Ипотека в России. Новости и Аналитика

«Крымскую ипотеку» под 6% попросил ввести губернатор Севастополя Михаил Развожаев для поддержки стройкомплекса полуострова.

При этом он попросил министра финансов РФ Антона Силуанова рассмотреть введение такой ипотеки уже с 1 ноября 2026 года, потому что, по его словам, «два последних месяца года будут критическими для многих предприятий строительной отрасли».

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

По оценке ВТБ:

— в январе-сентябре 2026 года совокупный объем ипотечных выдач в России превысил 3,5 трлн рублей – это на треть больше, чем за аналогичный период годом ранее;

— в сентябре 2026 года объем ипотечных выдач по стране составил порядка 600 млрд рублей – это примерно на 60% больше результата августа и на 50% превышает показатель сентября прошлого года.

Ключевым фактором сентябрьской динамики стало ожидаемое изменение параметров семейной ипотеки с 1 октября. На этом фоне на рынке сформировался повышенный спрос, и сентябрь показал максимальный объем выдач в этом году. Кроме того, по словам экспертов ВТБ, сентябрь стал самым сильным месяцем с июня 2024 года, если не учитывать рекордный декабрь 2025 года.

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 25 сентября по 2 октября 2026 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 25 сентября по 2 октября 2026 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».

#ставки #ипотека #госпрограммы

@rusipoteka

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 25 сентября по 2 октября 2026 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 25 сентября по 2 октября 2026 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 25 сентября по 2 октября 2026 года

❗️Вторичный рынок: 18,51 (-0,01)
❗️Первичный рынок: 18,47 (-0,01)
❗️Рефинансирование: 18,55 (-0,02)
❗️Целевое залоговое кредитование: 20,46 (без изменений)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 21,14 (без изменений)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ ПСБ
- Вторичное жилье с ПВ 30% 18,49 (+0,44)
- Новостройка с ПВ 30% 18,49 (+0,44)
- Рефинансирование 17,99 (+0,20)
- Минимальная ставка вторичное жилье 17,89 (+0,44)
- Минимальная ставка новостройки 17,89 (+0,44)

✅ Примсоцбанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 15,25 (-0,60)
- Новостройка с ПВ 30% 15,25 (-0,60)
- Рефинансирование 15,25 (-0,60)
- Минимальная ставка вторичное жилье 15,25 (-0,60)
- Минимальная ставка новостройки 15,25 (-0,60)

#ставки #ипотека

@rusipoteka

📩 В ГД внесли законопроект, обязывающий Росреестр информировать граждан об имеющихся у них проблемах с оформлением недвижимости.

В случае принятия документа ведомство через «Госуслуги» будет уведомлять собственников об отсутствии в ЕГРН данных о границах принадлежащих им участков и о незарегистрированных правах на строения.

Также владельцев будут оповещать о необходимости указать координаты домов и гаражей и прочего, в случае если такие сведения в реестре отсутствуют.

#законодательство #росреестр #недвижимость

@rusipoteka

💬 Константин Апрелев,
основатель Российской гильдии риэлторов (РГР):

▪️Эти изменения (по семейной ипотеке – прим.) существенно повлияют на рынок новостроек. <...> Но важно помнить, что даже до изменений многие семьи не могли позволить себе воспользоваться механизмом семейной ипотеки, и прежде всего это касается регионов. Если посмотреть статистику тех, кто воспользовался программой за последние годы, то лишь 5% из них – это семьи, в которых три и более детей. Это говорит о том, что программа скорее инвестиционная, чем социальная. И о том, что она неэффективна для многодетных.

▪️Главная проблема семейной ипотеки сегодня – это то, что она позволяет приобрести квартиру только в новостройке. А это говорит о том, что проблема нехватки квадратных метров на человека не решается здесь и сейчас. Это довольно долгосрочное вложение денег. То есть семья в течение длительного промежутка времени совершает платежи. А могла бы направить эти деньги на развитие своих детей.

▪️Я считаю, что нужно создать такую систему, которая как раз решала бы проблему здесь и сейчас, а не становилась проблемой на несколько десятилетий вперед. Например, в некоторых странах существует программа субсидирования ставки найма жилья. То есть семьям помогают в оплате съемной квартиры. Здесь тоже можно сделать корреляцию с количеством детей. И что важно, при появлении еще одного ребенка субсидия может измениться сразу, а также позволит практически бесплатно добирать жилплощадь при появлении новых детей. А сэкономленные деньги семьи смогут направлять, как я уже сказал, на развитие своих детей или копить на покупку своего жилья.

