ШКОЛА ИНВЕСТОРА

Словарь недели
⠀
По воскресеньям мы собираем все новые слова в один список, чтобы было куда вернуться. Сегодня первый такой список, в нём пять слов.
⠀
Бартер - прямой обмен товара на товар, без денег.
⠀
Товарные деньги - обычный товар, который люди начали использовать как посредника при обмене.
⠀
Инфляция - общий рост цен, из-за которого на те же деньги можно купить меньше.
⠀
Потребительская корзина - набор товаров и услуг, по которому измеряют рост цен.
⠀
Личная инфляция - то, насколько за год подорожала именно ваша корзина, а не средняя по стране.
⠀
Последнее слово сегодняшнее. Главная мысль дня: цифра из новостей одна на всех, а корзина у каждой семьи своя, поэтому и инфляция у каждого своя.
⠀
Если какое-то слово не вспомнилось, это нормально. Поднимитесь по ленте к нужному уроку и перечитайте, каждый занимает одну минуту.
⠀
Вопрос к вам: какое из этих пяти слов вы впервые услышали здесь? Напишите в комментариях одно слово, этого достаточно.
⠀
Завтра утром разберём, что люди делают, чтобы инфляция не съедала их сбережения.

Одни цены, две разные инфляции
⠀
Утром разобрали, что такое личная инфляция. Теперь посмотрим на цифрах, как у двух семей в одном городе получаются разные числа.
⠀
Числа учебные и круглые, чтобы считать в голове. За год цены изменились так:
⠀
Продукты - подорожали на 10 процентов
Лекарства - подорожали на 20 процентов
Одежда - не изменилась
⠀
Первая семья - пенсионеры. Вот их корзина на месяц:
⠀
Продукты - было 5000, стало 5500
Лекарства - было 4000, стало 4800
Одежда - было 1000, осталось 1000
⠀
Вся корзина: было 10 000, стало 11 300. Личная инфляция - 13 процентов.
⠀
Вторая семья - молодая пара:
⠀
Продукты - было 5000, стало 5500
Лекарства - было 1000, стало 1200
Одежда - было 4000, осталось 4000
⠀
Вся корзина: было 10 000, стало 10 700. Личная инфляция - 7 процентов.
⠀
Магазины одни и те же, ценники одни и те же. А разница почти вдвое, потому что у пенсионеров много места в корзине занимают лекарства, которые дорожали быстрее всего.
⠀
Если сложить обе корзины в одну общую, она подорожает ровно на 10 процентов. Эту цифру и назвали бы в новостях. Для одной семьи она занижена, для другой завышена, и при этом посчитана верно.
⠀
Вывод: личная инфляция зависит не только от цен, но и от того, что лежит в вашей корзине. Чем больше в ней того, что дорожает быстрее, тем выше ваша цифра.
⠀
Вечером соберём все новые слова недели в один список.

Почему у каждого своя инфляция
⠀
Вчера вечером мы называли три главные траты своей семьи. Ответы у всех разные: у одних на первом месте еда, у других лекарства, у третьих машина.
⠀
А корзина Росстата одна на всю страну. Она собрана под среднего человека, которого в жизни не существует. Он немного ездит на машине и немного на автобусе, немного лечится, покупает немного детских вещей и раз в несколько лет новый телевизор.
⠀
Вы живёте иначе. У вас может не быть машины, зато есть внуки. Или наоборот.
⠀
Поэтому у официальной цифры есть близкий родственник. Он называется личная инфляция - то, насколько за год подорожала именно ваша корзина, а не средняя по стране.
⠀
Она может быть выше официальной, а может быть и ниже. Всё зависит от того, что лежит в вашей корзине и что в этом году дорожало быстрее.
⠀
Допустим, сильнее всего за год выросли лекарства. Семья, где на аптеку уходит треть денег, почувствует это очень сильно. А молодой человек, который заходит в аптеку раз в год, почти не заметит.
⠀
Цифра в новостях при этом у обоих одна и та же.
⠀
Есть и вторая причина, почему своя инфляция обычно кажется выше. Еду мы покупаем каждую неделю и видим каждый новый ценник. А телевизор берём раз в десять лет, и если он подешевел, никто этого не запомнит.
⠀
Вывод: официальная инфляция показывает рост цен для средней корзины. Личная инфляция показывает рост цен для вашей, и для семейных решений нужна именно она.
⠀
Днём возьмём две семьи и посчитаем, какая инфляция получится у каждой.

