Клиент пришёл сэкономить 50 тысяч, а нашли риск на 5 млн

Вчера консультировал нового клиента:
У меня полноценный диверсифицированный портфель, тут все «по науке». К вам я пришел за консультацией - как меньше тратить

Ну ок, начали смотреть:

Доход 500к на семью из 2х человек. Расходы 450к, ничего криминального: путешествия, рестораны, очень комфортная жизнь. Моими стандартными инструментами можно найти +500-600 тыс в год, это не сложно

❗️НО меня не отпускало ощущение, что нужно и в активы заглянуть. И я не ошибся! Портфель выглядит норм: акции, облигации, недвижка, даже зарубежные инвестиции. Логика покупки каждого инструмента понятна. Капитал уже больше 40 млн руб

Только выясняется одна неприятная деталь👇

Через год запланирована покупка квартиры. На первый взнос нужно 5 млн руб. Но все деньги под это лежат в долгосрочных инвестиционных инструментах!

На мой логичный вопрос:
А если акции упадут / курс скакнет / будет кризис - как планируете 5 млн доставать?

Ответ был:
ОЙ!

ИТОГО: клиент пришел посмотреть оптимизацию расходов, а я избавил его от потенциального риска в несколько миллионов рублей (расходы тоже посмотрели)

Всегда довольно скептически отношусь к фразе «у меня с инвестициями всё хорошо»

Инвестиционный портфель - это автомобиль. Финансовый план - навигатор, который помогает доехать. Можно купить отличный автомобиль, вовремя менять масло, поставить хорошую резину и даже очень быстро ехать

Но это вообще не гарантирует, что вы доедете куда нужно!

У кого есть портфель, но нет долгосрочного плана - не делайте так, плиз 🙏