущенные к торгам на бирже, при их выдаче этой УК) и иными, менее распространёнными лицами, если вы получаете услуги для квалов у них.

───

📋 Критерии для признания лица квалинвестором

Сами критерии регламентированы законодательством (Указание № 7402-У) и закреплены во внутреннем документе, например, вашего брокера (Регламент признания лиц квалифицированными инвесторами).

Не буду сильно вдаваться в подробности этих критериев, опишу их крупными мазками:

📌 Опыт работы с ценными бумагами
📌 Соответствующее образование, квалификация, сертификаты
📌 Регулярное осуществление сделок за установленный период на сумму не менее 6 млн ₽ (или 4 млн ₽ при наличии предусмотренного образования)
📌 Наличие имущества (деньги, ценные бумаги (не все), драгоценные металлы, ЦФА. Дома, машины, квартиры — не в счёт) стоимостью не менее 24 млн ₽ или 12 млн ₽ + предусмотренное образование
📌 Доход за 2 последних года — 24 млн ₽ или 12 млн ₽ + тоже образование

───

Признание квалом осуществляется на основании заявления и документов, подтверждающих соответствие установленным критериям.

Обычно такое заявление можно подать через приложение, но в некоторых случаях, возможно, нужно будет прийти в офис ножками 🚶‍♀️

───

🆕 Кстати, с 31 августа 2026 года в критерии внесены дополнения

Теперь статус можно получить, сдав экзамен и предъявив соответствующий сертификат. Посмотрим на это подробнее позже 😊

───

В общем, развлечение не для всех. Но оно и не удивительно — инструмент задуман как защита обычных инвесторов, кому действительно больно терять свои активы 🛡️

Пишу я, пишу, что не являюсь квалифицированным инвестором. А кто же такой этот квалифицированный инвестор? И зачем нужен этот статус? 🤔

───

На финансовом рынке представлено широкое разнообразие активов.

🟢 Простые активы — например, акции российских компаний. Они доступны неквалифицированным инвесторам. Правда, для покупки некоторых из них необходимо сдать тестирование для подтверждения знаний.

🔴 Сложные активы — например, структурные облигации. Их уже просто так, сдав тест, не купить. Для их приобретения инвестор должен соответствовать определённым требованиям: опыт работы, образование или достаточная сумма денег.

───

🛡️ Зачем это разделение?

Оно сделано для защиты инвесторов с небольшим опытом, знаниями и кошельком.

Конечно, если заморочиться, можно получить статус квалифицированного инвестора, имея и 10 тысяч на счёте. Но не думаю, что игра стоит свеч.

───

⚠️ В чём риск?

Инвестирование в сложные продукты сопряжено с более высокими рисками по сравнению с общедоступными ценными бумагами.

Часто доход по ним не гарантирован, и собственные вложения могут быть безвозвратно утеряны.

───

💡 Что это значит для меня?

Статус квалифицированного инвестора — а точнее, его отсутствие — является своеобразным защитным механизмом от необдуманных вложений в активы, риски по которым без соответствующих знаний сложно оценить.

Да, наличие такого статуса открывает новые возможности для инвестирования. Но в то же время эти возможности могут стать не «окном в Париж», а форточкой, сквозняк из которой сдует все деньги. 💸

───

❓️А вы уже квал? Или только в планах? Или, как я, решили не торопиться? 👇

Как и планировала, сегодня я перераспределила свои активы на ИИС под цель #2 👑

───

Продала 113 шт. ОФЗ 26248 и купила примерно в равной пропорции ОФЗ для получения ежемесячных купонов + бонус на отпуск🏖 Что-то стоит дешевле, что-то дороже.

───

На текущий момент состав такой:

📊 ОФЗ 26233 — 28 шт.
📊 ОФЗ 26240 — 23 шт.
📊 ОФЗ 26246 — 16 шт.
📊 ОФЗ 26245 — 16 шт.
📊 ОФЗ 26254 — 16 шт.
📊 ОФЗ 26247 — 16 шт.
📊 ОФЗ 26250 — 16 шт.