Проверьте себя
⠀
Новое слово сегодня одно.
⠀
Потребительская корзина - набор товаров и услуг, по которому измеряют рост цен.
⠀
И главная мысль дня: инфляция - это то, насколько подорожала вся корзина целиком, а не отдельный товар.
⠀
Частая ошибка новичка: сравнивать цифру из новостей с одним своим чеком и решать, что в новостях обманывают.
⠀
Рассуждение обычно такое. Допустим, в новостях называют 8 процентов, а любимый сыр за год подорожал на треть. Значит, цифру занижают.
⠀
Но мы сегодня видели, как устроен подсчёт. В корзине больше пятисот позиций. Одни дорожают быстро, другие медленно, третьи дешевеют. Цифра из новостей - это среднее по всей корзине, а сыр в ней лишь одна строчка.
⠀
И вторая половина ошибки. Корзина Росстата собрана сразу на всю страну. А у каждой семьи корзина своя: у кого-то в ней машина и бензин, у кого-то лекарства, у кого-то детская одежда, которую приходится покупать каждые полгода.
⠀
Вопрос к вам: на что у вашей семьи уходит больше всего денег в месяц? Назовите три главные траты, без сумм. Еда, квартира, лекарства, дети, машина, что-то ещё?
⠀
Напишите в комментариях. Посмотрим, насколько разные корзины у людей в одном канале.
⠀
Завтра утром разберём, почему ваша собственная инфляция почти никогда не совпадает с официальной.

Считаем инфляцию своими руками
⠀
Утром разобрали, что такое потребительская корзина. Теперь соберём свою, совсем маленькую, и посмотрим, как из неё получается одно число.
⠀
Положим в корзину четыре вещи, на которые семья тратит деньги каждый месяц. Вот сколько они стоили год назад:
⠀
Продукты - 5000 рублей
Плата за квартиру - 3000 рублей
Проезд - 1000 рублей
Стрижка - 1000 рублей
⠀
Вся корзина - 10 000 рублей.
⠀
Прошёл год. Покупаем ровно то же самое и в том же количестве:
⠀
Продукты - 5600 рублей
Плата за квартиру - 3200 рублей
Проезд - 1100 рублей
Стрижка - 900 рублей
⠀
Вся корзина - 10 800 рублей.
⠀
Корзина подорожала на 800 рублей. С каждых ста рублей набежало по восемь. Это и есть инфляция 8 процентов за год.
⠀
Теперь посмотрите внимательнее. Продукты подорожали на 600 рублей, проезд на 100, а стрижка вообще подешевела. Ни одна строчка не выросла ровно на 8 процентов. Восемь получилось только у всей корзины вместе.
⠀
И ещё одна деталь. Продукты занимают половину корзины, поэтому из 800 рублей подорожания 600 пришлось на них. Стрижка занимает мало места, и её цена итог почти не сдвинула.
⠀
Вывод: инфляция - это не цена отдельного товара, а то, насколько подорожала вся корзина целиком. Чем больше места товар занимает в корзине, тем сильнее он влияет на итог.
⠀
Вечером проверим себя и разберём ошибку, на которой спотыкаются почти все.

Кто решает, какая в стране инфляция
⠀
Вчера вечером мы вспоминали живые цены: сколько что-то стоило пять лет назад и сколько стоит сейчас.
⠀
У кого-то сильнее всего вырос кофе, у кого-то проезд, а что-то почти не изменилось. Цены растут вразнобой. Откуда тогда берётся одна цифра на всю страну, которую называют в новостях?
⠀
Её считает Росстат. Это государственная служба, которая собирает цифры о жизни страны: сколько нас, сколько мы зарабатываем, что почём.
⠀
Следить за ценой каждого товара в каждом магазине невозможно. Поэтому Росстат поступает проще. Он составил список того, на что люди тратят деньги чаще всего, и следит только за ним.
⠀
Этот список называется потребительская корзина - набор товаров и услуг, по которому измеряют рост цен.
⠀
Похоже на обычную корзину в магазине, только очень большую. В ней больше пятисот позиций. Это вещи: хлеб, молоко, лекарства, одежда, бензин. И услуги, то есть работа, которую для нас делают: проезд, стрижка, ремонт.
⠀
Каждый месяц сотрудники Росстата почти в трёхстах городах записывают, сколько всё это стоит. Потом смотрят, насколько подорожала вся корзина целиком. Это число и есть инфляция из новостей.
⠀
Состав корзины время от времени обновляют, потому что привычки меняются. В 2026 году в неё добавили, например, кефир и курьерскую доставку, а медицинские маски убрали.
⠀
Вывод: инфляцию не берут с потолка. Её считают по потребительской корзине: следят, как меняется цена одного и того же набора товаров и услуг.
⠀
Днём соберём маленькую корзину сами и посчитаем инфляцию своими руками.