▪️Если же говорить о строительном направлении, то важно отказаться от перекрестного субсидирования банков дольщиками. Сейчас люди фактически должны внести 100% стоимости жилья за 5-6 лет до того, как они въедут в новую квартиру. А зачем? Я считаю, что 10–20% общей суммы на эскроу-счете должно быть достаточно для того, чтобы подтвердить намерение купить квартиру. Мы же все понимаем, что люди берут кредиты, чтобы сразу начать пользоваться какой-то вещью, а не через 5-6 лет.

▪️Я думаю, что нас ждет двух-трехкратное снижение спроса в течение ближайших лет. Как поведет себя застройщик в этой ситуации, – это вопрос. Кто-то снизит цену, кто-то не захочет этого делать, а кто-то вообще уйдет в процедуру банкротства. Но мы уже видим замедление темпов роста цен на новостройки, они уже стали ниже уровня инфляции. Это уже говорит о том, что цены снижаются. В перспективе тенденция будет укрепляться, так как спрос продолжит снижаться, что скажется и на ценах. Потому что многие застройщики уже закончили проект, а квартиры не проданы. Такой простой очень дорого обходится. Они будут бороться за оставшихся на рынке покупателей.

#мнение

@rusipoteka

Эксперты ДОМ РФ опубликовали карточки с ответами на 8 самых частых вопросов об изменении условий программы «Семейная ипотека».

Напомним, 1 октября начала действовать обновленная программа «Семейная ипотека». Ключевые изменения – дифференциация ставки по кредиту и максимальной суммы кредита для приобретения жилья.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

👩‍🏫 Учителя должны иметь возможность приобрести жилье с господдержкой по федеральной программе с выплатой в размере 50% от первоначального взноса, которая бы действовала во всех регионах.

Соответствующие предложения будут направлены в Минпросвещения, сообщила глава комитета Госдумы по труду, соцполитике и делам ветеранов Элеонора Кавшар.

По ее словам, программа должна быть рассчитана в первую очередь на специалистов начального, основного общего и среднего общего образования. Основными требованиями к участникам, по мнению Кавшар, должны быть:

— педагогический стаж от 3 лет,
—️ возраст до 55 лет,
—️ нуждаемость в улучшении жилищных условий,
—️ готовность проработать в конкретной образовательной организации в регионе как минимум 5 лет.

#инициативы #ипотека

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (25 сентября-2 октября) по версии Русипотеки

АГРМ направила обращение в ЦБ с просьбой проверить банковские практики при проектном финансировании ИЖС с использованием счетов эскроу

Сейчас идет дискуссия об обязательном страховании жилья для граждан, которые планируют строить дом на территориях с высокими рисками чрезвычайных ситуаций (ЧС), сообщил замглавы Минфина Иван Чебесков

В августе, по данным ЦБ, темпы прироста ипотечного портфеля продолжали расти. Выдачи немного увеличились. При этом 56% выдач приходилось на госпрограммы. В январе-августе 2026 года объем выдачи ипотеки достиг 2,96 трлн рублей. Средняя ставка по ипотеке в РФ снизилась до 10,1%

Маткапитал в 2027 году увеличится: на первого ребенка – до 778,5 тыс. рублей, на второго – до 1 млн 29 тыс. рублей (если маткапитал ранее не оформлялся), рассказал министр труда и соцзащиты РФ Антон Котяков

Льготные программы

В Минфине сообщили, что после рождения следующего ребенка заемщик сможет обратиться в банк за рефинансированием действующей семейной ипотеки по более низкой ставке. Такая возможность предусмотрена новыми условиями программы. Также ведомство опубликовало карточки с ответами на самые частые вопросы об изменении условий семейной ипотеки

Для сохранения ставки по семейной ипотеке на уровне 6% нужно будет либо сразу внести большой первоначальный взнос, либо погасить половину кредита за первый год, объяснили в Минфине. Кроме того, ипотеку под 6% дадут всем семьям на покупку ИЖС

Приобрести жилье на вторичном рынке по обновленной семейной ипотеке могут семьи с ребенком до 7 лет в городах с низким объемом строительства многоквартирных домов, а семьи, имеющие ребенка-инвалида, могут приобрести такое жилье (в т. ч. квартиры или жилые дома), но только в регионах, в которых отсутствует строительство многоквартирных домов, сообщили в ДОМ РФ

