Однофамильцы под ударом: как новые поправки в 115-ФЗ могут лишить россиян банковских карт, а банкам прибавить работы.
О банковских комплаенс специалистах беспокоиться точно не стоит — они останутся самыми востребованными на рынке. Тем более с учетом новых инициатив ЦБ и Росфина коллег в отрасли может стать еще больше. Перспективная профессия :-)
Это было небольшое вступление к новому проекту поправок в тот самый 115-ФЗ от Росфинмониторинга.
Первая часть правок носит скорее технический характер для полного соответствия требованиям FATF. Банкам нужно будет сообщать в финансовую разведку о каждой попытке фигуранта перечня террористов совершить операцию. Сейчас банки замораживают все средства установленных террористов, а при попытке платежа просто отказывают в нем, не сообщая никуда.
Вторая часть изменений гораздо интереснее. Она касается выявления частичного совпадения данных клиента с данными фигуранта перечня террористов. Здесь банкам придется перестраивать процессы, а однофамильцам террористов насторожиться.
Небольшой ликбез (далеко не все читатели погружены в тонкости 115-ФЗ): Росфинмониторинг рассылает по банкам списки, где указаны идентификационные данные террористов (ФИО, сведения о документе, дата рождения и пр.). Если банк видит полное совпадение — он обязан заморозить клиенту все средства. Но если отличается хотя бы одна буква или цифра, клиент юридически не считается фигурантом перечня, и блокировать его активы основания нет.
Существует древняя рекомендация Росфина, согласно которой при частичном совпадении операцию такого лица следует рассматривать как подозрительную и отправлять сообщение о ней. По факту мало кто из банков это делает: работы и так достаточно, чтобы вручную вычислять степени сходства имен.
Теперь Росфинмониторинг хочет обязать банки искать эти частичные совпадения системно и, при выявлении, приостанавливать операцию на 5 дней.
По информации финансовой разведки, около 800 фигурантов перечня имеют несколько вариантов написания своих установочных данных. При этом ни действующий 115-ФЗ, ни рассматриваемый законопроект не дают определения понятию «частичное совпадение». Эту задачу ведомство должно решить отдельным нормативным актом.
Именно здесь кроется главная интрига будущих правил.
При благоприятном сценарии поправки затронут граждан экзотических юрисдикций (например, Ирана), чьи имена могут иметь разное написание в латинице.
При жестком — под удар попадут полные тезки с совпадающей датой рождения, а таких случаев немало, я встречал их в практике.
Будем держать руку на пульсе. На данный момент проект проходит экспертизу и общественное обсуждение до 24.09.2026. Даже в случае оперативного принятия срок вступления поправок в силу составит 270 дней.
@tot115fz
О банковских комплаенс специалистах беспокоиться точно не стоит — они останутся самыми востребованными на рынке. Тем более с учетом новых инициатив ЦБ и Росфина коллег в отрасли может стать еще больше. Перспективная профессия :-)
Это было небольшое вступление к новому проекту поправок в тот самый 115-ФЗ от Росфинмониторинга.
Первая часть правок носит скорее технический характер для полного соответствия требованиям FATF. Банкам нужно будет сообщать в финансовую разведку о каждой попытке фигуранта перечня террористов совершить операцию. Сейчас банки замораживают все средства установленных террористов, а при попытке платежа просто отказывают в нем, не сообщая никуда.
Вторая часть изменений гораздо интереснее. Она касается выявления частичного совпадения данных клиента с данными фигуранта перечня террористов. Здесь банкам придется перестраивать процессы, а однофамильцам террористов насторожиться.
Небольшой ликбез (далеко не все читатели погружены в тонкости 115-ФЗ): Росфинмониторинг рассылает по банкам списки, где указаны идентификационные данные террористов (ФИО, сведения о документе, дата рождения и пр.). Если банк видит полное совпадение — он обязан заморозить клиенту все средства. Но если отличается хотя бы одна буква или цифра, клиент юридически не считается фигурантом перечня, и блокировать его активы основания нет.
Существует древняя рекомендация Росфина, согласно которой при частичном совпадении операцию такого лица следует рассматривать как подозрительную и отправлять сообщение о ней. По факту мало кто из банков это делает: работы и так достаточно, чтобы вручную вычислять степени сходства имен.
Теперь Росфинмониторинг хочет обязать банки искать эти частичные совпадения системно и, при выявлении, приостанавливать операцию на 5 дней.
По информации финансовой разведки, около 800 фигурантов перечня имеют несколько вариантов написания своих установочных данных. При этом ни действующий 115-ФЗ, ни рассматриваемый законопроект не дают определения понятию «частичное совпадение». Эту задачу ведомство должно решить отдельным нормативным актом.
Именно здесь кроется главная интрига будущих правил.
При благоприятном сценарии поправки затронут граждан экзотических юрисдикций (например, Ирана), чьи имена могут иметь разное написание в латинице.
При жестком — под удар попадут полные тезки с совпадающей датой рождения, а таких случаев немало, я встречал их в практике.
Будем держать руку на пульсе. На данный момент проект проходит экспертизу и общественное обсуждение до 24.09.2026. Даже в случае оперативного принятия срок вступления поправок в силу составит 270 дней.
@tot115fz
https://regulation.gov.ru/projects/170956/