Проверьте себя
⠀
Новое слово сегодня одно, но оно из самых важных за весь курс.
⠀
Инфляция - общий рост цен, из-за которого на те же деньги можно купить меньше.
⠀
Частая ошибка новичка: путать инфляцию с подорожанием одного товара.
⠀
Подорожала картошка - это не инфляция. Может, был плохой урожай. Подорожал бензин - тоже ещё не инфляция, может, что-то случилось на одном заводе.
⠀
Инфляция - это когда дорожает всё вокруг в среднем. Отдельные товары при этом могут и дешеветь, так бывает. Важна общая картина, а не один ценник.
⠀
Вопрос к вам: вспомните что-нибудь, что вы покупаете постоянно. Хлеб, кофе, проезд, что угодно.
⠀
Сколько это стоило лет пять назад и сколько стоит сейчас? Напишите в комментариях.
⠀
Мне правда интересно, у кого что вырастет сильнее всего. И это будет самая наглядная таблица инфляции, какую можно составить, потому что она из живых цен, а не из отчётов.
⠀
Завтра утром разберём, кто и как считает инфляцию - и почему ваша личная инфляция почти всегда получается выше официальной.

Сколько «весит» тысяча рублей через десять лет
⠀
Утром разобрали, что такое инфляция. Теперь цифры.
⠀
Возьмём для примера инфляцию 8 процентов в год. Это просто удобное круглое число, чтобы считать.
⠀
У вас есть 1000 рублей. Вы кладёте их в ящик комода и не трогаете.
⠀
Купюра не меняется. Меняется то, что на неё можно купить:
⠀
Через 1 год - как на 926 рублей сегодня
Через 5 лет - как на 681 рубль
Через 10 лет - как на 463 рубля
⠀
То есть через десять лет ваша тысяча будет покупать примерно столько же, сколько сегодня покупает четыреста шестьдесят рублей.
⠀
Больше половины просто исчезло. Никто не украл, ящик закрыт, купюра на месте.
⠀
Посмотрите на это иначе. Чтобы через десять лет купить то, что сегодня стоит 1000 рублей, вам понадобится уже около 2160 рублей.
⠀
Вывод: деньги, которые просто лежат, не стоят на месте. Они уменьшаются, просто очень медленно, поэтому это незаметно.

Почему деньги со временем дешевеют
⠀
Вчера мы закончили на том, что деньги работают, пока все согласны их принимать.
⠀
Сегодня неприятная новость. Даже когда согласие на месте и с деньгами всё в порядке, они всё равно постепенно теряют силу.
⠀
Называется это инфляция - общий рост цен, из-за которого на те же деньги со временем можно купить меньше.
⠀
Обратите внимание на слово «общий». Речь не про один товар, а про всё вокруг сразу: продукты, одежду, бензин, ремонт, стрижку.
⠀
Самая честная аналогия такая. Представьте, что деньги - это продукты в холодильнике. У них есть срок годности. Только портится не сама купюра, с ней ничего не случится, а то, сколько она может купить.
⠀
Купюра в тысячу рублей через десять лет останется точно такой же тысячей рублей. А вот продуктов на неё вы возьмёте заметно меньше.
⠀
Именно поэтому фраза «я просто держу деньги дома, ничего не теряю» - неправда. Вы теряете, просто медленно и незаметно.
⠀
И вот здесь появляется первая настоящая причина, зачем людям вообще инвестиции. Не чтобы разбогатеть. А чтобы деньги хотя бы не таяли.
⠀
Вывод: инфляция - это общий рост цен. Деньги лежат без движения, но покупать могут всё меньше.
⠀
Днём посчитаем, насколько меньше.