───

💰 Общая стоимость: 96 359,92 ₽

───

ОФЗ будут основой моего будущего пассивного дохода. Дополнительно — активы в рамках инвестквеста.

───

По основной цели (вуз для сына):

Необходимо вносить корректировки в планы по соотношению активов. На запланированные 5% портфеля по ЗПИФ недвижимости я, к сожалению, выйти не смогу.

Для неквалифицированных инвесторов доступно не так много паёв. А то, что есть — не особо мне пока интересно.

Плюс, информация о предложении Минфина обязать ПИФы платить налог на прибыль с пассивного дохода вносит долю неопределённости ⚠️

Судя по уточнениям, речь идёт только о закрытых и интервальных фондах для квалифицированных инвесторов. Но если это коснётся ЗПИФов, которые я рассматривала, — доходность может снизиться. Кого и как это затронет? Вопрос пока без ответа 🤔

───

❓️А вы пересматриваете свою стратегию по ходу? Или придерживаетесь изначального плана?

Сколько надо ОФЗ, чтобы получать ежемесячно 5 000 ₽ (до вычета налога)?

Именно такую первую мини-цель я ставлю для личного пассивного дохода.

Давайте посмотрим: 👇

───

ОФЗ 26233 (январь / июль)
💰 Купон: 30,42 ₽
📊 165 шт.
💵 Выплата: 5 019,30 ₽

───

ОФЗ 26240 (февраль / август)
💰 Купон: 34,9 ₽
📊 144 шт.
💵 Выплата: 5 025,60 ₽

───

ОФЗ 26246 (март / сентябрь)
💰 Купон: 59,84 ₽
📊 84 шт.
💵 Выплата: 5 026,56 ₽

───

ОФЗ 26245 (апрель / октябрь) 🏖
💰 Купон: 59,84 ₽
📊 84 шт.
💵 Выплата: 5 026,56 ₽

───

ОФЗ 26254 (апрель / октябрь)
💰 Купон: 64,82 ₽
📊 78 шт.
💵 Выплата: 5 055,96 ₽

───

ОФЗ 26247 (май / ноябрь)
💰 Купон: 61,08 ₽
📊 82 шт.
💵 Выплата: 5 008,56 ₽

───

ОФЗ 26250 (июнь / декабрь)
💰 Купон: 59,84 ₽
📊 84 шт.
💵 Выплата: 5 026,56 ₽

───

Вот такой расклад. Поднимусь на эту ступень, а дальше — вторая, третья… И где-то там наверху меня будет ждать мой пассивный доход. 🚀

───

А вы считали, сколько нужно бумаг для вашей цели? Делитесь! 👇😊

Мои накопления на цель #2 👑

───

Такс, не будем растягивать удовольствие. Квест недели обновлён — квест недели выполнен. ✅

───

Задания на неделю:

✅ Покупка облигаций на 1 500 ₽
✅ Покупка акций на 400 ₽
✅ +500 ₽ на брокерском счёте
✅ Покупка БПИФов на 300 ₽
✅ +400 ₽ на ИИС

───

Зачислила деньги на счета:

💰 2 300 ₽ на ИИС
💰 500 ₽ на брокерский счёт

───

Купила на ИИС:

📌 ОФЗ 26245 — 1 шт.
📌 ОФЗ 26246 — 1 шт.
📌 акции Т-Технологии — 2 шт. (честно говоря, ориентировалась больше по цене)
📌 БПИФ «Ликвидность» — 195 шт.

───

На брокерском осели 500 ₽ — надо подумать, как их использовать. Так как в рамках квеста будут попадаться задания о зачислении денег именно на брокерский счёт.

Пока так. Завтра планирую перетрясти ИИС и более-менее пропорционально купить ОФЗ из списка. 📝

Итак, с этого дня я также начинаю выращивать свою цель #2 — мой личный пассивный доход 👑

───

Как я уже писала, копить планирую с кэшбека и участвовать в еженедельном инвестиционном квесте 😊

План с кэшбеком оказался как нельзя кстати — в октябре ожидаю очень жирный кэшбек за покупку авиабилетов через сервисы Альфы. (Да, скоро долгожданный отпуск! 😁)

Счёт для накоплений — ИИС-3.