На субсидирование семейной ипотеки в 2027-2029 годах заложили 1,6 трлн рублей, дальневосточной и арктической ипотеки – 386 млрд, сельской ипотеки – 74 млрд, IT-ипотеки – 141 млрд, ранее действующей льготной ипотеки под 8% – 431 млрд. Это следует из проекта федерального бюджета на 2027-2029 годы

Механизм семейной ипотеки, условия которой были обновлены с 1 октября, могут при необходимости донастроить, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин

Законодательство

Минстрой подготовил законопроект, согласно которому предлагается сократить с 10 до 3 рабочих дней срок перечисления денег застройщикам со счетов эскроу после завершения строительства жилья

ГД приняла в I чтении законопроект об увеличении страхового возмещения по счетам эскроу с 10 до 30 млн рублей. Повышенное страховое покрытие распространяется на эскроу счета открытые для сделок купли-продажи недвижимости, расчетов по договорам участия в долевом строительстве и по договорам строительного подряда

Банки

Сбербанк с 1 ноября будет принимать у аккредитованных страховых компаний только полисы, в которые входит покрытие риска повреждения из-за атак БПЛА, террористических актов и диверсий. Полисы СберСтрахования, оформляемые с 1 октября, новым условиям уже соответствуют

Ак Барс Банк расширил исламскую ипотеку. Она теперь доступна самозанятым, нотариусам с частной практикой и адвокатам с собственным кабинетом

Профильные мероприятия

5-9 октября – Международный жилищный конгресс. По промокоду РУСИПОТЕКА скидка до 30%

29 октября – XV конференция «Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России»

4-5 декабря – XI Всероссийский форум «Кредитный консалтинг 2026»

#ИтогиНедели

@rusipoteka

📰 Обзор прессы за неделю (25 сентября-2 октября)

🌱 Семеро по лавкам: как ужесточение правил семейной ипотеки повлияет на доступность жилья – Известия

Программа прекратит быть универсальной и перейдет к демографически адресной модели.

🌱 Удвоить ставки: ужесточение условий по семейной ипотеке затронет до 6 млн семей – Известия

Ставка по семейной ипотеке вырастет почти вдвое примерно для 6 млн семей. Условия улучшатся только для семей с четырьмя и более детьми. При этом в РФ лишь 18% семей многодетные. В результате часть покупателей обратят внимание на рынок вторичного жилья – цены там значительно ниже, чем на первичке. Это ускорит рост цен на старые квартиры. Застройщиков же ждет сильное падение спроса.

🌱 Дети решают всё: льготная ипотека охватит почти все регионы страны – Известия

Условия семейной ипотеки теперь станут выгоднее для многодетных. До реформы эта программа была доступна в 70 субъектах страны. Сейчас парам со средним достатком и тремя детьми кредит одобрят уже в 72 регионах, с четырьмя – в 81, а с пятью – по всей стране.

🌱 Крайние метры: власти усилят налоговый контроль за владельцами недвижимости – Известия

Налог на квартиру, дом или земельный участок может вырасти из-за ошибок в документах или незарегистрированной пристройки. Выявлять такие расхождения властям поможет Роскадастр.

🌱 Часть расплаты: ЦБ накажет банки повышенными взносами за обман клиентов – Известия

С 1 октября банки начнут платить больше в ФОСВ, если регулятор выявит у них грубые нарушения в работе с клиентами. Речь идет о неполном раскрытии условий и рисков продуктов, навязывании услуг и продаже сложных инвестиционных инструментов неподготовленным людям.

🌱 Как изменения семейной ипотеки отразятся на рынке частных домов в России – РБК

С 1 октября начали действовать новые условия выдачи семейной ипотеки. Эксперты рынка ИЖС рассказали, как это отразится на спросе и ценах на частные дома.

🌱 Налоговая инициатива Минфина: как вырастут платежи с продажи недвижимости – РБК

Минфин разработал проект закона об изменениях в налоговой системе, которые могут вступить в силу с 1 января 2027 года и коснутся, в том числе, доходов россиян. Одно из наиболее значимых нововведений – распространение прогрессивной шкалы НДФЛ на продажу недвижимости. Как это отразится на размере платежей по налогам и кому придется платить больше?

🌱 Как недоступность жилья губит демографию России – Т-Ж

Разберемся, насколько жилищная проблема действительно влияет на демографию и можно ли повысить рождаемость с помощью дешевой ипотеки и доступных квартир.