Проверьте себя
⠀
Новое слово сегодня одно.
⠀
Товарные деньги - обычный товар, который люди начали использовать как посредника при обмене. Соль, скот, меха, зерно.
⠀
И главная мысль: деньги работают не потому, что они сами по себе ценные, а потому что все согласны их принимать.
⠀
Частая ошибка новичка: думать, что деньги обязаны быть чем-то ценным. Дескать, монета из золота - настоящие деньги, а бумажка - так, фантик.
⠀
На самом деле бумажка в кошельке работает ровно по той же причине, что и соль в древней деревне. Не потому что бумага дорогая, а потому что её примет продавец в магазине. И он её примет, потому что её примут у него.
⠀
Как только согласие пропадает, деньги перестают быть деньгами. Так бывало в истории не раз, и мы до этого ещё дойдём.
⠀
Вопрос к вам: а что в вашей жизни работает как деньги, хотя деньгами не является? Подарочный сертификат, бонусы магазина, что-то ещё?
⠀
Напишите в комментариях, интересно посмотреть, кто что вспомнит.
⠀
Завтра начинаем новую тему, и она уже про ваш кошелёк: почему деньги со временем дешевеют.

Что изменилось, когда появились деньги
⠀
Вернёмся во вчерашнюю деревню.
⠀
Напомню, как было без денег. Вам нужны сапоги, у вас зерно:
⠀
К сапожнику - не берёт
К ткачу - не берёт
К кузнецу - берёт, меняете зерно на подковы
Обратно к ткачу - меняете подковы на ткань
К сапожнику - меняете ткань на сапоги
⠀
Четыре похода, три обмена.
⠀
А теперь то же самое, но деньги уже есть:
⠀
Продаёте зерно за деньги
Покупаете сапоги
⠀
Два действия вместо пяти. И никого не надо уговаривать: деньги возьмёт любой.
⠀
Но самое интересное дальше.
⠀
Вчера мы считали, сколько вариантов обмена надо держать в голове. В деревне на 100 человек это почти 5000 пар «что на что и сколько».
⠀
А с деньгами каждому товару нужна всего одна цена. Сто товаров - сто цен. Всё.
⠀
Пять тысяч превратились в сто.
⠀
Вывод: деньги не сделали людей богаче сами по себе. Они убрали беготню и позволили держать в голове одну цену вместо тысяч обменных курсов.

Что люди придумали вместо бартера
⠀
Вчера вечером мы задали вопрос: почему же мы не живём на бартере до сих пор?
⠀
Отвечаем.
⠀
Люди довольно быстро заметили одну вещь. В любой деревне есть товар, который готовы взять все. Не потому что он всем нужен прямо сейчас, а потому что его легко обменять дальше на что угодно.
⠀
Где-то это была соль. Где-то скот. Где-то меха, зерно, ракушки, чай.
⠀
И человек начал рассуждать так: мне соль не нужна, но её возьмёт кто угодно. Значит, я возьму соль.
⠀
Вот в этот момент и появились деньги.
⠀
Такие деньги называют товарными - это обычный товар, который начали использовать как посредника при обмене.
⠀
Дальше стало понятно, что не всякий товар для этого годится. Скот надо кормить, зерно портится, меха тяжело носить. Постепенно победил металл: он не портится, его можно разделить на части и легко унести с собой.
⠀
Из металла стали делать монеты. Потом появились бумажные деньги, потом цифры на экране телефона.
⠀
Но суть с тех пор не поменялась ни разу.
⠀
Вывод: деньги - это то, что все вокруг согласны принимать в обмен. Не сам металл и не сама бумага, а именно общее согласие.
⠀
Днём посмотрим на цифрах, насколько это упростило людям жизнь.

Проверьте себя
⠀
Сегодня у нас было одно новое слово.
⠀
Бартер - прямой обмен товара на товар, без денег.
⠀
И одна главная мысль: бартер спотыкается о то, что вам нужно найти человека, которому нужно именно ваше.
⠀
Теперь вопрос.
⠀
Бартер никуда не исчез. Он есть и сегодня. Соседка отдаёт вам банку варенья, вы ей - пакет яблок со своей дачи. Никаких денег.
⠀
Вопрос к вам: почему же тогда мы не живём на бартере до сих пор? Что такого дают деньги, чего не даёт прямой обмен?
⠀
Подумайте и напишите свой ответ в комментариях. Неправильных ответов здесь нет, мы только начали.
⠀
Частая ошибка новичка: думать, что деньги придумало государство и выдало людям. На самом деле всё было наоборот. Люди сами дошли до денег, а государство подключилось уже потом.
⠀
Завтра утром разберём, что именно люди придумали, чтобы решить проблему обмена, и почему первыми деньгами были совсем не монеты.
⠀
📖 Книга к прочтению
⠀
Джордж Клейсон, «Самый богатый человек в Вавилоне». Небольшая книга из притч о том, как люди учились копить. Читается за пару вечеров.