───

Сейчас на нём:

📌 ОФЗ 26233 — 3 шт.
📌 ОФЗ 26248 — 113 шт.
📌 Денежные средства — 546,9 ₽

───

Целевой состав ОФЗ для пассивного дохода у меня уже готов. И, как видно, выпуска 26248 в нём нет.

Что ж, будем менять. 🔄

───

По ежемесячному доходу буду продвигаться, устанавливая мини-цели.

🎯 Мини-цель #1: 5 000 ₽ в месяц (до вычета НДФЛ).

───

Поехали! 🚀

───

А у вас есть личная финансовая цель? Или всё только на детей? 👇😊

Сегодня воскресенье, а значит — время подводить итоги недели 📊

───

Что сделано:

✅ В очередной раз стала на шаг ближе к своей цели
✅ Перетянула свою сову на другой глобус и пересчитала будущие взносы
✅ Сделала пост с навигацией по каналу для удобства
✅ Рассказала, почему пока не беру акции здравоохранения
✅ Узнала, что такое звёздный рейтинг
✅ Решила поставить себе дополнительную цель — свой пассивный доход
✅ Проверила реальность своих планов в отношении 5% от портфеля в ЗПИФ недвижимости. Поняла, что не реально. Вот тут и вот тут.
✅ Купила себе пару книг из подборки. «Разумного инвестора» в наличии не было. Поэтому читаю «Самый богатый человек в Вавилоне». А следом — «Думай и богатей».

───

Доход за неделю:

💰 Выплаты купонов:

• МТС — 10,89 ₽
• Атомэнергопро — 37,77 ₽
• РЖД — 11,47 ₽

💰 Выплаты дивидендов: отсутствуют 😁

Получила своих первых малышек! 🎉

───

Результат инвестирования по портфелю — незначительный рост 😁

📈 +0,42%
🪙 +135,92 ₽

───

💰 Всего на счёте:

32 700,07 ₽

───

А у вас как прошла неделя? 👇😊

Итак, я наконец собралась с мыслями и закончила с фондами недвижимости. 🏢

Что мы имеем?

───

🏬 ЗПИФ «Атриум»

💰 Цена пая: 2 940 ₽
📅 Выплаты: ежемесячно. Последняя — 03.09.2026, 18,79 ₽ (7,67%)
🏢 Недвижимость: помещение в ТРК «Атриум» в Москве. До 2030 ключевой арендатор — «Л'Этуаль»
⏳ Срок фонда: до 2036

Риски:

· Концентрация: один объект, один арендатор. Не продлят договор — упадут выплаты и цена пая
· Ликвидность: невысокая. Продать пай может быть сложно и дешевле рынка

───

🏬 ЗПИФ «Перловский»

💰 Цена пая: 1 355 ₽
📅 Выплаты: ежемесячно, но неравномерные. Последняя — 03.09.2026, 13,73 ₽ (12,16%). В августе — всего 3,76 ₽
🏢 Недвижимость: ТРЦ «Перловский» в Мытищах. В составе — два земельных участка (10,7 тыс. кв. м), здание ТРЦ и две трансформаторные подстанции. Арендаторы: «Перекрёсток», «Детский мир», «Л'Этуаль», «Вкусно и точка» и другие
⏳ Срок фонда: до 30 июня 2027

Риски:

· Концентрация: один объект. Проблемы с ТРЦ — проблемы с выплатами и ценой пая
· Ликвидность: также присутствует