🌱 В России заканчивается эпоха панельных домов: означает ли это упадок стройки – Т-Ж

В крупнейших городах России практически перестали закладывать панельные дома, также резко снизилось их число в региональных центрах.

🌱 Страховка смотрит в небо – Коммерсантъ

На фоне повреждений жилья от БПЛА страховщики фиксируют рост обращений и запрос на соответствующее покрытие. При этом лишь 2% ипотечных заемщиков знают, что обязательные страховые полисы напрямую не распространяются на такой ущерб.

🌱 Продажи падают, долги растут. Когда ждать разворота в акциях застройщиков? – Финам

Что ждет отрасль после введения новых условий семейной ипотеки, какие факторы могут приостановить спад в секторе и есть ли идеи для инвестиций в акциях застройщиков прямо сейчас?

🌱 Взять кредит станет сложнее, но и потерять свои деньги – тоже: Что стоит за планами ЦБ по развитию финансового рынка на ближайшие три года – КП

В ЦБ опубликовали «Основные направления развития финансового рынка России на 2027-2029 годы». На ста с лишним страницах ЦБ рассказывает, что будет делать в ближайшие три года. И многое из этого напрямую касается нас.

🌱 Покупка комнаты в 2026 году – бюджетно, но непросто – Бюллетень недвижимости

Комната может стать хорошей альтернативой для тех, кто хочет свое жилье, но на квартиру денег не хватает. БН собрал статистику по такой недвижимости и попросил риелторов дать советы будущим покупателям.

@rusipoteka

📑 Альфа-Банк проведет сбор заявок на облигации в рамках секьюритизации потребкредитов.

СФО «Альфа Фабрика ПК-6» 5 октября с 10:00 до 15:00 проведет сбор заявок на старший транш облигаций с залоговым обеспечением денежными требованиями объемом 50 млрд рублей.

Техразмещение запланировано 8 октября. Организатором и андеррайтером выступит Альфа-Банк.

#альфабанк #облигации #секьюритизация

@rusipoteka

🤱 Если дороговизна и нехватка жилья мешают семьям заводить детей, кажется логичным, что государство может повысить рождаемость с помощью дешевой ипотеки, социального жилья и жилищных пособий. Но исследования показывают более сложную картину.

Константин Холодилин, старший научный сотрудник Немецкого института экономических исследований (DIW), проанализировал 14 научных работ о связи жилищной политики и демографического поведения.

Исследования показывают, что жилищные меры действительно могут менять поведение семей, но последствия не ограничиваются рождаемостью. Они влияют на число браков и разводов, размер домохозяйств и то, как долго взрослые дети продолжают жить с родителями.

Есть и более радикальный взгляд: проблема может быть не только в стоимости и площади квартир, но и в самой модели расселения.

Юрий Крупнов, председатель наблюдательного совета Института демографии, миграции и регионального развития, считает, что жилищная политика практически не ориентирована на демографический результат, а маткапитал и семейная ипотека помогают семьям оплачивать жилье, но сами по себе не создают условий для роста семей.

#жилищныйвопрос #демография #мнение

@rusipoteka

После изменения условий семейной ипотеки семьи с тремя и более детьми смогут позволить себе покупку жилья в большем числе регионов, сообщили в исследовательском центре «Аналитика. Бизнес. Право».
Для оценки доступности использовалось соотношение ежемесячного ипотечного платежа и расчетного дохода семьи – показатель PTI. Кредит считался доступным, если на его обслуживание уходило не более 30% семейного дохода.

При прежних условиях программы ипотека соответствовала критерию доступности в 70 из 85 регионов. В остальных 15 субъектах платеж превышал 30% расчетного семейного дохода.

После реформы условия будут зависеть от количества детей.

▪️Для семей с одним ребенком число субъектов, где ежемесячный взнос не превышает 30% дохода, сократится с 70 до 27. При этом средняя долговая нагрузка достигнет 32%. Иными словами, более чем в половине регионов расходы на ипотеку превысят установленный в исследовании порог.

▪️При наличии двоих детей таких субъектов останется 56 – на 14 меньше, чем прежде.