Сколько шагов занимал один обмен
⠀
Утром мы разобрали, что такое бартер. Теперь посмотрим на цифрах, почему с ним было тяжело.
⠀
Представьте деревню. В ней пять человек:
⠀
Вы - у вас зерно
Сапожник - у него сапоги
Гончар - у него горшки
Ткач - у него ткань
Кузнец - у него подковы
⠀
Вам нужны сапоги.
⠀
Идёте к сапожнику. Он говорит: зерно не нужно, нужна ткань.
Идёте к ткачу. Он говорит: зерно не нужно, нужны подковы.
Идёте к кузнецу. Он говорит: зерно возьму.
⠀
Меняете зерно на подковы. Возвращаетесь к ткачу, меняете подковы на ткань. Идёте к сапожнику, меняете ткань на сапоги.
⠀
Итого: четыре похода и три обмена вместо одного. И это в деревне из пяти человек.
⠀
Теперь посмотрите, как быстро растёт путаница, когда людей становится больше. Вот сколько всего возможных пар для обмена:
⠀
5 человек - 10 вариантов
10 человек - 45 вариантов
100 человек - почти 5000 вариантов
⠀
Чем больше людей, тем быстрее всё запутывается. В какой-то момент договариваться напрямую становится просто невозможно.
⠀
Вывод: бартер работает, пока людей мало. Как только их много, обмен превращается в беготню.

С чего всё началось
⠀
Добро пожаловать в первый класс.
⠀
Прежде чем говорить об акциях, облигациях и процентах, нам нужно разобраться с самой простой вещью на свете. С деньгами.
⠀
Кажется, что тут разбираться. Деньги и деньги. Но если понять, откуда они взялись и зачем, всё остальное дальше будет объясняться гораздо легче.
⠀
Итак. Когда-то денег не было вообще.
⠀
Люди просто менялись вещами. Это называется бартер - прямой обмен одного товара на другой, без денег.
⠀
У вас есть мешок зерна, вам нужны сапоги. Вы идёте к сапожнику и меняете зерно на сапоги. Всё.
⠀
Звучит удобно. Но есть одна проблема, из-за которой этот порядок в итоге и рухнул.
⠀
Чтобы обмен состоялся, нужно совпадение сразу с двух сторон. У вас должно быть то, что нужно сапожнику. И у сапожника должно быть то, что нужно вам. Одновременно.
⠀
А если сапожнику не нужно зерно? Ему, допустим, нужен горшок. Тогда вы остаётесь без сапог, а он без горшка.
⠀
И вот вы идёте искать гончара, который согласится взять зерно.
⠀
Вывод: пока денег не было, люди менялись вещами напрямую, и самым сложным было найти человека, которому нужно именно то, что есть у вас.
⠀
Сегодня днём посчитаем, во что это выливалось на практике.

🎓 ШКОЛА ИНВЕСТОРА

Здесь мы разбираемся в инвестициях с нуля. Без умных слов, без спешки.
Один новый термин на урок, всё по порядку, день за днём.

Вот что нас ждёт:
• Деньги - откуда они взялись и почему обесцениваются
• Сбережения - вклады, накопительный счёт, как не терять на инфляции
• Брокер и биржа - как устроен рынок и куда вы вкладываете
• Облигации - надёжный старт, разбираем от простого к сложному
• Акции - как устроена компания, за что вы получаете долю
• Дивиденды - как на этом зарабатывают
• Фонды - готовые решения, если не хочется выбирать самому
• Налоги и льготы - ИИС, как платить меньше законно
• Стратегии - как собрать портфель под себя
• Риски и ошибки - на чужих граблях, а не на своих

А когда дойдём до практики, откроем народный портфель - будем инвестировать реальные деньги и вместе смотреть, что получается.

👇 Уроки ниже. Приступайте к изучению в своём темпе.