───

🏢 ВИМ РД 3

💰 Цена пая: в приложении Сбера — «нет данных» 😅
📊 По данным Московской биржи: с 09.09.2026 допускаются в Режим основных торгов Т+ с ограничением подачи заявок и расчётной ценой 1 011,19 ₽. Новая для меня история — не представляю, что это за ограничения и зачем
📅 Выплаты: ежемесячно с февраля по июль 2026. За август — 9,89 ₽ на пай
🏢 Недвижимость: загадка, покрытая мраком. По стратегии — готовые объекты класса А (офисы, склады, торговые и производственные площади). Конкретных объектов в открытом доступе нет
⏳ Срок фонда: до 2040

Риски:

· Отсутствие информации о конкретных объектах

───

🎯 Итого:

🟡 Атриум — маленькая доходность
🔴 ВИМ РД 3 — смущает отсутствие информации
🟢 Перловский — я бы присмотрелась, но не на заявленные 5% портфеля

Так много вопросов и так мало ответов.

Поэтому думаю, что мне необходимо внести корректировки в план по этой части. 📝

───

А вы инвестируете в ЗПИФы недвижимости? Или тоже пока только присматриваетесь? 👇😊

Я начала рассматривать оставшиеся 3 фонда и поняла, что мне надо чуть больше времени. 🤔

Пятница намекает на отдых 😂

───

Что я успела посмотреть — это выплаты. Я хочу стабильные и чем чаще, тем лучше.

Атриумом и Перловским управляет УК «Велес Траст».
ВИМ РД 3 — разумеется, ВИМ (ВТБ).

───

По выплатам:

📌 По информации на сайте «Велес Траст», Атриум обещает выплаты ежемесячно. Но не гарантировано. Фактические выплаты — надо проверить.

📌 Перловский так же негарантировано обещает «регулярный рентный доход». Опять таки проверить — что в действительности.

📌 По ВИМ нашла график выплат на сайте — платят ежемесячно.

───

Копаю дальше, пока информации для меня мало. 🔍

Хорошей пятницы! 👋😊

Как планы разбиваются о суровую реальность 😅

Ранее я писала, в какой пропорции хочу собирать портфель на институт сыну.

В нём заботливо было отведено место для фондов недвижимости. Статуса квалифицированного инвестора у меня нет, поэтому мне доступны только паи для неквалов.

Кроме этого, с учётом моих вложений, мне необходимо отсеять всё, что дороже 16 300 ₽ (это сумма моего единоразового пополнения), и то, что не торгуется на бирже.

───

1️⃣ СФН Современный 9 — склады
2️⃣ Атриум — помещение в ТЦ «Атриум» с «Л'Этуаль»
3️⃣ Перловский — ТРЦ
4️⃣ Акцент 5 — складской комплекс
5️⃣ Самолёт. Инвестиции в недвижимость — квартиры под сдачу
6️⃣ ВИМ РД 3 — коммерческая недвижимость
7️⃣ Складская коллекция 2 — склады класса А

───

Рынок складской недвижимости сейчас переживает не лучшие времена. 📉 Спрос падает, объём сделок за первое полугодие 2026 сократился на 57% год к году. Плюс прилёты по складам заставили маркетплейсы пересмотреть свои взгляды на хранение товаров.

В общем, на мой взгляд, не лучшее время для покупки ЗПИФа со складом внутри. Поэтому минус 3 претендента. ❌

───

«Самолёт» — вокруг него сейчас какая-то шумиха. 🏗️ В сети постоянно мелькают новости о переговорах со Сбером об участии в проектах с целью реструктуризации долгов. Кто-то предполагает, что Сбер поглотит «Самолёт». Целый сериал.

Ясно одно — финансовое состояние компании под вопросом. А что будет дальше? Вот это не ясно. Так что тоже пока мимо.

───

Итого: из 7 ЗПИФов недвижимости осталось 3. Изучаю дальше. 🔍

───

А вы инвестируете в фонды недвижимости? Или обходите стороной? 👇😊

Судя по реакциям к моему вчерашнему посту — все единогласно выбирают пассивный доход. 📊

И я не удивлена — мечты о таком доходе будоражат моё воображение не меньше, чем долгожданный отпуск на берегу моря. 🏖

Особенно если такой доход — не просто прибавка, а полноценная замена зарплаты.