▪️Для многодетных ситуация меняется: с тремя детьми показатель вырастет до 72, а с четырьмя – до 81. Наиболее выгодными новые условия становятся для семей с пятью и более детьми. Для них ипотека будет доступна в 84 из 85 субъектов.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

📈 Объем неплатежей по ипотеке на вторичном рынке приблизился к четверти триллиона. К таким выводам пришли аналитики КА «Долговой Консультант» после изучения данных ЦБ.

За 8 месяцев 2026 года объем просроченной ипотечной задолженности на покупку готового жилья в РФ (неплатежи более 90 дней за вычетом данных по ипотеке на покупку строящегося жилья) достиг 244,4 млрд рублей, увеличившись за январь-август на 29% (+54,5 млрд рублей).

Новый объем неплатежей за январь-август 2026 года составил уже 55% от прироста за 2025 год (тогда просроченная задолженность выросла на 98 млрд рублей). И на 70% превысил объем за весь 2024 год (+32 млрд).

«В среднем объем неплатежей увеличивается по 6,8 млрд рублей ежемесячно, это серьезные темпы. Пересчитывая в среднюю стоимость квадратного метра на вторичке в 209 тыс. рублей и среднетиповой метраж квартиры в 40 кв. м, можно предположить, что каждый месяц в стране перестают платить по ипотеке еще по 813 семей», – отметил гендиректор агентства «Долговой консультант» Денис Аксенов.

#долги #ипотека #вторичка

@rusipoteka

Власти усилят налоговый контроль за владельцами недвижимости, сведения о которой расходятся с ее фактическими характеристиками.

Выявлять такие объекты регионам и муниципалитетам поможет Роскадастр, который сможет получить до половины дополнительных поступлений в бюджет благодаря этой работе, следует из сообщения ФНС.

С 2027 года власти смогут запрашивать у ФНС сведения о начисленных и уплаченных налогах по конкретным объектам. Эти данные нужны, чтобы рассчитать вознаграждение Роскадастру за уточнение площади, границ и других характеристик недвижимости.

В первую очередь внимание могут привлечь частные дома, дачи, квартиры с перепланировкой и земельные участки с неточными границами. Также речь может идти о незарегистрированных:

▪️пристройках,
▪️мансардах,
▪️гаражах,
▪️хозяйственных постройках.

Если после исправления сведений увеличится налоговая база, вырастет и платеж собственника. В отдельных случаях налог может увеличиться в несколько раз.

Эксперты советуют заранее сверить сведения в ЕГРН с документами и фактическими характеристиками недвижимости. Это позволит исправить неточности до того, как они станут основанием для перерасчета налога.

#недвижимость #налоги

@rusipoteka

Ак Барс Банк расширяет исламскую ипотеку

Исламская ипотека теперь доступна самозанятым, нотариусам с частной практикой и адвокатам с собственным кабинетом.

Исламская ипотека (Мурабаха) – основанное на нормах шариата жилищное финансирование посредством продажи жилья с наценкой в рассрочку, без начисления классических процентов.

Условия:

— Наценка – от 17,5%
— Первый взнос – от 20,01%
— Срок рассрочки – от 1 года до 20 лет
— Цена фиксирована на весь срок: без пеней, штрафов и страховки
— Маткапитал можно направить на частичное или досрочное погашение

Подходит для покупки квартиры, дома или земельного участка.

Программа доступна всем гражданам РФ, вне зависимости от национальности и вероисповедания.

#банки #акбарсбанк

@rusipoteka

📄 ГД приняла в I чтении законопроект об увеличении страхового возмещения по счетам эскроу с 10 до 30 млн рублей.

Согласно законопроекту, повышенное страховое покрытие до 30 млн рублей распространяется на эскроу счета открытые для сделок купли-продажи недвижимости, расчетов по договорам участия в долевом строительстве и по договорам строительного подряда.

Документ также повышает лимит страхового возмещения по долгосрочным рублевым вкладам (более 3 лет) и безотзывным сберегательным сертификатам (от 1 до 3 лет) до 2 млн рублей.

Для особых обстоятельств:
— наследство,
— продажа жилья,
— исполнение решения суда,
— возмещение ущерба жизни, здоровью или имуществу

выплата в размере до 10 млн рублей будет рассчитываться отдельно от возмещения по обычным вкладам. Совокупное страховое возмещение для вкладчика может достигать 11,4 млн рублей.

Закон в случае принятия вступит в силу с 1 января 2027 года. Новые правила о размере страхового возмещения будут применяться к страховым случаям, которые наступят после вступления закона в силу.

#законодательство #эскроу #вклады #страхование

@rusipoteka