───

Но возвращаемся с небес на землю: инвестируя лишь (или в основном) кэшбеки, полноценного дохода не сколотить.

А вот в качестве бонуса к ЗП в будущем — почему бы и нет? А потом и к пенсии. На горизонте она у меня, конечно, не маячит, но через 23 года точно будет.

───

В общем, думала я, думала — и надумала.

───

🎯 Основную цель — накопить на институт сыну — оставляем, фиксируем и не меняем.

👑 Дополнительную цель — доп. доход для мамы — одобряем, внедряем, поощряем.

Счёт: ИИС-3 в Альфе
Цель: доп. доход
Средства: кэшбэк и небольшие еженедельные вложения 😊

───

Что? Откуда вдруг вложения? Такого условия не было!

Дааа, каюсь. Соблазн выше моих сил 😅

В Альфе есть еженедельная приколюха — Альфа-челленджи. А среди них квест недели.

Как видно из названия, обновляется он раз в неделю, по понедельникам. Смысл — выполнить 5 заданий, например:

🔹 Купить БПИФ на 200 ₽
🔹 Пополнить ИИС на 700 ₽
🔹 Купить облигацию

Выполняешь, копишь баллы, при достижении определённого количества баллов получаешь акцию в подарок.

Не Лукойл, конечно. Но всё равно приятно. В зависимости от подарка цена чаще всего варьируется от 12 до 90 ₽.

───

В общем, я немного азартна, да. 🎲

Так что со следующего понедельника начну пополнять свой ИИС в исключительно личных целях. И туда же — кэшбеки.

❓️ А вы азартны? Как удовлетворяете свою страсть? 😊

На днях мне пришли первые крошки — купон по МТС, 10,98 ₽.

Как я и планировала — сразу приобрела на них паи «Ликвидности». Получилось 5 шт.

За это я заплатила комиссию биржи 0,02 ₽.

───

«А в прошлый раз я купила 2 шт. «Ликвидности» и тоже заплатила 0,02 ₽», — подумала я и полезла развеивать свои догадки.

Догадки оказались верными — у биржи есть минимальная комиссия. Этого я не учла.

То есть при покупке любого количества бумаг на сумму меньше 68 ₽, я всё равно заплачу 2 копейки. Хоть за 5 ₽, хоть за 55 ₽ — всё равно 2 копейки.

───

Эти 2 копейки, конечно, меня не разорят. Но, как говорится, копейка рубль бережёт. 😁

Поэтому в моей стратегии небольшие корректировки:

Свободные денежки я по-прежнему держу в паях «Ликвидности». Но покупаю их от 50 ₽.

В общем, мои кэшбеки не дают мне покоя.

И я всерьёз задумалась над их судьбой. 🤔

───

Можно было бы создать под них отдельную копилку и собирать их там. Но это слишком просто и не интересно.

Я же мамка-инвестор, в конце концов! 💪

Поэтому мои размышления опять склоняются в сторону инвестиций (кто бы сомневался).

К тому же у меня есть открытый ИИС-3 в Альфе, который я не очень-то активно использую. Будет повод использовать его с умом и по назначению.

───

Желание есть, а цели пока нет. А бесцельно собирать деньги, на мой взгляд — гиблое дело.

Основная задумка этого канала — накопить сыну на институт. Но про себя любимую забывать тоже не хочется. Поэтому можно совместить приятное с приятным и полезное с полезным. 😄

Ясное дело, что кэшбек — это не какие-то фантастические суммы. Но тем не менее это деньги, которые могут стать началом чего-то большего.

───

Из идей для цели у меня пока следующий список:

1️⃣ Пассивный доход
2️⃣ Прибавка к будущей пенсии
3️⃣ Первоначальный взнос на ипотеку

───

В общем, пока как-то так. Буду думать дальше!

❓️ А какую цель выбрали бы вы?

🔥 — Пассивный доход
👍 — Прибавка к будущей пенсии
❤️ — Первоначальный взнос на ипотеку